Upaya Taishin Bank versi digital di Taiwan memikat kaum muda

Bank menerima lebih dari 450,000 aplikasi pembukaan rekening.

Setelah menemukan bila portofolio pelanggannya secara drastis kekurangan pengguna berusia 20-40 tahun, Taishin Bank Taiwan melakukan upaya khusus untuk menggaet populasi yang lebih muda dan lebih mengerti teknologi. Dengan demikian, Richart, bank digital pertama di negara itu, lahir pada 2016.

Tim Richart telah mengembangkan lebih dari 20 produk dan layanan keuangan di bawah merek Richart, empat di antaranya dilindungi oleh paten. Ini termasuk AnyPay, smart money transfer system yang memungkinkan pengguna untuk membagi biaya dan melacak penerimaan; layanan pra log-in yang membantu pelanggan mengakses saldo akun dan tagihan kartu kredit mereka tanpa perlu log-in dan layanan rabat tunai yang dapat langsung dikreditkan ke dalam rekening tabungan Richart alih-alih melalui laporan tagihan.

“Richart adalah bank digital pertama yang dirancang untuk generasi muda di Taiwan. Richart telah mengintegrasikan berbagai produk keuangan untuk membantu kaum muda dengan mudah mengelola kekayaan mereka,”kata President and CEO Taishin Bank Oliver Shang.

Richart juga membahas permasalahan yang umum dialami konsumen dengan mengembangkan platform perbankan yang terkonsolidasi dan terbuka yang mampu menanggapi beragam kebutuhan keuangan. Bank mampu mencapai prestasi ini dengan menjalin kemitraan strategis dengan raksasa industri seperti B.N.P. Paribas dan TaiAn dalam menyediakan beragam produk asuransi yang dapat dibeli secara online dalam 5 menit, menghilangkan kebutuhan untuk mengunduh banyak akun untuk mengakses berbagai layanan keuangan.

"Melalui kemitraan, kami telah menciptakan situasi win-win dengan menghemat banyak sistem untuk mengembangkan dan mempertahankan biaya untuk perusahaan kami, serta meningkatkan keuntungan dan kesadaran merek dari mitra kami," kata Shang.

Lebih dari dua tahun sejak didirikan, Richart  telah mengalami lebih dari 15 pembaruan utama untuk meningkatkan penawaran dan layanan produknya, yang telah menarik lebih dari 450.000 aplikasi untuk rekening tabungan, di mana lebih dari 70% di antaranya adalah orang berusia 35 tahun atau di bawah dan lebih dari 60% menjadi pelanggan pertama di Bank Taishin.

Shang mencatat keberhasilan Richart dalam meningkatkan penawaran produk dan layanan bank serta menghadirkan Taishin Bank sebagai lembaga keuangan yang paling interaktif, cerdas secara digital, dan inklusif di Taiwan.

Richart sekarang memiliki segmen pasar captive terbesar untuk perbankan digital komprehensif di Taiwan dengan lebih dari 60% pangsa pasar. Selain itu juga menjadi yang paling interaktif dengan hampir 140.000 pengikut di Facebook dan 4,1 juta pelanggan di akun LINE resminya, sebuah aplikasi perpesanan paling populer di Taiwan. Ini, menurut Shang, yang menjadikan Richart bank digital nomor satu di Taiwan.

“Meskipun pesaing KOKO dan O-Bank juga menyediakan banyak produk, pengalaman keduanya tidak dioptimalkan untuk pengguna seluler. Layanan ini masih membutuhkan dokumen dan intervensi manusia,” katanya. “Richart menciptakan pengalaman perbankan digital nyata yang menyediakan produk komprehensif yang ditetapkan oleh satu aplikasi seluler."

Fitur-fitur menarik

Bagian yang menarik dari  Richart terletak pada penawarannya, kata Shang, yang mencakup penawaran tingkat bunga tinggi dari rekening tabungan sebesar 1,0%, investasi ambang batas rendah mulai dari NT$10, dan kartu kredit cash rebate tinggi sebesar 3,5%, yang langsung kembali ke rekening tabungan pelanggan sebagai transaksi cashback.

Fitur inovatif lain dari Richart adalah adopsi kerangka kerja yang lebih gesit untuk pengembangan perangkat lunak dan komunikasi pemasaran yang telah membantu mempersingkat waktu pengembangan Richart dan semua fitur-fiturnya lebih dari 67%. Ini secara efektif mendukung Taishin Bank untuk meluncurkan layanan melalui versi produk bernilai minimum hanya dalam 10 bulan. "Ini juga memungkinkan Richart untuk terus memantau pendapat dan kebutuhan pelanggan, kemudian meresponsnya dengan cepat," kata Shang.

Untuk mengurangi risiko keamanan yang terkait dengan sifat digital murni dari platform, Richart telah merancang sistem keamanan hi-tech dan multi-level untuk menjaga terhadap kejahatan dunia maya termasuk firewall SSL 128bit, overtime automatic logout,  pemberitahuan instan melalui teks dan email, dan One Time Password (OTP). Shang mengklaim sejak awal, Richart belum menemukan insiden keamanan karena bank bekerja lembur untuk meningkatkan kemampuan aplikasi serta kerangka kerja keamanan informasinya.

Dalam perombakan yang dimulai pada Oktober 2017, Richart 2.0 dikembangkan untuk menyediakan layanan keuangan yang lebih komprehensif dan canggih untuk membantu Taishin Bank memenuhi kebutuhan keuangan pelanggan secara lebih menyeluruh. Richart 2.0 membantu memperluas portofolio Taishin Bank untuk memasukkan akun mata uang asing, layanan penasihat keuangan berdasarkan AI asuransi online yang memungkinkan klien membeli polis dalam waktu lima menit, dan pinjaman pribadi y yang memungkinkan mereka mendapatkan dana yang mereka butuhkan dalam waktu satu jam dengan batas kredit yang telah dihitung sebelumnya.

“Richart juga terus bekerja sama dengan mitra industri yang berbeda untuk menyediakan pelanggan dengan layanan keuangan yang lebih komprehensif. Pelanggan dapat menggunakan aplikasi Richart untuk menyelesaikan transaksi, mengelola kekayaan mereka kapan saja, di mana saja," kata Shang. Dia menambahkan kesediaan tim untuk terus meningkatkan kemampuan Richart memungkinkannya untuk tetap unggul dalam permainan. Ini juga difasilitasi oleh sistem integrasi yang membantu membuat aplikasi Richart fleksibel dalam mendapatkan informasi yang lebih baik dan lebih cepat dari berbagai sistem dan fungsi.

Tanggung jawab sosial

Sejalan dengan tujuan bank untuk mengajar penduduk muda Taiwan bagaimana mengelola kekayaan mereka secara efektif pada usia dini, Richart telah melakukan kuliah di kampus di universitas dan sekolah di seluruh negeri. Sejak itu, bank telah melakukan hampir 50 kuliah melalui bantuan para profesional manajemen kekayaan terkemuka yang juga berfungsi sebagai platform yang efektif untuk mencapai target pasar Richart dan mempromosikan aplikasi tersebut.

Bahkan, Shang mengklaim lebih dari 5.000 siswa telah menghadiri kuliah dan lebih dari 1.000 siswa telah membuka akun Richart dalam upaya mereka menuju literasi keuangan.

Beberapa upaya lain yang dilakukan Taishin Bank untuk meningkatkan tanggung jawab sosial dan dorongan keuangan inklusif termasuk membantu organisasi amal mengajarkan konsep manajemen kekayaan kepada kaum muda sambil berkontribusi pada peningkatan masyarakat. Salah satu inisiatif adalah kampanye aktif bank untuk membantu mengumpulkan dana untuk masalah sosial termasuk kesejahteraan hewan, yang berhasil mengumpulkan $16,000 dari lebih dari 11.000 peserta.

Richart juga merupakan produk perbankan digital pertama di Taiwan yang menjalani Pengembalian Sosial atas Investasi (SROI), pendekatan evaluasi kinerja proyek yang diakui secara internasional, untuk memberikan wawasan tentang pengaruh Richart terhadap masyarakat. Ini menunjukkan bahwa setiap investasi NT$1 ke Richart memiliki potensi untuk menciptakan nilai sosial NT$5,5 — yang 1,5 kali lebih besar dari rata-rata SROI global 3,77.

 "Melalui evaluasi SROI, kami juga menemukan bahwa Richart telah membuat perubahan positif pada kebiasaan manajemen keuangan pelanggan," kata Shang. “Pelanggan mulai meningkatkan niat menabung mereka, dan mengurangi dorongan hati dan konsumsi berlebihan."

Dorongan untuk maju

Mengikuti respons positif dari pasar sasarannya, Shang mengatakan Richart tidak akan berhenti dalam bereksperimen karena itu, ia  mencoba teknologi yang muncul seperti blockchain dan distributed ledger yang didistribusikan secara vertikal seperti ke e-commerce, telekomunikasi dan musik dalam upaya untuk tetap relevan dengan demografis yang terus berkembang kebutuhan digitalnya.

"Seiring dengan basis pelanggan yang semakin meningkat, Richart akan lebih jauh menyelam ke segmen gaya hidup yang berbeda dari populasi digital dan bekerja sama dengan mitra asing dan lokal serta perusahaan rintisan di berbagai industri untuk memberikan layanan yang relevan kepada pengguna Richart," kata Shang. “Kami ingin menjadi cikal bakal dalam perbankan digital, selalu menyediakan layanan yang paling bijaksana dan 'wow' yang melampaui harapan pelanggan."