Amol Gupte mengungkapkan bagaimana Citi mengambil revolusi fintech sebagai disrupsi yang positif

Bank memfasilitasi penciptaan bersama dengan tekfin yang membantu mengantongi pertumbuhan pendapatan tujuh kuartal berturut-turut di Asia Pasifik.

Amol Gupte adalah ASEAN Head dan Citi Country Officer (CCO) untuk Singapura sejak 2016. Dalam wawancara eksklusif dengan Asian Banking & Finance, dia berbicara tentang status bank saat ini dan apa yang ada di depan.

Di mana Citi hari ini sejak krisis 2008?

Citi pada 2018 sangat berbeda dari Citi satu dekade lalu. Kami telah melewati titik curam dan lebih sederhana dan lebih aman sebagai organisasi, dan memiliki model bisnis yang kuat yang menempatkan kami dengan baik untuk pertumbuhan. Di Asia, Citi memberikan pertumbuhan pendapatan tujuh kuartal berturut-turut untuk bisnis perbankan konsumen dan kami mengharapkan momentum positif ini untuk berlanjut di seluruh waralaba.

Sejak krisis keuangan 2008, kami telah membangun kembali kredibilitas dan hubungan kami dengan regulator. Pada saat yang sama, kami telah berinvestasi dalam kontrol untuk meningkatkan proses lintas risiko, kepatuhan, audit, dan telah mengambil langkah-langkah luas untuk mendidik tenaga kerja kami tentang etika dan pelaksanaan. Mendapatkan hak ini adalah prioritas utama bagi Citi karena lisensi kami untuk menjalankan dan menumbuhkan bisnis bergantung pada kami mematuhi standar setinggi mungkin dan memastikan komitmen yang tak tergoyahkan terhadap tanggung jawab sistemik.

Seperti banyak kolega saya di Citi, saya sangat bangga dengan kemajuan yang telah kami buat. Selain berada di sisi yang baik dalam hal regulasi, modal, dan likuiditas, kami diposisikan secara unik untuk mendukung aspirasi pertumbuhan klien korporat dan institusional  ke skala yang melampaui batas melalui jejak global kami yang unik. Di bidang perbankan konsumen, model operasi Citi memungkinkan kami membangun kemampuan dan meningkatkan skala di tingkat global untuk melayani klien dengan mulus. Hal ini dilakukan melalui penggunaan teknologi untuk memberikan pengalaman klien yang luar biasa.

Hari ini, Citi adalah perusahaan yang fokus, digerakkan oleh misi, didorong untuk menjadi yang terbaik untuk klien kami, dan saya yakin kami sangat siap untuk menangkap peluang di depan.

Perubahan apa yang telah terjadi di Citi dalam hal digitalisasi dan bagaimana Anda melihat ancaman dari pemain tekfin?

Saya melihat digitalisasi dan inovasi sebagai dua sisi dari mata uang yang sama. Banyak inovasi yang kita saksikan saat ini didukung oleh teknologi digital baru dan Citi memiliki warisan inovasi. Dari pembiayaan kabel telepon transatlantik pertama pada 1865, konstruksi Terusan Panama 1904 di abad berikutnya, memelopori ATM modern pada 1977 untuk meluncurkan Cabang Smart Banking dalam beberapa tahun terakhir, Citi telah meningkatkan inovasi untuk memungkinkan kemajuan bagi masyarakat dan klien yang kami layani sepanjang sejarah 200 tahun kami. Dalam hal inovasi, kami bangga menjadi bank yang  melangkah di depan tren.

Mengutip beberapa contoh, tujuh tahun lalu pada 2011, kami memperkenalkan konsep lab inovasi kepada industri perbankan di Singapura dan meluncurkan tidak hanya satu laboratorium tetapi dua Lab Inovasi di Singapura — satu untuk bisnis konsumen kami dan satu untuk Perbendaharaan dan Perdagangan kami Bisnis solusi (TTS). Saat ini, hampir setiap bank memiliki laboratorium yang mirip untuk menginkubasi dan mempercepat ide dari konsep ke eksekusi!

Pada 2014, kami meluncurkan Citi Mobile Challenge, sebuah inisiatif global di mana kami mengundang pengembang untuk membangun solusi yang mampu berjalan di platform digital Citi secara global. Selanjutnya pada 2015, kami meluncurkan unit Citi fintech untuk mengeksplorasi model dan kemampuan bisnis yang mendisrupsi  serta kemitraan dengan pengembang. Pada 2017, kami berkolaborasi dengan sektor publik dan swasta untuk meluncurkan Citi Tech for Integrity Challenge (T4I) dalam upaya mendorong inovator teknologi dari seluruh dunia dalam menciptakan solusi untuk mempromosikan integritas, akuntabilitas, dan transparansi di sektor publik.

Banyak yang mengatakan dalam beberapa tahun terakhir tentang pemain tekfin yang mengancam bank. Di Citi, kami memiliki perspektif yang berbeda. Kami melihat revolusi tekfin sebagai disrupsi positif karena membantu kami untuk menata kembali bisnis kami untuk melayani klien dengan lebih baik. Pada 2016, kami meluncurkan Global API Developer Hub untuk terhubung dengan pengembang dan memungkinkan mereka membangun solusi klien inovatif lebih cepat dari sebelumnya. Ini menandai evolusi teknologi Citi untuk membuka arsitektur, memfasilitasi kreasi bersama dengan perusahaan tekfin serta merek konsumen di seluruh dunia untuk kepentingan klien.

Baru-baru ini, Singapura adalah pasar pertama bagi Citi secara global untuk meluncurkan Citi Bot di Facebook Messenger. Chatbots adalah program komputer yang dirancang untuk mensimulasikan percakapan dengan pengguna manusia. Citi's Chatbot dirancang untuk melibatkan pelanggan secara real-time. Citi Bot adalah contoh produk yang telah dibuat dengan masukan dari staf dan klien kami. Ini memperkuat pendekatan arsitektur terbuka Citi untuk mengintegrasikan diri ke dalam ekosistem utama klien dalam melibatkan mereka di tempat yang paling aktif secara digital.

Di bidang korporat dan institusional, CitiDirect BE adalah dasar dari strategi klien digital. Kami terus menambahkan fitur-fitur baru ke platform global tunggal ini yang memberi klien kami akses ke pembayaran dan piutang global, layanan manajemen likuiditas, solusi perdagangan dan FX di seluruh online, seluler, dan tablet. Melalui platform ini, Bendahara Perusahaan atau CFO dapat mengelola bisnis  dan kebutuhan keuangan harian kapan saja, di mana saja dengan tingkat keamanan dan efisiensi yang sama terlepas dari perangkat.

Contoh lain adalah Citi Velocity, platform analitik dan perdagangan kami, yang memberikan klien akses tak tertandingi ke penelitian Citi. Ini termasuk analitik eksklusif dan model spesifik produk serta kemampuan perdagangan untuk valuta asing, suku bunga, komoditas, dan produk berjangka. Hingga saat ini, Citi Velocity telah menerima lebih dari 50 penghargaan industri, termasuk untuk platform dealer tunggal paling inovatif dan terbaik secara keseluruhan.

Selain teknologi "perangkat keras", pola pikir, struktur organisasi, dan model operasi juga perlu diubah menjadi bank digital sejati. Kami sedang membangun lingkungan di mana Citibankers didorong untuk terbuka dan ingin tahu dalam mengeksplorasi dan bereksperimen.

Sepanjang sejarah 200 tahun Citi, keberadaan kami yang berkelanjutan hanya mungkin karena kami bangkit setiap kali ada guncangan. Hari ini, revolusi berada di bidang tekfin yang memberikan peluang besar bagi kita. Besok, itu bisa menjadi sesuatu yang lain. Setiap kali lempeng tektonik bergeser di bawah kami, kami menemukan kembali diri kami dan muncul lebih kuat untuk memastikan tetap relevan dengan klien.

Apa bidang yang harus dimajukan Singapura sebagai ketua ASEAN?

Sebagai ketua ASEAN tahun ini, ada tiga bidang utama di mana kami melihat peluang bagi Singapura untuk lebih mempromosikan dan maju sebagai blok — Belt Road Initiative (BRI), e-commerce, dan keamanan siber.

Kami melihat secara langsung peluang yang dibawa BRI ke klien Citi di seluruh jaringan. BRI terdiri dari lebih dari 65 pasar yang berkontribusi sekitar 30% dari PDB dan merupakan 40% dari perdagangan global. Pada tahap yang baru lahir ini, negara-negara berkembang yang terlibat dalam BRI mengalami percepatan dalam investasi infrastruktur dan menarik lebih banyak aliran masuk modal. Dalam jangka panjang, BRI juga akan meningkatkan perdagangan yang sudah kuat antara Cina dan ASEAN. Saat ini, ASEAN adalah mitra dagang terbesar ketiga Cina di belakang Uni Eropa dan Amerika Serikat, sementara Cina adalah mitra dagang terbesar ASEAN. Ini bahkan sebelum BRI benar-benar dimulai. Dalam pandangan kami, BRI adalah potensi laten yang sangat besar bagi ASEAN yang menunggu untuk dilepaskan.

Revolusi e-commerce adalah peluang besar lainnya yang berkembang. Cara kita melihatnya, bintang-bintang selaras untuk membuat e-commerce berhasil di ASEAN sebagian besar karena prospek ekonomi yang menjanjikan, meningkatnya kelas menengah, populasi besar, pertumbuhan pengguna internet dan meningkatnya tingkat penetrasi perangkat seluler. E-commerce telah menjadi sektor klien dengan pertumbuhan tercepat untuk bisnis TTS Citi di ASEAN dalam 2-3 tahun terakhir. Kami mengharapkan pertumbuhan pendapatan dua digit untuk bisnis e-commerce ASEAN dalam tiga tahun ke depan. Untuk mendukung pertumbuhan, kami telah berinvestasi dalam infrastruktur operasional dan membangun konektivitas.

Untuk menuai dividen dalam ekonomi digital baru kami, ada satu bidang yang benar-benar harus kami perbaiki: keamanan siber. Sebagai suatu wilayah, harus ada inovasi, dialog, dan kerja sama keamanan yang berkelanjutan untuk menjadi terdepan dalam menghadapi ancaman dunia maya yang muncul. Kita juga harus terus bekerja menuju rasionalisasi dan harmonisasi peraturan yang lebih besar seputar keamanan siber.

Kami juga melihat banyak bidang lain yang dapat dilakukan Singapura untuk lebih mendorong kesuksesan ASEAN. Misalnya, dalam memperdalam pasar modal kawasan dan mengembangkan ASEAN sebagai kelas aset. Secara keseluruhan, saya optimistis dengan peran yang dapat dimainkan Singapura dalam mengangkat ASEAN menjadi lebih menarik sebagai blok bagi investor.