Iris Ng dari OCBC mendukung UKM dan pembiayaan hijau

Bankir ini bekerja untuk mempermudah akses pinjaman modal bagi UKM melalui embedded finance.

Perjalanan dua dekade Iris Ng untuk menjadi Managing Director sekaligus Head of Emerging Business untuk Global Commercial Banking di OCBC Bank dimulai dengan satu tujuan yaitu bekerja sama dengan para pengusaha di Singapura.

“Saya memiliki ketertarikan khusus dalam bekerja dengan bisnis,” kata Ng kepada Asian Banking & Finance melalui telepon. “Saat bekerja dengan bisnis, bukan hanya pendiri yang diajak berinteraksi; ada juga pengaruh yang terhadap para karyawan bisnis tersebut. Jadi dampak Anda menjadi lebih besar.”

Dulu, usaha kecil dan menengah (UKM) tidak mendapatkan perhatian dan dukungan yang layak dari bank, ujarnya.

Sebagian dari pekerjaannya adalah bekerja sama dengan lembaga pemerintah, mitra industri, dan pemimpin bisnis utama untuk membekali UKM dengan pengetahuan, kemampuan, dan dana agar dapat beroperasi secara berkelanjutan.

“UKM merupakan bagian besar dari emisi Scope 3 perusahaan besar,” kata Ng, merujuk pada emisi gas rumah kaca yang terjadi secara tidak langsung akibat aktivitas bisnis perusahaan. “Namun banyak UKM yang tidak memiliki sumber daya untuk mempertimbangkan langkah-langkah terkait keberlanjutan.”

Dia mengatakan OCBC adalah salah satu bank pertama yang menawarkan kepada para pelaku usaha ini alat keberlanjutan, serta pengetahuan dan pinjaman “hijau” untuk membantu mereka membuat keputusan pembelian dan investasi yang baik, baik untuk diri mereka sendiri maupun lingkungan.

Dia juga mencatat meningkatnya keterhubungan industri perbankan.

Ng mengatakan embedded finance telah mengubah secara drastis kapan, di mana, dan bagaimana orang berinteraksi dengan layanan keuangan, dengan mencatat bahwa tidak ada lagi orang yang berjalan ke cabang hanya untuk membuka rekening bank.

“Orang-orang mencari layanan perbankan yang dapat terintegrasi dalam platform jual beli dan operasional mereka. Ini adalah sesuatu yang akan membentuk industri perbankan secara signifikan.”

OCBC bekerja sama dengan beberapa platform pihak ketiga yang memenuhi kebutuhan transaksi bisnis UKM. Dengan memanfaatkan data transaksi pada faktur elektronik di platform-platform ini untuk menilai kualitas kredit UKM, UKM tidak perlu lagi mengirimkan laporan bank atau laporan keuangan.

OCBC mampu memberikan persetujuan pembiayaan faktur digital pada hari yang sama agar UKM dapat dengan mudah mengakses dana untuk meringankan arus kas mereka. Penyaluran pinjaman dan penyelesaian dilakukan secara otomatis menggunakan Application Programming Interface (API) milik OCBC.

Pengaturan ini mengatasi dilema yang selalu ada, yaitu pemasok UKM yang ingin dibayar secepat mungkin untuk memenuhi kebutuhan arus kas mereka secara sederhana, menghindari sengketa dan hubungan yang tegang dengan nasabah, katanya.

Mendukung perempuan

Ng mengakui keberhasilannya berkat orang-orang di sekitarnya dan sistem dukungan di dalam OCBC, yang memiliki beberapa program untuk membantu membangun pemimpin perempuan.

Salah satunya adalah W Suite, yang melatih eksekutif senior dan membantu mereka mengembangkan keterampilan kepemimpinan agar dapat menjadi teladan positif bagi perempuan lain di sektor perbankan, kata Ng.

OCBC juga menyediakan pengaturan kerja fleksibel yang memungkinkan keseimbangan work-life yang lebih baik bagi para orang tua.

Ng mengenang bagaimana manajemen menyetujui permintaannya pada 2012 untuk mulai dan selesai bekerja satu jam lebih awal agar dia bisa menjemput bayi barunya dari penitipan sebelum jam sibuk. Kini, di kantor pusatnya di OCBC Centre, OCBC menyediakan ruang menyusui bagi karyawan ibu menyusui dan bahkan menawarkan penitipan anak di tempat berupa pusat penitipan anak The Little Skool-House. Staf OCBC mendapatkan prioritas tempat dan tarif subsidi.

Ini adalah alat retensi yang krusial bagi banyak karyawan, terutama ibu-ibu, kata Ng. “Anda merasa nyaman karena anak Anda dekat dan dirawat dengan baik.”

Ng tidak berpikir perempuan di industri perbankan masih mengalami kesalahpahaman, dengan mencatat bahwa jumlah pria dan wanita di pekerjaan tersebut hampir seimbang.

Di OCBC, misalnya, representasi perempuan sekitar 56%. Di tim kepemimpinannya, hanya ada dua pria dari sembilan orang. “Pria justru minoritas,” katanya sambil tertawa.

Di sisi lain, usia masih menjadi isu dalam industri, meskipun sangat tergantung pada urgensi proyek, kata Ng. “Hal ini seharusnya tidak dipandang berdasarkan cuti melahirkan; yang penting adalah bagaimana seseorang, baik pria maupun wanita, dapat berkontribusi atau tepat untuk pekerjaan tersebut.”

Bagi nasabah,, OCBC memiliki Women Unlimited Programme, yang hingga Desember 2024 telah mendukung hampir 300 bisnis milik perempuan dengan komitmen pinjaman sekitar $50 juta.

Bersama dengan OCBC Indonesia, program ini telah mendukung sekitar 1.600 bisnis milik perempuan dengan komitmen pinjaman lebih dari $500 juta, kata Ng.