Mengapa bank butuh fintech untuk mendorong pertumbuhan pinjaman

Permintaan pinjaman meningkat dua kali lipat di Singapura, dan fintech dapat membantu menarik klien berkualitas.

Dengan penurunan suku bunga dan meningkatnya persaingan di antara pemberi pinjaman, Lendela memandang peran fintech terutama platform pinjaman semakin tak tergantikan dalam industri perbankan dan keuangan.

“Kami percaya jalan ke depan melibatkan pemanfaatan inovasi fintech untuk menyederhanakan dan memodernisasi operasional perbankan tradisional dan layanan keuangan,” kata Bryan Tay, manajer negara Singapura di Lendela kepada Asian Banking & Finance.

Tay mengharapkan peminjaman dan pengeluaran akan meningkat lebih jauh dalam waktu dekat. Permintaan pinjaman organik telah tumbuh lebih dari 150% selama dua tahun terakhir, sementara data dari Google’s Keyword Planner menunjukkan volume pencarian untuk pinjaman pribadi di Singapura telah dua kali lipat dalam setahun terakhir, tambahnya.

ALSO READ: How banks should rethink pricing

Jembatan

Tay melihat peran fintech di sektor pinjaman dan keuangan terutama sebagai jembatan: yang menjembatani kesenjangan antara sistem lama dan kebutuhan keuangan modern.

Untuk itu, kemitraan diperlukan.

“Kami percaya kebutuhan untuk kolaborasi yang lebih besar antara bank dan fintech serta kewajiban untuk terus beradaptasi dengan kondisi ekonomi dan harapan konsumen yang berubah adalah bagian penting dari inovasi ini,” kata Tay.

Salah satu cara fintech, khususnya platform pinjaman seperti Lendela dapat menambah nilai di ruang pinjaman adalah dengan memperkenalkan model yang lebih baik untuk pencocokan pinjaman dan penyampaian informasi.

“Seiring dengan meningkatnya persaingan di ruang pinjaman, informasi akan menjadi sangat berlebihan bagi konsumen, yang sering kali mengarah pada keputusan yang kurang informasi dan lebih impulsif,” kata Tay. “Di sinilah pencocokan pinjaman dan model lelang terbalik menjadi sangat berguna bagi konsumen, karena mereka tidak perlu menghadapi hal-hal tersebut namun tetap dapat mengakses suku bunga yang paling kompetitif yang tersedia untuk mereka.”

Fintech seperti Lendela dapat membantu memperkenalkan transparansi yang lebih besar dan memberikan informasi yang lebih baik kepada publik, serta berfungsi sebagai mitra bagi bank dan penyedia pinjaman, membantu mereka dalam menilai nasabah dan mengelola biaya akuisisi mereka, kata Tay.

ALSO READ: Why tech is not the focal point of banks’ digital transformations

Menjaga harmoni

Tay percaya di luar persaingan, kolaborasi antara pemberi pinjaman dan fintech akan menjadi kunci meningkatkan pengalaman nasabah dan mendorong pertumbuhan industri pinjaman.

“Bank dan penyedia pinjaman memiliki infrastruktur yang hebat dan mungkin telah membangun loyalitas brand yang kuat. Tetapi memanfaatkan platform fintech seperti Lendela akan menguntungkan strategi akuisisi mereka, membuka segmen nasabah dalam skala besar, dan juga mengurangi tekanan pada kemampuan dukungan nasabah,” katanya.

Fintech seperti Lendela dapat membantu bank dan pemberi pinjaman menurunkan biaya akuisisi.

“Kami membuatnya jauh lebih murah untuk memperoleh nasabah berkualitas tinggi dengan niat kuat sejak awal melalui model pencocokan unik kami dan mesin akuisisi Lendela,” kata Tay.

Misalnya, Lendela juga menyediakan lapisan penilaian risiko kepada pemberi pinjaman sambil menangani pekerjaan dukungan nasabah yang sering kali memerlukan sumber daya intensif.

Ini adalah situasi win-win bagi keduanya, kata Tay, karena bank yang memanfaatkan fintech dapat menghindari tantangan terkait sistem lama dan beban regulasi, sementara fintech dapat mengatasi hambatan dalam skalabilitas dan membangun kepercayaan nasabah.

“Bagi fintech, kemitraan dengan lembaga keuangan dapat memberikan kredibilitas dan infrastruktur yang diperlukan untuk berkembang secara efektif. Lendela memfasilitasi sinergi ini melalui platform kami, membantu bank mengurangi biaya akuisisi dan mengoptimalkan penawaran mereka,” tambahnya.

ALSO READ: Empathy deficit erodes customers’ trust in banks

Kekuatan optimisme

Meskipun Lendela optimistis untuk masa depan, mereka juga mengakui adanya ketidakpastian ekonomi.

“Satu hal yang perlu diperhatikan adalah bahwa pinjaman tidak akan menghilang, terutama di masa ketidakpastian ekonomi. Orang-orang akan membutuhkan dukungan keuangan tambahan ketika keadaan sulit, dan setiap dolar yang dihemat dalam situasi tersebut menjadi semakin penting di masa resesi ekonomi,” kata Tay kepada Asian Banking & Finance.

Bagi Lendela, ini menandakan  platform dan layanan mereka adalah “tak tergantikan,” kata Tay, yang melihat peluang besar untuk berkembang di pasar keuangan maju di seluruh wilayah Asia Pasifik.

“Bagi pemberi pinjaman yang siap beradaptasi dengan kebutuhan nasabah yang berkembang dan meningkatkan kemampuan teknologi mereka, kami percaya masa depan itu menjanjikan. Lendela melihat perannya dalam ekosistem ini sebagai katalisator untuk pengalaman nasabah yang semakin dipersonalisasi, akses yang adil, dan efisiensi dalam perjalanan pinjaman,” tutup Tay.