Toh Su Mei dari ANEXT Bank bercerita tentang bagaimana menjadi yang terdepan dalam memenuhi kebutuhan UKM

CEO bank digital terbaru Singapura berbicara tentang mengapa bank merasa sulit untuk memenuhi kebutuhan UKM, dan mengapa bank digital adalah jawabannya.

Toh Su Mei mengenang masa-masa awal ketika seorang mantan koleganya melakukan kesalahan entri data sebuah usaha kecil dan menengah (UKM) di catatan bank..

“Kesalahan yang kecil itu akhirnya berdampak terhadap permintaan UKM dan akses ke jalur kredit untuk mendanai operasi bisnis. Saat itulah saya menyadari perbankan lebih dari sekedar pekerjaan biasa,” Toh Su Mei, CEO ANEXT Bank, mengatakan kepada Asian Banking & Finance.

Berada di perbankan merupakan hal yang wajar mengingat latar belakang pendidikan Toh yang lulus dari jurusan Ekonomi. Namun kondisi saat ini membuat Toh lebih aware akan pentingnya peran bank bagi UKM.

“Saya tidak pernah melihat ke belakang sejak pengalaman pertama di mana saya menyaksikan langsung bagaimana solusi pembiayaan yang tepat dan kualitas layanan perbankan dapat memperkuat atau bahkan dapat menghancurkan bisnis. Dan untuk usaha kecil dan menengah, ini bahkan lebih jelas dampaknya,” katanya.

Hal itu membuat Toh menyadari ini  bukan sekedar perbankan. “Itu adalah kesempatan bagi saya untuk membuat perbedaan nyata. Ini bukan tentang pembiayaan bisnis, tetapi mata pencaharian dan aspirasi seseorang. Secara aktif mendengarkan nasabah adalah kuncinya, dan saya menikmati hubungan mendalam yang dibangun dengan nasabah saya dalam proses ini. Jika saya harus memilih pekerjaan pertama saya lagi, saya akan memilih perbankan dan melakukannya lagi!” dia berkata.

Toh saat ini menjabat sebagai chief executive officer ANEXT Bank, salah satu bank digital terbaru yang diberikan lisensi untuk beroperasi oleh Monetary Authority of Singapore (MAS), dengan lebih dari dua dekade melayani UKM baik di Singapura maupun di seluruh kawasan. Sebelum menjabat posisi ini, Toh adalah regional head, SME loan product management & alternative lending Bank DBS.

Pengalaman Toh membuatnya sangat siap untuk memimpin salah satu bank virtual yang paling ditunggu-tunggu di Singapura, dan dia memiliki pengalaman akan peristiwa seperti yang dia ceritakan sebelumnya. Saat ini dia dan timnya memanfaatkan keberadaan mereka sebagai bank khusus digital untuk menemukan cara melayani UKM dengan lebih baik.

"Faktor pembeda utama untuk perbankan digital adalah kemampuan untuk memastikan layanan yang konsisten dan skala model operasi. Dibandingkan pendekatan [manajer hubungan] yang dipimpin RM di mana masalah seperti yang saya bagikan sebelumnya, akan jauh dan sedikit,” kata Toh bercerita.

Anda membuat lompatan dari menjadi kepala di bank tradisional menjadi CEO bank khusus digital. Sejauh ini apa perbedaannya? Ceritakan kepada kami tentang gaya kepemimpinan Anda. Budaya kerja seperti apa yang Anda tanamkan sebagai CEO?

Baik bank tradisional atau bank digital, saya percaya bahwa untuk menjadi sukses, harus semangat dan terobsesi dengan keinginan untuk memahami dan melayani nasabah. Itulah mengapa bagi kami, memiliki talenta dan budaya yang tepat adalah bagian terpenting yang paling mendasar dalam mendirikan bisnis. Saya sangat percaya bahwa dengan orang yang tepat, dapat mencapai apa pun sebagai satu tim.

Tim lokal kami dibentuk oleh orang-orang yang passionate, driven, dan pemimpin di bidangnya masing-masing. Lebih dari 90% staf kami di ANEXT Bank adalah orang lokal, [dan] mereka membawa berbagai pengalaman industri mulai dari perbankan, fintech hingga teknologi. Rata-rata pengalaman kerja tim lebih dari 15 tahun.

Saya juga mendukung budaya perusahaan yang terbuka dan transparan, di mana setiap orang  didorong untuk mengemukakan pikiran mereka dengan bebas, mengambil keputusan, dan berkolaborasi.

Mengapa sektor perbankan masih kesulitan memenuhi kebutuhan keuangan UKM di Asia padahal bank sudah menyadari adanya masalah?

Tidak ada kurangnya usaha yang sudah dilakukan perbankan tentunya. Tantangannya adalah kebutuhan UKM saat ini berubah dengan cepat, pasar tempat mereka beroperasi, model bisnis yang mereka adopsi, dan kebutuhan keuangan yang mereka miliki jauh lebih beragam setiap hari.

Sebagai bank digital, kami berupaya mengatasi beragam kebutuhan ini dengan menyediakan layanan keuangan dalam skala besar. Misalnya, menyediakan layanan keuangan yang lebih mudah diakses dan mudah bagi UKM dari semua ukuran, dan bukan hanya untuk UKM yang besar.

Ketika model bisnis berkembang menuju model hybrid dan digital-first, begitu juga layanan keuangan. Menurut penelitian Deloitte, usaha kecil menguasai lebih dari 85% pasar e-commerce lintas batas di kawasan Asia Pasifik. Dan itu hanyalah satu segmen dari komunitas UKM yang “unserved dan underserved” yang ingin dilayani oleh ANEXT Bank.

Pada dasarnya, UKM yang telah mengubah model bisnis mereka menjadi hybrid dan digital-first, dan untuk siapa kami mengantisipasi dan melayani kebutuhan pembiayaan mereka melalui pembiayaan tertanam atau embedded financing yang pada dasarnya memungkinkan akses dari tempat mereka untuk  melakukan bisnis secara digital.

Saya juga percaya ada ruang bagi bank tradisional untuk berkolaborasi dengan fintech dan bank digital. Bersama-sama, industri ini dapat saling melengkapi dan benar-benar memberikan layanan yang beragam kepada UKM di sepanjang perjalanan mereka.

Sebagai kepala UKM di bank-bank sebelumnya, apa yang telah Anda dan tim Anda lakukan untuk mengatasi kesenjangan pembiayaan UKM dan bagaimana Anda berencana untuk membawa solusi dan layanan ini ke tingkat berikutnya sebagai pemimpin ANEXT Bank?

Kami benar-benar menjalankan misi untuk “menyediakan layanan perbankan yang inovatif, mudah diakses, dan effortless” dalam desain produk.. Kami ingin menjadikan perbankan sebagai pengalaman yang mudah dan bermanfaat bagi UKM, karena kami tahu pemilik bisnis tidak punya waktu untuk "mengoperasikan rekening bank" dan mencari tahu mengenai  FX lintas batas, suku bunga, dan lainnya.

Dengan pola pikir inilah kami meluncurkan Akun Bisnis ANEXT sebuah akun bisnis tanpa embel-embel yang tidak memerlukan biaya untuk memulai atau memelihara dalam membantu membiayai biaya operasional.

Kami mengaktifkan orientasi jarak jauh yang berarti UKM di luar negeri tidak benar-benar harus pergi jauh-jauh untuk membuka akun, dan kami melihat banyak pemilik bisnis asing memanfaatkan fitur ini, yang memotivasi tim untuk mendalami kebutuhan UKM yang berbeda dengan  mendorong fitur yang lebih relevan.

Prioritas kami selanjutnya adalah berinovasi bersama mitra. Mengadopsi pendekatan terbuka dan kolaboratif, kami percaya untuk bergandengan tangan dengan mitra industri dan lembaga sektor publik. Dengan memanfaatkan posisi unik masing-masing mitra, pengetahuan, dan pakar, kami dapat mengatasi masalah industri dalam skala besar.

Apa tujuan Anda sebagai pemimpin ANEXT Bank?

Di sisi bisnis, tujuan kami adalah untuk benar-benar memenuhi janji, yaitu menghadirkan masa depan layanan keuangan dan  layanan keuangan digital usaha mikro dan kecil yang inovatif, mudah diakses, dan effortless untuk memungkinkan mereka sukses dalam bisnis. Di sisi individu, saya ingin membangun budaya yang tepat untuk memungkinkan semua orang unggul dan bersinar dalam pekerjaan mereka.

Apa tiga hal yang telah Anda pelajari dari pengalaman yang membentuk Anda sebagai seorang bankir?

Pertama, kenali nasabah. Ini fundamental dan langkah pertama untuk memperbaiki semuanya. Tetap fokus pada jangka panjang: Lebih mudah beralih dari 0 ke 1, daripada beralih dari 1 ke tak terhingga. Meskipun saya telah mengatakan bahwa peluncuran ANEXT Bank adalah momen paling berkesan sejauh ini dalam perjalanan ini, saya tahu ini baru permulaan. Fokusnya sekarang adalah membangun model bisnis yang terukur, berkelanjutan, dan berpusat pada nasabah untuk bank. Ingatlah bahwa ada manusia di balik teknologi: Tim yang penuh semangat yang benar-benar peduli dengan nasabah menentukan kualitas produk dan layanan, dan mendefinisikan siapa kita sebagai bank.

Apa tantangan terbesar dalam membangun neobank dari awal, dan bagaimana Anda dan ANEXT Bank mengatasi tantangan tersebut sejauh ini?

Tantangan terbesar sebenarnya adalah dalam menarik dan membangun tim yang berpikiran sama yang didorong dan bersemangat dalam memungkinkan akses mudah ke layanan keuangan untuk UKM.

Untuk menata kembali bisnis perbankan dan bagaimana seharusnya, kami perlu memiliki beragam talenta yang dapat melihat berbagai hal dari perspektif yang berbeda untuk memenuhi kebutuhan nasabah. Kami beruntung bahwa banyak yang percaya pada misi dan nilai-nilai kami untuk bergabung di perjalanan menjadi bank wholesale digital terbaru di Singapura.

Kami percaya dalam mendorong batas untuk mewujudkan apa hal berikutnya yang bisa diberikan dalam layanan keuangan sebagai satu tim, akan membantu mendukung pengembangan talenta lokal karena kami bekerja dengan semua peserta di industri jasa keuangan dalam meningkatkan standar di sektor ini. Bersama-sama, kami dapat memperkuat reputasi Singapura sebagai pusat fintech dan inovasi terkemuka.