YES BANK menggunakan blockchain untuk memenangkan pembiayaan vendor

Sekarang pelanggan dan klien mereka bisa ada di satu platform dan mengakses informasi real-time terkait pembiayaan, serta meningkatkan kecepatan proses dan produktivitas.

YES BANK, bank sektor swasta terbesar keempat di India, memutuskan untuk terjun ke tren blockchain pada awal 2017. Hal ini menandai awal revolusi tidak hanya dalam rantai pasokan dan lanskap pembiayaan negara, tetapi juga dalam industri perbankan yang terus berkembang. Diluncurkan pada Januari 2017, rangkaian layanan blockchain multi-nodal YES BANK bertujuan untuk sepenuhnya mendigitalkan proses bisnis — dari pembayaran hingga faktur Bajaj Electricals Limited, produsen peralatan listrik konsumen yang berbasis di Mumbai, India.

Tetapi dalam proses meluncurkan layanan untuk Bajaj Electricals, YES BANK juga membuka kemungkinan membuka harta karun bagi seluruh industri perbankan dan keuangan India—bahwa inilah saatnya bagi blockchain untuk meningkatkan transaksi, proses, dan prospek ekonomi para pemain di sektor vendor dan pembiayaan rantai pasokan.

Setelah peluncuran resmi layanan blockchain, Managing Director and Chief Executive officer YES BANK Rana Kapoor mencatat fokus utama dalam inovasi akan selalu menjadi bagian dari DNA bank untuk melayani kliennya dengan lebih baik. “Sejak awal, YES BANK telah menggunakan teknologi dan inovasi, sebagai pilar penting misi, untuk menawarkan pengalaman perbankan yang unggul kepada pelanggan korporat dan ritelnya. Implementasi blockchain kami adalah kelanjutan dari filosofi ini untuk menawarkan teknologi perbankan revolusioner kepada klien kami,” katanya. “Saya sangat percaya bahwa kita hanya berada di bagian dari puncak gunung es."

Langkah revolusioner

Layanan blockchain suite YES BANK saat ini untuk Bajaj Electricals Limited menawarkan daftar solusi inovatif yang komprehensif, dengan fokus pada peningkatan teknologi untuk meningkatkan layanan di tengah industri perbankan yang kompetitif di India.

Solusi ini menggunakan dan memanfaatkan Hyperledger Fabric yang didukung oleh IBM untuk merancang solusi pembiayaan vendor, yang memungkinkan Bajaj Electricals mendigitalkan proses memberi diskon dan pencairan dana kepada vendornya melalui integrasi secara mulus dengan sistem bank. Hal ini juga akan memfasilitasi debit otomatis dari akun Bajaj Electricals oleh YES BANK, sementara business logic dan aturan bisnis ditangkap dalam kontrak pintar berbasis blockchain (Chain Code), yang diterapkan melalui kemitraan dengan startup tekfin Cateina Technologies.

Chief Information Officer YES BANK Anup Purohit mengatakan keputusan melakukan penyelaman mendalam dalam blockchain untuk pembiayaan vendor sederhana: membuat prosesnya lebih baik dan lebih nyaman bagi klien. “Faktur, dokumen, dan jejak kertas yang kesana kemari adalah proses yang memakan waktu yang melibatkan uji tuntas yang ketat dan membutuhkan intervensi inovatif,” kata Anup menjelaskan. Dia mencatat semua pemangku kepentingan yang terlibat menikmati menjadi bagian dari platform yang sama dan akses ke informasi real-time, dan secara bersamaan meningkatkan produktivitas untuk semua.

Anup mengatakan sejak implementasi teknologi ini, waktu transaksi untuk Bajaj Electricals dan kliennya telah berkurang dari hampir 4 hari menjadi hampir real-time. Tetapi daftar manfaatnya tidak berakhir di sana. “Penerapan blockchain yang dikembangkan oleh YES BANK menguntungkan dengan membuat informasi tersedia dan dapat diakses oleh semua pihak secara online, aman, tidak mudah rusak, dan proses yang sepenuhnya transparan sambil mempertahankan jejak audit yang aman karena sifat teknologi blockchain, ” katanya.

Tetapi perjalanan untuk meluncurkan layanan blockchain YES BANK — pertama untuk Bajaj Electrical dan kemudian peluncuran komersial pada Maret 2018 — tidak berjalan secara langsung. Terlepas dari komitmen YES BANK yang tak tergoyahkan untuk menjadi yang terdepan dalam perbankan inovatif, terutama untuk blockchain. CIO YES BANK menjelaskan ini adalah proses yang sulit untuk melakukan brainstorming, mencoba, dan belajar tentang bagaimana menerapkan solusi blockchain yang terbaik bagi kliennya dan mendapatkan dukungan untuk usaha tersebut.

Anup menjelaskan bahwa salah satu pembelajaran utama adalah menerima model kolaborasi ketimbang kepemilikan. Kolaborasi dan menciptakan lingkungan terbuka untuk pengembangan inovatif memastikan pengembangan teknologi baru seperti aplikasi blockchain, yang membantu lembaga seperti YES BANK menawarkan solusi yang lebih baik kepada klien, meningkatkan operasi bisnis, dan memperkuat hubungan perbankan.

“Salah satu tantangan adalah menemukan klien yang benar-benar akan bermitra dengan kami; bersedia memobilisasi tim untuk menguji proses dan membantu kami dalam implementasi cepat,” katanya. “Kami menemukan mitra kami di Bajaj Electricals dan prosesnya sukses hari ini."

Kemenangan terbesar dalam kisah sukses ini, bagaimanapun, adalah bagaimana langkah ini dapat membuka jalan bagi lebih banyak implementasi teknologi blockchain di dalam sektor perbankan dan di berbagai sektor di India — dan bahkan di seluruh negara di kawasan Asia Pasifik.

Tren blockchain

Blockchain telah menjadi item terpanas di sektor perbankan dan keuangan inovatif selama beberapa tahun terakhir. Ini adalah daftar catatan yang aman secara kriptografis yang tahan terhadap modifikasi data. Hal ini memungkinkan pencatatan transaksi yang cepat, aman, transparan, permanen, dan anti-perusakan— sesuatu yang menarik dalam industri transaksional seperti perbankan dan keuangan.

Anup menekankan ini adalah manfaat dari teknologi blockchain yang digunakan YES BANK. "Minat kami pada blockchain adalah karena potensinya mengantarkan ke proses yang efisien melalui transparansi, kecepatan, keamanan, dan koneksi tanpa batas untuk memelihara catatan dan melakukan transaksi yang lebih cepat," katanya.

"Kami ingin membuat solusi perbankan blockchain untuk klien kami, yang akan memiliki dampak langsung dan terukur dan memberikan lompatan kuantum dibandingkan proses saat ini," kata dia. Pemikiran dan inovasi ini menjadikan YES BANK yang pertama di industri perbankan India yang menerapkan transaksi blockchain multi-nodal, dengan sepenuhnya mendigitalkan pembiayaan vendor untuk kliennya.

Fokus pada blockchain dan teknologi inovatif lainnya di sektor perbankan dan keuangan tumbuh di seluruh dunia. Anup menjelaskan selama proses merancang dan mengimplementasikan layanan blockchain untuk Bajaj Electrical, beberapa bank lain di seluruh dunia juga mencoba cara di mana teknologi membantu meningkatkan produk dan layanan mereka. Dan bagi CEO bank, ini bukan hal yang mengejutkan.

Dengan keyakinan bahwa bank akan menjadi seperti perusahaan teknologi tapi berada dalam bisnis perbankan, Kapoor mencatat bahwa teknologi tidak akan lagi menjadi pilihan tetapi bagian dari DNA lembaga keuangan mana pun yang ingin tetap dalam permainan. "Kami membayangkan bahwa blockchain ditambah dengan solusi Cognitive IBM pada platform Cloud akan membuat dampak yang signifikan dalam ruang perbankan transaksi global dengan memastikan bahwa rantai pasokan keuangan lebih kuat, aman, terhubung dengan mulus, dan memberikan pengalaman pelanggan yang hebat," katanya.

Melihat ke depan

Dengan teknologi blockchain yang sudah beroperasi secara komersial sejak Maret 2018, Anup mencatat bahwa mereka sekarang mencari cara untuk memperluas layanan kepada klien lain dan konsorsium industri, serta mengeksplorasi kasus penggunaan baru pada blockchain untuk mengetahui pelanggan, jaminan bank, dan banyak lagi.

"YES BANK berencana meningkatkan solusi pembiayaan rantai pasokan pada blockchain ke beberapa pemain lain di bidang manufaktur dan sektor lainnya, sehingga memudahkan operasi mereka dan memberikan solusi diskon tagihan secara real-time," katanya. “Mempertimbangkan bahwa infrastruktur kami sudah ada dan kenyamanan memiliki readysolution langsung di blockchain memberi kami kepercayaan diri untuk membangun beberapa kasus penggunaan lebih lanjut pada teknologi blockchain baik melalui model mandiri atau yang dipimpin konsorsium, sehingga memberi kami keunggulan kompetitif yang substansial."

Ada juga kemungkinan menciptakan diferensiasi melalui model plug and play untuk skala berbagai solusi perbankan digital melalui berbagai API yang tersedia di bank, kata Anup menyimpulkan.