Bagaimana Bank KBZ berjuang mencapai inklusi keuangan

Mereka meluncurkan dompet digital KBZPay, sebuah penetrasi tinggi smartphone untuk meningkatkan konektifitas keuangan di negara tersebut

Dengan hanya 10% populasi Myanmar yang memiliki rekening bank dan 90% memiliki smartphone, masuk akal bagi KBZ, bank swasta terbesar di negara itu, untuk meluncurkan dompet digital pada tahun 2018. Hanya dalam setahun bank telah mendaftarkan 3,5 juta pelanggan dan sudah memproses US $ 1,8 miliar transaksi, dan memiliki rencana lebih lanjut untuk inklusi digital di pasar ini dari 70 juta orang dengan pertumbuhan ekonomi sebesar 6%.

Asian Banking&Finance mewawancarai Soe Ko Ko, Head of Agent Banking, KBZ Bank, untuk mengetahui apa rencana bank tahun 2020 dengan fokusnya pada digitalisasi dan konektivitas keuangan.

Bank sedang memperjuangkan inklusi keuangan 100% di Myanmar meskipun data menunjukkan bahwa hanya sekitar 10% dari populasi memiliki rekening bank. Bagaimana Anda berencana untuk mencapai tujuan ini dan program apa yang Anda miliki untuk mendukung ini?

KBZ Bank mengakui bahwa sementara hanya 10% dari populasi yang ditagih, 90% orang di Myanmar memiliki smartphone. Bahkan sebagai bank dengan jaringan cabang terluas, ini memperjelas bahwa masa depan perbankan bukan dalam membangun lebih banyak cabang, tetapi dalam memperkenalkan layanan keuangan ke kota-kota dan komunitas yang lebih luas melalui teknologi seluler.

Pada Oktober 2018, kami meluncurkan KBZPay, dompet ponsel yang membuat pembelian produk sehari-hari dan pengelolaan dana lebih nyaman dan aman. Hanya dengan smartphone, aplikasi ini memungkinkan pelanggan untuk melakukan transaksi sehari-hari yang sampai saat ini hanya disediakan di cabang fisik, seperti mengirim dan menerima uang dari teman dan keluarga serta membayar tagihan.

Sebagai ekonomi berbasis uang tunai, apa saja tantangan dalam membawa seluruh negara di bawah sistem keuangan formal? Bagaimana Anda mengatasi tantangan ini dan pencapaian apa yang telah Anda capai sejauh ini? Apa target jangka panjang Anda?

Membawa negara ke dalam sistem keuangan formal dimulai dengan mendorong transaksi tanpa uang tunai. Namun, hal tersebut akan membutuhkan upaya yang signifikan, baik untuk konsumen maupun untuk bisnis, memperlambat adopsi platform tanpa uang tunai dan pembayaran digital. Ini terutama karena uang tunai masih dianggap lebih nyaman untuk pembelian sehari-hari dan membayar layanan.

Pembayaran digital sekarang berfungsi untuk membuktikan bahwa layanan akan lebih nyaman dan tepercaya daripada uang tunai. Tujuan kami sederhana - menjadikan pengalaman KBZPay lebih baik daripada menggunakan uang tunai.

Sejak diperkenalkannya KBZPay, kami telah memperluas fitur-fiturnya dari menghubungkan teman, keluarga, dan komunitas melalui transfer peer-to-peer, hingga kini menghubungkan mereka dengan ekonomi digital. Kami telah meluncurkan pembayaran kode QR di lebih dari 230.000 pedagang, pembelian top-up airtime dalam aplikasi, tiket bus, dan token permainan seluler, penarikan tanpa kartu dari jaringan agen, pedagang, dan ATM kami.

Dengan KBZPay, orang tidak perlu lagi membawa denominasi besar uang tunai dan waktu perjalanan ke toko ritel terdekat untuk membeli barang-barang kebutuhan sehari-hari. Pertumbuhan kami membuktikan bagaimana pelanggan benar-benar melihat manfaat dari ini. Hanya dalam tahun pertama peluncurannya, KBZPay telah berkembang menjadi lebih dari 3,5 juta pengguna, terpasang dengan e-KYC penuh, dengan transaksi mencapai volume US $ 1,8 miliar. Kami menargetkan 30 juta pelanggan di KBZPay atau sekitar setengah populasi Myanmar pada tahun 2028.

Bagaimana Anda bekerja dengan industri dan regulator untuk memperluas inklusi keuangan di Myanmar? Bagaimana Anda menilai upaya regulator untuk mendukung ini dan bidang mana yang perlu ditingkatkan? Kesenjangan infrastruktur telah disebut sebagai masalah umum, dengan keterbatasan cabang, biro kredit, jalan dan jaringan telepon. Bagaimana Anda mengatasi hal ini?

Impian kami adalah mencapai inklusi keuangan 100% di Myanmar. Sementara KBZ Bank memimpin, upaya ini membutuhkan kekuatan kolektif semua dalam ekosistem keuangan untuk berhasil.

Bank Sentral Myanmar telah secara aktif mempromosikan pengembangan industri keuangan modern dan adil. Ini termasuk pembuatan Roadmap Inklusi Keuangan dan memimpin kelompok kerja layanan digital. KBZ Bank melaksanakan visi yang sama ini dengan dukungan mereka dalam membuat layanan keuangan lebih mudah diakses oleh masyarakat terpencil.

KBZPay adalah inti dari upaya ini karena mengatasi keterbatasan fisik dan infrastruktur, dan membantu teman, keluarga, dan masyarakat terhubung satu sama lain dan ekonomi digital.

Pendidikan juga merupakan komponen kunci dari inklusi keuangan. Inisiatif apa yang Anda miliki di bidang ini?

Benar. Kami menyadari bahwa untuk memperdalam inklusi keuangan, teknologi seluler saja tidak cukup. Di negara di mana infrastruktur digital dan layanan keuangan belum banyak diakses, layanan ini perlu diperkenalkan dengan literasi digital dan keuangan yang tertanam di setiap langkah.

Untuk mengatasi hal ini, kami menerapkan pendekatan baru yang sangat signifikan terhadap perbankan dengan mengubah 18.000 karyawan kami menjadi kekuatan di lapangan untuk inklusi keuangan. Kami mengembangkan pemetaan pelanggan, pedagang, dan agen yang canggih dan menugaskan tim cabang kami untuk bersama mereka ke jaringan KBZPay di semua kota dan komunitas yang lebih luas.

Dengan pendekatan unik ini, staf kami memiliki peluang penting untuk bertemu dengan pelanggan, pedagang, dan usaha kecil secara langsung. Kami membimbing mereka melalui proses KYC dan menavigasi aplikasi untuk memastikan jutaan orang di Myanmar merasa nyaman dan dilengkapi dengan baik untuk menggunakan layanan keuangan digital dengan aman.

Kami juga mendidik pelanggan dan masyarakat luas tentang penggunaan layanan ini dengan aman melalui program dan konten. Ini termasuk menyelenggarakan serangkaian seminar literasi keuangan di lebih dari 30 universitas di seluruh negeri. Dilakukan oleh staf Bank KBZ, lewat seri pendidikan yang mencakup topik tentang cara yang lebih efektif untuk menyelamatkan dan melindungi identitas digital melalui transaksi keuangan, dll. Hingga saat ini, seminar telah mencapai lebih dari 10.000 siswa. Ini memberi para pemimpin masa depan negara kita lebih percaya diri dan akrab dengan lingkungan digital. Ini melengkapi mereka dengan lebih banyak keterampilan dan pengetahuan, dan kemampuan untuk memahami bagaimana hal itu membentuk perilaku dan peluang mereka dalam ekonomi digital ini.

Aplikasi dompet seluler bank, KBZPay, telah memfasilitasi satu juta transaksi pada April 2019, pencapaian penting untuk aplikasi yang baru berusia lebih dari setahun

Apa fungsi yang tersedia di aplikasi dan bagaimana itu diterima setelah diluncurkan? Dapatkah Anda berbagi angka adopsi dan pengambilan pasar dengan kami?

KBZPay adalah dompet ponsel Myanmar yang tumbuh paling cepat, memberi jutaan orang cara untuk mengakses layanan keuangan dan digital sehari-hari dengan satu sentuhan jari. Dengan satu aplikasi, seseorang dapat: mengirim dan menerima uang kepada teman dan keluarga lewat sapuan jari; melakukan pembelian di toko-toko dan restoran favorit melalui QR Code; menarik uang tunai fisik melalui jaringan agen kami dan ATM tanpa kartu di seluruh negeri; membayar tagihan seperti layanan broadband, pembayaran pinjaman, dan biaya kuliah melalui Quickpay; membeli barang-barang penting sehari-hari termasuk top-up airtime, tiket bus, dan token game; [dan] lindungi diri Anda dengan asuransi jiwa digital berdasarkan saldo dompet KBZPay Anda.

Ini revolusioner untuk negara yang memiliki penetrasi asuransi kurang dari 1%, menawarkan jutaan di negara itu akses ke perlindungan untuk pertama kalinya.

Sejak diluncurkan pada Oktober 2018, KBZPay telah berkembang menjadi lebih dari 3,5 juta pelanggan dan lebih dari 230.000 pedagang dan agen. Aplikasi ini telah memproses lebih dari $ 1,8 miliar dalam nilai transaksi, sinyal yang jelas dari permintaan yang kuat untuk layanan keuangan seluler di negara ini. Dengan peluncuran KBZPay yang sukses, basis pelanggan ritel digital KBZ Bank telah tumbuh sebesar 366% dan penetrasi digitalnya dari basis pelanggan kami meningkat lebih dari dua kali lipat dari 10% menjadi 28% pada tahun 2018.

Bagaimana alat digital dapat memperluas inklusi keuangan di negara ini? Apa rencana masa depan Anda?

Alat digital membantu merampingkan tugas sehari-hari yang melibatkan uang dengan cara yang transparan dan mulus. Ini menghilangkan gesekan yang berasal dari berinteraksi dengan layanan keuangan tradisional, terutama biaya yang terlibat dengan menggunakan sistem berbasis kertas dan uang tunai. Ini mendorong lebih banyak orang untuk mengelola uang mereka dalam sistem keuangan formal dan untuk lebih terhubung satu sama lain dan dengan bisnis di seluruh negeri.

Tujuan kami adalah untuk menjangkau 30 juta pelanggan KBZPay pada tahun 2028 atau setengah dari populasi Myanmar, menghubungkan keluarga, teman, dan masyarakat dengan ekosistem keuangan modern pertama yang bergerak mendukung gaya hidup digital mereka.

Rencana masa depan untuk KBZPay meliputi: kolaborasi dengan lebih banyak platform pemesanan perjalanan dan tiket ; memfasilitasi pembelian E-commerce untuk bisnis online; bekerja dengan platform pendidikan dan e-learning; memperkenalkan layanan penggajian untuk tenaga kerja dimasa depan; menyediakan platform pembayaran inovatif untuk skala pemula; membangun ekosistem keuangan yang tahan terhadap perubahan jaman dengan KYC dan keamanan tertanam di setiap langkah; serta melengkapi warga negara dengan literasi keuangan dan digital.

Melalui KBZPay, kami akan terus mendorong konektivitas keuangan yang aman di negara ini, melengkapi negara dengan keterampilan, alat, dan pengalaman kelas dunia untuk membantu Myanmar melompat ke mobile first economy.