Di tengah krisis,Mox Bank Hong Kong melihat peluang besar

Bank digital ini menegaskan rencana untuk memikat  pelanggan yang intens secara virtual.

Krisis saat ini mungkin telah meningkatkan operasional industri perbankan Hong Kong, tetapi bagi pemberi pinjaman virtual Hong Kong, Mox Bank, pandemi adalah waktu yang tepat menciptakan peluang baru..

“Kami melihat bahwa sebagai akibat dari wabah COVID-19, semakin banyak orang menjalani kehidupan mereka secara virtual atau online — apakah itu belanja online, untuk pekerjaan, studi atau hiburan,” Deniz Güven, CEO Mox Bank, mengatakan kepada Asian Banking & Keuangan dalam sebuah wawancara eksklusif.

"Kami percaya pandemi telah membuat lebih banyak konsumen di Hong Kong untuk mengadopsi dan merasa nyaman dalam menjalani kehidupan mereka secara virtual, apakah itu belanja, makan, belajar," tambahnya kemudian.

Banyaknya prospek yang timbul karena kenormalan baru untuk para pemberi penawaran keuangan digital sejalan dengan proposisi Mox Bank, yang mencerminkan peluang tak berujung yang akan dibuat untuk para pelanggannya yang disebut disebut sebagai “Generation Mox.”Tidak seperti proposisi perbankan virtual lainnya di APAC, Mox tidak hanya menargetkan satu generasi atau segmen, tetapi juga bermaksud untuk fokus pada penyediaan layanan perbankan yang dipersonalisasi untuk setiap kehidupan pelanggan.

“Penelitian kami berbicara tentang adanya kebutuhan akan saran-saran terkait tabungan dan pengeluaran, berdasarkan siklus kehidupan mereka, bukan dari berapa banyak yang sudah mereka miliki. Mereka ingin saran untuk membantu mereka melacak dan mencapai tujuan hidup mereka. Mereka menginginkan keamanan dan pemantauan akan adanya penipuan yang rentan di masa e-commerce saat ini. Mereka menginginkan lebih banyak layanan dan hadiah dari bank mereka, dan inilah yang awalnya akan kita fokuskan, ”kata Güven. Dia juga mengungkapkan bahwa sebelum peluncuran beta, bank yang berindukkan Standard Chartered yang juga bermitra dengan PCCW, HKT, dan Trip.com ini melakukan survei kepada lebih dari 2.000 orang untuk mempelajari lebih banyak apa yang mereka inginkan dari bank digital.

Proyek pertama Mox adalah meluncurkan kartu bank all-in-one pertama di Asia yang bermitra dengan Mastercard dimana kartu fisik untuk pengeluaran dan penarikan tunai ATM nya tanpa nomor kartu cetak, tanggal kedaluwarsa, atau verifikasi kartu. Sebagai gantinya, ini dapat diakses dari aplikasi perbankan Mox.

Asian Banking & Finance berbincang dengan CEO Güven untuk mempelajari lebih lanjut tentang pintu masuk Mox Bank di industri perbankan Hong Kong serta visinya tentang pertumbuhan bank di tahun-tahun mendatang.

Apa ide di balik nama "Mox"? Bagaimana nama bank Anda mewakili posisi di industri perbankan?

Banyak orang bertanya bagaimana kami menemukan nama dan logo kami. Sebenarnya itu adalah perjalanan yang cukup sederhana. Kami meneliti, meminta pelanggan potensial, kami melewati lebih dari 2.000 saran penamaan, sebelum kami menemukan yang kami sukai, yaitu Mox.

Mox bisa berarti banyak hal. Ini mencerminkan peluang tanpa akhir yang dapat kita buat — Mobile eXperience; Money eXperience; Money X (multiplier), pertumbuhan eXponential, eXploration. Semuanya terserah kita untuk mendefinisikan, bersama. Adapun logo kami dan desain visual kami,  terinspirasi oleh bentuk bulat koin dollar Hong Kong, yang juga merupakan naungan bagi cikal bakal kami. Kami bangga menjadi salah satu bank virtual terbaru Hong Kong, melengkapi warisan Standard Chartered sebagai bank penerbit surat perbankan tertua di Hong Kong dengan pengalaman lebih dari 160 tahun melayani masyarakat.

Apa pendapat Anda tentang menjadi salah satu bank virtual-only terbaru Hong Kong? Bagaimana pandangan Anda untuk industri perbankan virtual lokal?

Kami senang dengan peluang di depan. Meskipun banyak bank ritel tersedia di Hong Kong, dengan banyak layanan perbankan online tersedia untuk konsumen, kami percaya masih ada kesenjangan dalam layanan perbankan yang dibutuhkan orang saat ini. Ada basis pelanggan yang kurang terlayani di Hong Kong.

Kami telah mendengarkan apa yang diinginkan pelanggan, dan kami telah meneliti apa yang hilang di perbankan. Kami berbicara dengan lebih dari 2.000 orang dan mereka semua memberi tahu kami bahwa mereka menginginkan pengalaman baru dan lebih baik. Mereka berbicara tentang keinginan untuk mendapatkan saran terkait tabungan atau pengeluaran, berdasarkan siklus kehidupan mereka, bukan berapa banyak yang mereka miliki. Mereka ingin saran untuk membantu mereka melacak dan mencapai tujuan hidup mereka. Dan kami melihat bahwa sebagai akibat dari wabah COVID-19, semakin banyak orang menjalani kehidupan mereka secara virtual atau online — baik belanja online, untuk bekerja, belajar atau hiburan.

Yang penting untuk dicatat adalah bahwa Mox menghubungkan perbankan ke dalam kehidupan sehari-hari dan membentuk model baru yang mungkin mencerminkan masa depan perbankan. Perbankan harus sederhana, intuitif, dan bahkan menyenangkan bagi konsumen.

Apa kelebihan Mox Bank? Bagaimana Anda berencana untuk membangun pijakan Anda di industri di tengah persaingan dari pemberi pinjaman lainnya?

Kami berada dalam bisnis kepercayaan dan kami bangga menjadi anak perusahaan dari Standard Chartered Bank. Pembeda kami dari VB lain adalah pengalaman pelanggan kami dan mitra yang kami miliki, membawa cara baru dalam hal rewards dan spending. Anda membutuhkan mitra untuk membangun ekosistem dan mendiversifikasi saluran distribusi, terutama untuk bank yang dipimpin oleh layanan yang dirancang oleh Mox. Kami ingin Mox menjadi bagian integral dari kehidupan sehari-hari, jadi bekerja dengan mitra bertujuan untuk menciptakan penawaran layanan bersama adalah kunci bagi proposisi nilai kami.

Ceritakan lebih banyak tentang penawaran Anda. Siapa basis pelanggan Anda? Layanan apa yang ditawarkan Mox Bank?

Mox hanyalah sebuah cara yang lebih cerdas, lebih mudah, dan menyenangkan untuk bank. Semua yang kami lakukan didasarkan pada penelitian yang luas untuk mengidentifikasi apa yang benar-benar penting bagi Anda dan untuk memecahkan permasalahan konsumen. Kami akan memberikan serangkaian layanan keuangan ritel serta gaya hidup yang bermanfaat dimana semua berada di satu tempat, dengan fokus memberikan kesejahteraan finansial kepada pelanggan kami.

Kami menjangkau Generation Mox di Hong Kong. Mereka adalah kelompok orang-orang yang kreatif, ingin tahu dan terhubung,  ingin berbuat lebih banyak, merasa lebih banyak, melihat lebih banyak. Mereka cerdas secara digital, berapapun usianya. Mereka ingin tumbuh, secara individu, finansial, sebagai komunitas dan masyarakat.

Sebagai permulaan, kami membawa pengalaman baru dalam hal saving dan expend ke Hong Kong. Kami ingin membuat pelanggan membentuk kebiasaan menabung yang baik, dan kami akan membantu mereka mengotomatiskan ini. Pelanggan dapat menetapkan tujuan penghematan  dan untuk melacak kemajuan mereka, serta fokus untuk mencapainya satu per satu. Tabungan Kalkulator dan alat-alat lain membantu pelanggan untuk mengotomatiskan kebiasaan menabung. Pelanggan akan mendapatkan bunga harian.

Kami percaya ini adalah layanan paling penting bagi orang-orang HK. Mereka tidak dapat menemukan produk semacam ini di luar sana.

Mox meluncurkan kartu bank all-in-one Asia yang tak terhitung jumlahnya. Apa kelebihan dari penawaran semacam itu? Bagaimana cara memastikan uang nasabah terlindungi?

Saat Anda membuka akun dengan Mox, Anda akan menerima kartu Mox virtual, yang dengannya Anda dapat segera memulai aktivitas perbankan.

Tetapi akan ada suatu wakto dimana Anda memerlukan kartu bank fisik, seperti pengeluaran dan penarikan tunai ATM. Kami bermitra dengan Mastercard dalam membuat Kartu Mox kami, mendefinisikan kembali inovasi, keamanan, dan privasi. Kartu bank kami yang tak terhitung jumlahnya tidak memiliki nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, atau nilai verifikasi kartu ("CVV"). Ini membantu mengurangi risiko kehilangan informasi pribadi, mengurangi kekhawatiran nasabah.'

Semua informasi kartu dapat diakses dengan aman di aplikasi Mox. Dan jika Anda kehilangan kartu, bekukan saja segera di aplikasi. Pengguna dapat menikmati layanan ATM di lebih dari 2.000 ATM Jetco di Hong Kong, dan  ATM di seluruh dunia yang menerima kartu Mastercard.

Jika memungkinkan, dapatkah Anda berbagi dengan kami proyek dan rencana masa depan Anda di tahun mendatang?

Bank virtual akan mendorong industri perbankan Hong Kong menjadi lebih kompetitif, beragam, dan tangguh. Virtual banking juga akan mempromosikan inklusi keuangan Hong Kong dan memungkinkan pelanggan untuk menikmati layanan perbankan yang lebih inovatif, nyaman, dan berkualitas.

Kami akan mulai dengan menawarkan pengalaman unik dalam menabung dan pengeluaran, dan seiring waktu akan memperkenalkan layanan lain juga.

Kami bertujuan untuk memperkenalkan layanan kami kepada konsumen Hong Kong. Bersama dengan Mastercard, Mox adalah bank pertama di Asia yang meluncurkan kartu bank untuk pengeluaran dan penarikan tunai ATM tanpa nomor kartu cetak, tanggal kedaluwarsa, atau nilai verifikasi kartu (CVV). Ini membantu mengurangi risiko pelanggan kehilangan informasi pribadi, menjadikannya hal yang kurang perlu dikhawatirkan. Semua informasi kartu dapat diakses dengan aman di aplikasi Mox. Dan jika pelanggan kami kehilangan kartu, bekukan saja  segera di aplikasi.

Bisakah Anda memberi kami perkiraan kapan Anda yakin akan mulai mendapat untung?

Tujuan awal kami adalah memenangkan hati konsumen, bukan pangsa pasar. Jika kita membuat diri kita lebih relevan dengan kehidupan sehari-hari pelanggan, bisnis akan mengikuti.

Bagaimana Mox Bank diterima oleh publik sejauh ini?

Pada awal Mei, kami mulai mengundang orang-orang Hong Kong untuk mendaftar di situs web kami dan mendapatkan akses awal ke layanan kami. Kami ingin menggunakan kesempatan ini untuk mengucapkan terima kasih kepada para pelamar atas dukungan luar biasa mereka terhadap Mox. Ini sangat sukses, karena kami memiliki sejumlah besar pendaftar. Kami berharap dapat terus berjalan bersama mereka.

Kami sangat senang dengan kemajuan kami sejauh ini, dan kami senang bahwa peluncuran semakin meningkat. Kami bangga mengatakan bahwa tim terus bekerja membangun bank, dengan model kerja-dari-rumah.  Saya harus menyerahkannya kepada tim saya di sini — ketekunan, semangat, dan komitmen mereka sangat berperan. Meskipun memiliki budaya yang berbeda, pengalaman yang berbeda, mereka gigih dan tidak membiarkan pandemi mempengaruhi kinerja.

Kami juga harus berterima kasih kepada HKMA, dengan siapa kami bekerja erat selama sandboxing. Mereka ingin semua pemegang lisensi berhasil.