Strategi kemenangan Mastercard Asia Pasifik di era digital

Penyedia pembayaran telah menempa produk-produk dan kemitraan berbasis teknologi baru untuk mengikutinya.

Mastercard mengandalkan inovasi yang sudah berlangsung lama dan meningkatkan kemitraan dengan pemain digital untuk tetap unggul di antara para neobank dan fintech yang semakin memperketat ‘permainan uang’ di Singapura dan juga di Asia.

Masuknya perusahaan digital ke ruang perbankan merupakan langkah evolusi penting bagi Singapura, kata executive vice president for services Mastercard Asia Pacific, Matthew Driver, karena meningkatnya persaingan akan mendorong inovasi dalam industri perbankan lokal. Pesaing untuk lisensi termasuk konsorsium yang terdiri dari perusahaan e-commerce, telekomunikasi, dan fintech.

Saat ini, Mastercard mungkin berada di atas angin di Singapura. Sebuah laporan perusahaan analitik GlobalData mengungkapkan bahwa kartu kredit mengambil bagian terbesar atau 60% di pasar pembayaran pada tahun 2019, dengan pembayaran diproyeksikan mencapai US $ 116b (S $ 158b) pada tahun 2023. Tetapi e-wallet semakin menutup kesenjangan, dengan segmen pembayaran digital sekarang mencapai US $ 14,27 miliar pada tahun 2020 menurut perusahaan data Statista. Pada tahun 2025, nilai ini terlihat naik menjadi $ 40,38b pada tahun 2025, berdasarkan laporan terpisah oleh ResearchAndMarket.

Driver tetap yakin dengan posisi Mastercard di kancah lokal. Monetary Authority of Singapore (MAS) telah sangat berhati-hati untuk membuat pedoman yang bijaksana untuk memastikan para pendatang baru akan dikapitalisasi secara tepat dan bahwa ada lapangan permainan yang setara untuk semua pihak."

Dalam sebuah wawancara eksklusif dengan Asian Banking & Finance, Driver mengungkapkan bagaimana Mastercard telah mempersiapkan serangan digital, dan bagaimana digitalisasi akan mempengaruhi industri perbankan domestik dan regional secara keseluruhan.

T: Bagaimana Mastercard APAC berencana untuk memposisikan dirinya di Singapura dan di kawasan ditengah era bank digital yang sedang berkembang saat ini?

Mastercard sendiri adalah salah satu pemain fintech asli, yang menciptakan jaringan internasional lebih dari 50 tahun yang lalu yang menghubungkan pembeli (pemegang kartu) dan penjual (merchant), sehingga mengurangi kebutuhan akan uang tunai. Dan sebagai fintech kami terus berinovasi sepanjang sejarah kami — itu adalah bagian dari DNA kami .

Kami mulai dengan memungkinkan pembayaran kartu debit dan kredit tetapi dengan cepat bercabang ke jenis pembayaran lain karena perdagangan yang mengglobal dan e-commerce menghubungkan konsumen ke pasar digital di seluruh dunia. Kami telah mengembangkan kemampuan pembayaran kami secara luas untuk melayani klien baru, pasar dan peluang, dengan menawarkan solusi dan aplikasi pembayaran real-time, solusi keamanan siber dan penipuan canggih, dan sejumlah besar data, penasehat, loyalitas, dan kemampuan keterlibatan.

Kami juga bersama-sama menciptakan layanan baru dengan mitra untuk membantu memungkinkan perdagangan dan inklusi keuangan seperti pada jaringan Petani Kionect sambil mengadvokasi keragaman, kesopanan dan keberlanjutan. Kami adalah mitra fintechs yang disukai di seluruh dunia karena kami global dan fleksibel, kami condong ke dalam kemitraan kami untuk menciptakan solusi baru dan kami ingin menciptakan dampak sosial.

Kami memupuk hubungan dengan startup, memiliki program akselerator fintech yang didirikan secara global yang disebut StartPath dan, di Singapore Fintech Festival 2019, kami meluncurkan program Fintech Express kami sebagai bagian dari inisiatif Mastercard Accelerate global kami yang dirancang untuk menyederhanakan cara pembayaran global kami bekerja sama dengan fintech di seluruh dunia.

T: Bagaimana bank digital akan mempengaruhi kartu dan pembayaran virtual di Singapura dan di APAC?

Bank digital akan secara signifikan mempercepat dan memperdalam penggunaan solusi pembayaran fisik dan virtual di seluruh wilayah karena pembayaran adalah ruang yang bagus di mana mereka dapat menciptakan diferensiasi yang relevan dan berdampak bagi target pelanggan mereka.

Neo-bank dan pemain fintech adalah pengadopsi cepat kartu prabayar dan debit, baik fisik maupun digital, seringkali karena platform prabayar sangat fleksibel dan dapat digunakan untuk semuanya mulai dari perjalanan dan pemberian hadiah hingga biaya per-diem dan, dalam beberapa kasus, untuk closed-loop payment atau pembayaran dengan uang elektronik.

Bank digital seperti Monzo, N26 dan Revolut semuanya mulai menggunakan proposisi prabayar, dan sekarang secara aktif memasarkan kartu debit yang ditautkan ke rekening giro. Pemain fintech baru seperti 2C2P, YouTrip dan Matchmove juga membawa solusi prabayar inovatif baru ke pasar dalam kemitraan dengan bank-bank di seluruh wilayah.

Sejumlah pemain dengan platform yang lebih besar juga telah pindah ke kartu kredit, seperti Lazada di Thailand dan Amazon dan Rakuten di Jepang, dan mengikuti keberhasilan Apple Card di AS dan kartu kredit ungu Nubank di Amerika Latin, lebih banyak yang pasti akan mengikuti di wilayah.

Bank digital dan fintech juga cenderung menjadi pengguna langsung teknologi tanpa kontak fisik dan QR yang digunakan melalui faktor bentuk kartu virtual yang tertanam dengan aman dalam aplikasi mobile banking seperti yang telah kita lihat dengan Google Pay di India, AliPay dan WeChat Pay di Cina dan LinePay di Thailand dan Jepang, semua hal itu mengubah industri.

Pemain digital juga cepat menggunakan standar perbankan terbuka dan kemudian disebut sebagai aplikasi pembayaran cepat. Memang, layanan pembayaran apapun yang berorientasi digital dan lancar akan lebih mampu memenuhi kebutuhan pelanggan. Penggunaan kartu virtual dalam pembayaran bisnis-ke-bisnis untuk keperluan pengadaan dan manajemen pengeluaran, serta pembayaran grosir, adalah contoh yang baik dan telah terbukti sangat sukses untuk pemain digital seperti WEX dan eNett.

Kami juga berharap bahwa bank digital dapat memilih untuk menggunakan kartu virtual untuk menyelesaikan permasalahan penggunaan konsumen juga.

T: Apakah ada peluang yang dapat dicapai oleh bank tradisional dan fintech dengan pengganggu digital ini? Menurut Anda bagaimana kolaborasi akan dimainkan?

Fintechs dan bank tradisional sering menjadi mitra yang sangat baik karena mereka memiliki kemampuan yang saling melengkapi. Bank memberikan fintech akses ke jaringan distribusi mereka, kekuatan neraca dan reputasi terpercaya oleh klien. Fintech memberi bank infrastruktur teknis yang lebih gesit, yang membantu mereka memberikan dan terus meningkatkan pengalaman klien yang lebih menarik dan inovatif.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa "fintegration" adalah proses yang mudah. Secara khusus, bank-bank tradisional harus mencapai keseimbangan yang hati-hati antara mengimbangi ketiadaan teknologi baru sambil melindungi privasi pelanggan dan data pribadi. Kami percaya bahwa di dunia digital yang sangat terhubung ini, tidak ada satu pemain pun yang benar-benar dapat melakukan semuanya sendirian lagi, jadi memiliki kemampuan untuk tidak hanya menyetujui tetapi berhasil melaksanakan kemitraan ekosistem di mana semua pihak saling menguntungkan (fintech, bank dan pelanggan) adalah aspek yang semakin penting dalam melakukan bisnis saat ini.

Kemitraan ini dapat berkisar dari sekadar menghubungkan bank ke aplikasi fintech menggunakan API yang aman untuk menawarkan kemampuan atau layanan produk tertentu—Citi dan DBS menjadi contoh hebat bank yang memanfaatkan zona pengembang untuk tujuan ini—untuk pengembangan model ekosistem yang jauh lebih rumit seperti yang telah dilakukan CBA dalam kemitraan dengan Microsoft dan KPMG di Australia, atau seperti pemain Cina Pingan dan Tencent telah berhasil dilakukan.

T: Apa perkiraan Anda lima tahun kedepan untuk lembaga keuangan Singapura, mengingat meningkatnya digitalisasi layanan keuangan? Apa yang akan mungkin menjadi tren?

Apa yang kita ketahui dari pasar lain adalah bahwa meningkatnya digitalisasi dan meningkatnya persaingan dalam layanan keuangan hanya akan berfungsi untuk memperluas pasar secara keseluruhan, menciptakan pilihan pelanggan yang lebih besar, mendorong inovasi, dan memberikan nilai yang meningkat bagi konsumen, bisnis, dan perusahaan. Singapura sudah memiliki tingkat digitalisasi yang tinggi berkat data berbiaya rendah, infrastruktur lokal yang kuat, penetrasi ponsel pintar yang tinggi, dan peserta pasar yang cerdas.

Kami juga percaya bahwa hasil alami dari digitalisasi ini adalah percepatan pertumbuhan pembayaran elektronik karena masih ada banyak ruang untuk pertumbuhan. Sementara sebagian besar pembayaran ritel dalam hal volume dolar adalah elektronik, namun berdasarkan jumlah transaksi mereka tidak, sehingga masih ada peluang besar untuk inovasi pembayaran lebih lanjut di Singapura. Peluangnya bahkan lebih besar di segmen bisnis kecil dan komersial, serta dalam manajemen kekayaan di mana telah terjadi peningkatan pesat dalam jumlah platform teknologi yang mendukung platform manajemen kekayaan.

Ketika Singapura terus mendorong konektivitas yang lebih besar sebagai "kota pintar", bahkan lebih banyak aliran pembayaran dapat didigitalkan, melepaskan nilai dengan menciptakan transparansi, keamanan, dan efisiensi yang lebih besar. Meningkatnya digitalisasi layanan keuangan juga menciptakan peluang penting di sekitar manajemen, organisasi, dan kontrol data: kebijakan privasi data yang bijaksana harus diterapkan untuk melindungi data pelanggan dengan cara yang benar.

Singapura terus memiliki lingkungan pasar yang kondusif untuk inovasi dan kami yakin itu, dengan peraturan yang penuh pertimbangan, sektor keuangan Singapura yang cerdas akan merangkul era perbankan terbuka ini dan terus menemukan cara-cara baru dan lebih baik untuk melayani kebutuhan keuangan konsumen, pemilik usaha kecil, dan korporasi.