Arthur D. Little memperkirakan embedded finance akan mencapai $350 miliar pada 2024.

AI generatif dan ekspansi brand fintech ke sektor asuransi diprediksi akan mendorong kemajuan industri ke tingkat yang baru.

Industri telah menyaksikan pertumbuhan yang kuat dalam embedded finance, yang  mencapai $58,7 miliar pada 2022, sementara prediksi dari pakar memperkirakan pangsa pasar yang lebih tinggi dalam beberapa tahun mendatang, menurut laporan riset dari Virtue Market Research.

Justin Tan, Partner dan Head of Financial Services di Arthur D. Little, Asia Tenggara, mengatakan bahwa industri ini akan melonjak menjadi $350 miliar pada 2024. "Saya tidak akan menganggap hal itu sebagai kebenaran mutlak. Tapi saya pikir kita akan melihat, dalam satu atau dua tahun ke depan, peningkatan yang cukup eksponensial, sebuah ledakan," ujar Tan kepada majalah Asian Banking & Finance.

Pertumbuhan terus-menerus dari embedded finance, menurut laporan riset, terutama dipengaruhi oleh integrasi AI ke dalam platform pemberian pinjaman, penerapan machine learning pada program embedded investment, dan integrasi Internet of Things (IoT) dengan opsi embedded payment.

"Saya pikir pasar ini sangat besar di Asia, terutama... banyak hal yang harus diawasi seperti keamanan data. Ini sebagian besar adalah penggabungan AI dalam proposal keuangan tersemat. Dari semua fondasi ini, Anda akan melihat lonjakan besar pada  2024. Dan dengan fondasi tersebut, potensinya mulai 2024, Anda akan melihat lonjakan besar dalam industri ini, baik dalam kedalaman maupun cakupan," kata Tan.

Di sisi lain, Virtue Market Research memprediksi skala pasar sebesar US$313,8 miliar pada tahun 2030. Sepanjang periode proyeksi dari 2023 hingga 2030, pasar diperkirakan akan mengalami CAGR sebesar 23,3%.

Perluasan yang signifikan dari brand fintech ke sektor asuransi, ditambah dengan pengembangan platform inovatif yang menawarkan produk dan layanan asuransi kontekstual, menjadi pendorong utama yang mendorong kemajuan industri ini.

AI dalam masa depan keuangan

Saat industri bersiap menghadapi revolusi yang tidak terhindarkan ini, integrasi AI dalam embedded finance siap untuk menentukan ulang pengalaman nasabah, membentuk lanskap keuangan, dan membuka pintu bagi masa depan keuangan yang lebih inklusif.

Sinergi antara AI dan embedded finance, sebagaimana diungkapkan oleh Tan, menjanjikan perjalanan yang dinamis dan transformatif ke depan, menguraikan apa yang dia lihat sebagai tren kunci dan kemajuan signifikan dalam tahun mendatang.

Dia mengatakan bahwa industri harus memperhatikan penyatuan layanan keuangan dengan sektor non-keuangan, membayangkan masa depan di mana AI mendorong perjalanan nasabah, memperkuat manajemen risiko, dan mempercepat deteksi penipuan.

"Pernikahan" antara AI dan embedded finance menjadi pendorong untuk pengalaman nasabah yang personal dan lancar," katanya.

"AI di latar belakang menggerakkan pengalaman itu, perjalanan itu, memahami tidak hanya  persoalan pendanaan, tetapi seperti apa perilaku pembayaran nasabah, orang seperti apa  mereka dan karena itu, memberikan produk atau, dalam hal ini, pinjaman yang disesuaikan dengan sesuatu yang mungkin ingin nasabah ambil," jelas Tan.

Dengan memberikan contoh, dia mengatakan bahwa kemungkinan tersebut meliputi pembiayaan mobil tanpa hambatan hingga asuransi yang didorong oleh AI yang disesuaikan dengan pola perjalanan individu.

Dalam skema keseluruhan, keamanan data tetap menjadi area abu-abu terutama saat menciptakan keseimbangan yang halus antara personalisasi dan perlindungan informasi sensitif. Tan mengatakan kepada Insurance Asia bahwa dia menganjurkan penyimpanan data lokal, penjagaan algoritma AI, dan menggunakan AI sebagai lapisan keamanan tambahan untuk mengurangi risiko.

Yang paling penting adalah kontrol akses, yang berarti membatasi informasi yang dilewati antara penghalang untuk meminimalkan potensi paparan risiko.

Apa yang bisa dilakukan ADL

Tan menjelaskan peran konsultan dalam menjembatani kesenjangan antara teknologi dan bisnis. ADL, misalnya, sangat pandai dalam menavigasi persimpangan antara strategi dan teknologi. Prioritas utama adalah agar perusahaan konsultan memahami kedua sisi untuk berhasil menerjemahkan teknologi analitik canggih menjadi solusi yang praktis dan berdampak.

Menyongsong masa depan, Tan mengatakan ia memvisualisasikan masa depan di mana AI dan machine learning membawa embedded finance ke tingkat yang baru dan memprediksi pergeseran menuju pendekatan yang lebih individual.

"AI adalah kecerdasan di balik perhatian itu untuk melihat berbagai aspek kehidupan: dari naik kereta, dari bepergian, dari membeli rumah, membeli mobil, [hingga] pendidikan... dan sebagainya," katanya.

Sebagai kesimpulan, Tan menyoroti peran penting AI dalam memberdayakan audiens yang lebih luas, mempromosikan inklusi keuangan, dan memberikan solusi yang disesuaikan untuk segmen yang kurang terlayani.