Credit Data Smart memasuki era baru penilaian kredit di Hong Kong

Kredit itu diharapkan mempromosikan kompetisi sehat dan meningkatkan pengetahuan kredit warga lokal.

Pada April 2024, Hong Kong meluncurkan Credit Data Smart (CDS), sebuah model operasional baru di mana data kredit konsumen masa lalu dan saat ini yang dimiliki oleh berbagai agen referensi kredit (CRAs) digabungkan dan disediakan untuk penyedia kredit baru.

Dikembangkan bekerja sama dengan lembaga keuangan dan otoritas lokal, langkah ini diharapkan dapat membantu penyedia kredit baru dalam menilai kelayakan kredit nasabah dengan lebih baik dan meningkatkan kualitas layanan CRAs di kota tersebut.

“Kehadiran beberapa CRAs akan mempromosikan kompetisi sehat di industri referensi kredit. Kompetisi ini akan memiliki dampak positif langsung pada kualitas layanan, mendorong agen untuk meningkatkan penawaran mereka dan memberikan layanan yang lebih baik kepada konsumen di pasar,” kata seorang perwakilan dari Hong Kong Association of Banks (HKAB), salah satu kelompok industri yang terlibat dalam pembuatan CDS, melalui korespondensi eksklusif.

Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA) bekerja sama dengan asosiasi industri dan regulator lokal lainnya dalam pembuatan CDS.

“HKMA telah bekerja sama dengan Asosiasi Industri, termasuk Hong Kong Association of Banks, Hong Kong Association of Restricted Licence Banks and Deposit-taking Companies, dan Hong Kong S.A.R. Licensed Money Lenders Association Limited, untuk memperkenalkan lebih dari satu agen referensi kredit konsumen (CRA) di Hong Kong melalui Credit Data Smart (CDS), dengan tujuan meningkatkan kualitas layanan CRAs konsumen dan mengurangi risiko operasional dari memiliki hanya satu penyedia layanan komersial di pasar, terutama risiko kegagalan titik tunggal,” kata seorang perwakilan dari HKMA kepada Asian Banking & Finance.

HKAB mengklarifikasi bahwa Credit Data Smart tidak secara langsung mempengaruhi hasil persetujuan pinjaman.

“Sebaliknya, CDS menawarkan penyedia kredit berbagai pilihan dalam memilih sumber data kredit konsumen. Fleksibilitas ini memungkinkan penyedia kredit untuk membuat keputusan yang diinformasikan berdasarkan model penilaian kredit dan sumber data yang mereka pilih, sesuai dengan kebutuhan dan preferensi spesifik mereka,” kata asosiasi tersebut.

ALSO READ: Hong Kong extends green and sustainable finance grant scheme for 3 years

Ekosistem yang berbagi

Tiga CRAs dipilih untuk berpartisipasi dalam uji coba Credit Data Smart: Nova Credit Limited, PingAn OneConnect Credit Reference Services Agency (HK), dan TransUnion Credit Information Services.

Wingo Wong, direktur utama TransUnion, mengatakan bahwa mereka telah berbagi wawasan dan data tentang manajemen dan konsolidasi data untuk membantu membangun Credit Data Smart. Salah satu di antaranya adalah format data proprietary mereka.

“Format-format ini membantu semua penyedia kredit (CP) untuk dengan mudah mengunduh dan mengunggah data dari platform terpusat. Kami juga memberikan saran berguna tentang konsolidasi berbagai data jaminan dari CRAs dan melakukan konsolidasi untuk semua peserta,” kata Wong dalam sebuah wawancara.

Wong dan TransUnion percaya bahwa CDS akan membuka era baru tidak hanya untuk industri kredit tetapi juga untuk hingga 5,5 juta pelanggan di Hong Kong.

“Kehadiran CDS membuka pintu bagi semua peserta untuk menghadirkan akses data yang lebih luas, produk-produk baru dan yang ditingkatkan, serta lebih banyak pilihan untuk bisnis dan konsumen,” katanya.

Pengetahuan konsumen yang lebih baik

CDS tidak hanya diharapkan untuk meningkatkan operasi perusahaan kredit, tetapi juga untuk meningkatkan data kredit dan pengetahuan keuangan warga Hong Kong.

Salah satu prinsip CDS adalah bahwa CRAs akan menyediakan laporan kredit gratis kepada konsumen setiap 12 bulan.

Ini akan memberikan konsumen titik awal untuk menjadikan pemantauan kredit secara rutin sebagai kebiasaan, kata Wong.

“Dengan tetap waspada melalui pemantauan rutin, konsumen dapat membuat keputusan keuangan yang lebih terinformasi dan mengambil langkah proaktif untuk meningkatkan kelayakan kredit mereka,” katanya.

Wong menambahkan bahwa CDS dan laporan tahunan juga akan meningkatkan keamanan data pribadi dan berfungsi sebagai langkah pencegahan terhadap pencurian identitas dan aplikasi kredit yang fraud. Misalnya, jika konsumen melihat informasi dalam laporan kredit mereka yang tidak akurat, mereka dapat meminta untuk memperbaiki dan mengubah informasi yang tidak akurat tersebut.

HKAB juga percaya bahwa laporan tersebut dapat membantu pengguna mencapai tujuan keuangan mereka.

“Dengan memeriksa laporan kredit mereka secara teratur, konsumen dapat mengidentifikasi masalah dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki skor kredit mereka, yang pada gilirannya akan membantu konsumen mencapai tujuan keuangan mereka,” kata seorang perwakilan HKAB.

ALSO READ: Low carbon push adds $8.4b addt'l revenue for APAC banks

Masa depan

Selain CDS, baik TransUnion maupun HKAB sedang mengerjakan berbagai proyek untuk meningkatkan proses referensi kredit dan pinjaman di Hong Kong.

HKAB menyatakan bahwa bank-bank di bawah pengawasannya telah memanfaatkan infrastruktur data HKMA, Commercial Data Interchange (CDI), untuk menyederhanakan proses aplikasi pinjaman bisnis dan meningkatkan akses UKM ke pembiayaan bank.

Bank-bank di kota ini juga berpartisipasi dalam program percontohan HKMA untuk inisiatif Interbank Account Data Sharing (IADS), yang bertujuan untuk lebih mengoptimalkan potensi data akun di bank.

Sementara itu, TransUnion dilaporkan sedang menjajaki kerja sama dengan mitra lain untuk membentuk “profil kredit konsumen yang lebih komprehensif melalui data alternatif yang mereka berikan dan disetujui oleh konsumen.”

Wong juga melihat kemungkinan penggunaan lain untuk penilaian data kredit di luar aplikasi pinjaman saja.

“Kami telah melihat di pasar lain bahwa laporan kami tidak hanya digunakan dalam kredit tetapi juga di berbagai industri – misalnya membantu pemilik properti untuk mengonfirmasi kelayakan kredit finansial penyewa mereka, atau membantu pemberi kerja untuk memastikan integritas finansial kandidat mereka,” kata Wong.

“CDS adalah tonggak penting dan kami melihat banyak peluang lebih lanjut di pasar yang dapat lebih menguntungkan konsumen dan sektor keuangan yang lebih luas, akhirnya memperkuat status Hong Kong sebagai pusat keuangan internasional yang kuat,” tutupnya.