livi bank Hong Kong meluncurkan aplikasi pengubah permainan untuk UKM

Menjadi sepenuhnya digital saat membuka rekening dan menyetujui pinjaman cepat untuk UKM meningkatkan pencairan 'livi Business' menjadi lebih dari HK$70 juta (US$8,9 juta) pada akhir April. 

Usaha kecil dan menengah sering disebut-sebut sebagai salah satu segmen yang paling tidak terlayani oleh lembaga keuangan tradisional. Dan kasusnya tidak berbeda di Hong Kong, itulah sebabnya penawaran produk terbaru oleh virtual-only livi bank, aplikasi "livi Business", adalah pengubah permainan bagi pemilik usaha kecil lokal. 

Aplikasi ini menawarkan proses pembukaan akun yang sepenuhnya otomatis yang dilaporkan dapat diselesaikan hanya dalam 20 menit, dengan kemungkinan pembukaan akun baru mereka hanya dalam waktu 24 jam. 

“Di Hong Kong, kami menyadari [bahwa] kesulitan UKM di sini adalah membuka rekening bank. Mendapatkan pinjaman seringkali membutuhkan waktu berminggu-minggu, bahkan berbulan-bulan,” kata Gary Lam, chief technology officer di livi Bank Ltd., kepada Asian Banking & Finance. Inilah mengapa livi Bank hadir untuk merancang dan meluncurkan livi Business.

“UKM di Hong Kong secara signifikan kurang terlayani oleh pemberi pinjaman tradisional. Kami bertekad untuk membantu membuat perbedaan dengan sedikit campur tangan manusia, pemberdayaan digital, dan kekuatan dalam teknologi kami,” kata Lam menambahkan.

Sektor perusahaan ini juga dijanjikan akan mendapatkan pinjaman secepat 24 jam oleh livi. Melalui Pinjaman Angsuran livi Business, UKM ditawarkan pinjaman tanpa jaminan hingga HK$8 juta (US$1,02 juta), dengan bunga serendah 0,28% per bulan, setara dengan Tingkat Persentase Tahunan (APR) sebesar 6,52%, dengan angsuran antara enam sampai dengan 60 bulan.

Rupanya, itu menjadi hit. Pada akhir April 2023, total jumlah pinjaman yang disetujui dari livi Business telah mencapai HK$70 juta (US$8,9 juta) dalam bentuk pinjaman yang dicairkan, kata Lam.

ALSO READ: APAC real-time payments to grow 14% through 2027

livi mengamati banyak permintaan untuk pembukaan rekening jarak jauh serta kebutuhan arus kas di kalangan UKM lokal.

Lam lebih lanjut mencatat bahwa nasabah UKM Hong Kong berbagi rasa frustrasi atas fakta bahwa mereka tidak memiliki kendali lebih besar atas proses aplikasi pinjaman, dan mencari transparansi lebih lanjut tentang kemajuan aplikasi mereka.

“Pembukaan rekening dan pengajuan pinjaman membutuhkan banyak intervensi manual, banyak dokumentasi dan pengajuan dari UKM,” kata Lam.

Mencatat hal ini, livi Business memanfaatkan AI dan e-Know Your Customer untuk membantu UKM mengajukan rekening bank dan mengamankan pinjaman tanpa harus mengunjungi cabang bank fisik.

Lam menjelaskan bahwa livi Business menggunakan data dan teknologi untuk memberikan layanan nasabah yang tepat dengan lebih baik yang akan memenuhi kebutuhan arus kas UKM. Pentingnya meningkatkan data mereka adalah sesuatu yang sangat disadari oleh Livi Bank.

“Kami [sedang] mencari ke beberapa penyedia data resmi untuk informasi daftar perusahaan sehingga kami dapat menggunakan lebih banyak cara elektronik, menggunakan API untuk mengaktifkan aliran data,  alih-alih meminta nasabah kami untuk memasukkan data secara manual karena menghemat banyak waktu bagi mereka, Lam berkata, mengomentari proses pembukaan akun dan aplikasi layanan yang otomatis dan sepenuhnya digital.

“Tidak ada batasan waktu bagi nasabah kami; mereka dapat membuka rekening pada jam kerja atau setelah jam kerja atau bahkan tengah malam,” kata Lam.

Selain pinjaman bisnis, livi Bank juga memperkenalkan layanan invoice financing melalui jaringan salah satu pemegang sahamnya, Jardine Matheson. Layanan ini ditawarkan ke jaringan konstruksi dan engineering space.

“Momentum kuat pembukaan rekening Bisnis livi dan pinjaman cicilan bisnis hanyalah permulaan. Kami akan terus memanfaatkan jaringan pemegang saham teknologi canggih kami untuk memberikan penawaran kompetitif berkualitas tinggi untuk memenuhi kebutuhan yang berbeda dari nasabah UKM kami,” janji Lam.