Transaksi di ATM Bank Of China Hong Kong menggunakan Otentikasi Jari

Otentikasi  jari oleh  Bank of China (Hong Kong) Limited menawarkan jawaban atas meningkatnya ancaman keamanan yang membayangi perbankan ritel Asia.

Ketika Bank of China (Hong Kong) Terbatas (BOCHK) pertama kali memperkenalkan otentikasi jari ke beberapa meja cabangnya pada akhir 2016 dan, akhirnya, ke dua mesin teller otomatis (ATM) pada Juli 2017, tujuannya adalah untuk memberikan pelanggan cara-cara yang lebih aman untuk mengakses akun dan melakukan transaksi perbankan mereka. Penawaran inovatif—di mana pelanggan menggunakan pola otentifikasi jarimelalui pemindai inframerah untuk mengotentikasi kredensial mereka dan kemudian transaksi secara bertahap diperluas ke semua cabang BOCHK dan sekitar 160 ATM pada Desember 2017. Hal ini menjadikan bank komersial terbesar kedua di kota Hong Kong dalam hal aset dan simpanan pelanggan sebagai lembaga keuangan pertama yang menggunakan teknologi ini..

“Layanan otentikasi jari adalah aplikasi tekfin yang menguntungkan staf dan pelanggan,” kata Deputy General Manager E-Finance Centre BOCHK, Michael Wang. “Ini jelas merupakan layanan perbankan yang inovatif, meningkatkan kepuasan staf dan mengurangi beban kerja mereka karena mentransfer pekerjaan verifikasi identitas dari staf ke sistem untuk menghindari penipuan. Ini juga dapat mengurangi waktu transaksi BAGI setiap pelanggan dan menghilangkan layanan kata sandi reset untuk pelanggan yang pelupa sehingga staf dapat lebih fokus pada penyediaan layanan berkualitas tinggi."

Permintaan akan langkah-langkah dan protokol keamanan yang lebih baik, modern, dan canggih untuk industri perbankan telah meningkat beberapa tahun terakhir mengingat meningkatnya insiden dan terjadinya penipuan, pencucian uang, dan pembiayaan ilegal di kawasan Asia-Pasifik. Kekhawatiran untuk meningkatka keamanan perbankan yang lebih baik inilah yang membuat teknologi inovatif BOCHK semakin signifikan dan tepat waktu, tidak hanya untuk pelanggannya tetapi juga untuk strategi dan operasi keseluruhan yang bergerak maju.

Upaya BOCHK memperkenalkan teknologi inovatif seperti sistem otentikasi  jari datang setelah Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA) menyatakan dukungan dan komitmen untuk mempromosikan penjualan dengan identifikasi sidik jari dan teknologi keuangan lainnya di industri perbankan pada Oktober 2017.

Sistem otentikasi jari menambah jajaran BOCHK yang berkembang serta portofolio teknologi, layanan inovatif dan pelanggan yang meningkat. Di bawah program Cabang Cerdasnya. Beberapa layanan dan fasilitas baru yang ditawarkan BOCHK, selain otentikasi  jari, termasuk "RoBoc" atau Smart Robot yang berinteraksi dengan klien dalam bahasa Kanton, Mandarin, dan bahasa Inggris untuk membimbing mereka dan menjawab pertanyaan; layanan janji temu, di mana pelanggan bisa mendapatkan tiket elektronik secara instan melalui aplikasi seluler bank; BOCHK iService, yang menawarkan layanan perbankan video 24 jam yang memungkinkan pelanggan melakukan transaksi perbankan real-time; dan e-zone, yang menginformasikan pelanggan tentang penawaran layanan terbaru BOCHK.

Bagaimana cara kerjanya

Sementara Wang menunjukkan metode otentikasi jari sedang diluncurkan di semua cabang BOCHK dan jaringan ATM, langkahnya bukan untuk menggantikan bentuk langkah-langkah keamanan perbankan yang lebih tradisional termasuk menggunakan pin enam digit. Inovasi baru diperkenalkan untuk memberikan pelanggan mereka pilihan keamanan tambahan untuk kenyamanan dan ketenangan pikiran.

Tetapi bagaimana cara kerja otentikasi  jari dan bagaimana pelanggan bank dapat memanfaatkan layanan ini? Wang mengatakan prosesnya semudah pergi ke cabang BOCHK mana pun untuk pendaftaran "autentikasi  jari" satu kali. Data jari pelanggan dicatat yang kemudian akan dienkripsi sebelum disimpan ke dalam basis data pusat bank untuk perlindungan informasi pribadi yang maksimum.  Setelah proses selesai, pelanggan kemudian dapat melanjutkan ke sekitar 160 ATM bank atau cabang BOCHK dan menyelesaikan transaksi perbankan mereka hanya dengan menggunakan ujung jari mereka.

"Dengan transaksi ATM, misalnya, ketika pelanggan meletakkan jari mereka pada pembaca jari, LED inframerah akan memancarkan cahaya yang tersebar melalui jari untuk mengekstrak pola urat jari ke sensor CMOS," kata Wang menjelaskan. “Sistem akan mencocokkan pola urat jari pelanggan dengan catatan basis data untuk memverifikasi identitas mereka. Setelah proses verifikasi selesai, pelanggan kemudian dapat melakukan transaksi yang ditentukan."

Teknologi ini berfungsi sebagai metode verifikasi identitas yang aman karena setiap individu memiliki pola jari yang unik dan tidak berulang yang tidak berubah setelah dewasa. Ini juga menggabungkan LED inframerah-dekat, membuat transaksi perbankan untuk pelanggan lebih nyaman daripada verifikasi tanda tangan.

Keuntungan otentifikasi jari

Wang mencatat selain menghemat waktu transaksi yang berharga bagi pelanggan, terutama bagi mereka yang dengan mudah melupakan kata sandi, pin, dan tanda tangan, sistem otentikasi jari juga menawarkan keamanan dan kenyamanan yang lebih tinggi kepada pelanggan terutama yang berusia lanjut, di mana tanda tangan mereka  cenderung berubah seiring waktu. Hal ini juga menghindari pemalsuan.

"Sistem ini jauh lebih sulit untuk ditipu karena hanya dapat mengotentikasi jari orang yang hidup, menghilangkan risiko bahwa penipu akan menggunakan pengganti atau salinan untuk masuk ke rekening bank," katanya. “Selain itu, otentifikasi jari dapat menghilangkan kemungkinan tanda tangan palsu untuk mencegah penipuan dan kejahatan keuangan."

Menggabungkan teknologi inovatif bukanlah hal baru dalam industri perbankan dan keuangan, terutama di Hong Kong dan seluruh wilayah Asia-Pasifik. Lembaga keuangan di wilayah ini maupun di tempat lain juga menggunakan teknologi, termasuk sistem pemindaian sidik jari yang umum, pemindaian iris mata, pengaktifan suara, dan bahkan AI.

Tetapi bagi Wang, setidaknya untuk saat ini, pemindaian jari berkuasa di teknologi terkait keamanan yang teruji dan terbukti di industri perbankan. Dia menekankan otentifikasi  jari tidak dapat diduplikasi, sehingga mendorong tingkat keberhasilan jauh lebih tinggi.  Selain itu, teknologi ini juga sulit untuk dipalsukan, karena pola urat jari tidak mudah diubah oleh keringat, noda, atau kulit yang mengelupas pada jari — sesuatu yang dapat memengaruhi metode sidik jari tradisional.

Saat ini, bank berencana  memperluas fitur ini ke lebih dari 400 ATM di Hong Kong untuk melayani semua pelanggannya. Mengingat komitmen bank terhadap inovasi teknologi untuk layanan pelanggan dan dukungan kuat pemerintah, khususnya HKMA, untuk lembaga-lembaga ini,  menjadikan industri perbankan di Hong Kong tampaknya akan menatap  masa depan yang lebih modern dan nyaman.
 

"BOCHK bekerja sangat baik dengan lembaga-lembaga inovatif dan HKMA untuk mengeksplorasi tekfin baru yang dapat diterapkan pada industri perbankan," kata Wang. “Kami selalu bertujuan mengembangkan layanan dan produk baru untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan meningkatkan kepuasan staf. Menjelajahi penggunaan otentikasi biometrik di berbagai saluran serta memenuhi tujuan kami dalam aspek aplikasi tekfin."

“BOCHK memberi perhatian besar pada inovasi teknologi. Bank banyak berinvestasi dalam pengadaan peralatan otentikasi  jari, memastikan bahwa langkah-langkah keamanan layanan kami dimaksimalkan ke tingkat tertinggi di industri,” kata Wang menyimpulkan.

Dia menambahkan BOCHK akan terus menerapkan teknologi biometrik baru, termasuk teknologi pengenalan suara dalam layanan call center mereka. “Di masa depan, bank akan terus mendorong pertumbuhan pengembangan tekfin di mobile banking, serta menerapkan digitalisasi pada saluran online dan offline."

Saat ini, transaksi yang berlaku untuk sistem otentikasi jari di cabang BOCHK meliputi penarikan tunai, transfer, penukaran mata uang asing, pembayaran tagihan, dan pengaturan ulang kata sandi. Sementara itu, di outlet ATM bank, teknologi ini memungkinkan pelanggan untuk melakukan semua transaksi yang dapat mereka lakukan di cabang plus penyelidikan saldo akun; laporan bank atau aplikasi buku cek, batas penarikan harian ATM di luar negeri dan pengaturan periode aktivasi; Pertanyaan saldo MPF; dan top up pinjaman BOC Express Cash.