ZA Bank, bank virtual pertama Hong Kong

Slogan bank tentang kreasi bersama memungkiri adanya daya tarik yang kuat dari suku bunga deposito yang menarik. 

Paruh pertama tahun 2020 menyambut era baru perbankan Hong Kong, dengan bank virtual di kota yang memulai operasi. Lockdown karena adanya pandemi baru-baru ini, semakin memicu transaksi di perbankan digital. Faktanya, survei Finastra memperkirakan bahwa hampir sepertiga atau 28% populasi orang dewasa Hong Kong akan memiliki akun bank digital pada tahun 2025, dengan sekitar 760.000 orang diperkirakan akan membuka akun virtual dalam lima tahun ke depan. Bagi Finastra, siapa pun yang muncul di atas akan bergantung pada bank mana dari delapan bank digital yang paling cepat mendirikan operasi di Hong Kong.

Tetapi bank virtual pertama Hong Kong yang diluncurkan, ZA Bank, lebih tertarik untuk bekerja sama daripada untuk berkompetisi yang tercermin pada slogannya ‘“ Be Different, Together."

“ZA Bank tidak melihat bank virtual lain sebagai pesaing. Sebaliknya, kami berharap dapat mempromosikan inklusi keuangan bersama dengan mereka, untuk mendorong pengembangan dan inovasi industri perbankan, ”Rockson Hsu, CEO ZA Bank, mengatakan kepada Asian Banking & Finance dalam wawancara eksklusif.

Gagasan ZA International — platform pengembangan bisnis asuransi online Cina, ZhongAn Online — malah menyoroti model operasinya, yang berpusat pada kreasi bersama dengan kliennya. Neobank tersebut berkomunikasi dengan kliennya menjelang peluncuran resminya selama pengembangan produk dan proses desain, kata juru bicaranya tersebut.

Tapi seperti yang diketahui setiap pebisnis, silent competitor lah yang sering terbukti paling mematikan, dan ZA Bank jelas telah meluncurkan daya tariknya yang kuat untuk menandai masuknya industri ini. Pada bulan Januari, bank menawarkan tingkat suku bunga kompetitif sebesar 6% untuk deposito yang dibatasi pada $ 200.000, lebih dari 3 poin persentase lebih dari bank ternama seperti HSBC, Standard Chartered, dan Bank of China Hong Kong. Saat ini, ZA Bank menawarkan tingkat suku bunga tabungan 1% dengan nilai setoran hingga $ 500.000, dibandingkan dengan tingkat setoran tabungan umum 0,001%.

Asian Banking & Finance bertemu dengan CEO ZA Bank Rockson Hsu untuk mempelajari lebih lanjut tentang ZA Bank, tujuan untuk masa depan, dan prospek bank virtual Hong Kong.

Ceritakan lebih banyak tentang ZA Bank. Apa yang telah Anda lakukan sejak pertama kali diluncurkan? Apa pendapat Anda tentang menjadi salah satu bank virtual pertama Hong Kong?

Tidak seperti bank tradisional, ZA Bank menyediakan pengguna serangkaian layanan lengkap, 24/7. Layanan ini mencakup fasilitas mobile banking yang efisien, seperti pembukaan rekening jarak jauh, rekening tabungan multi mata uang, deposito berjangka, transfer lokal, dan pernyataan elektronik.

Struktur ZA Bank relatif sederhana, dan memiliki kemampuan inovasi yang kuat. Kami dapat dengan cepat menanggapi kebutuhan pasar dengan produk-produk inovatif.

ZA Bank tidak memiliki cabang fisik. Pengguna dapat menikmati layanan perbankan yang nyaman tanpa meninggalkan rumah mereka. Dibandingkan dengan bank tradisional, pengguna dapat memindai kartu ID mereka, melakukan selfie, dan mengirim dokumen melalui smartphone mereka. Proses membuka rekening bank tidak pernah sesederhana ini. Karena itu, kami dapat mengurangi biaya seperti sewa dan biaya operasi tenaga kerja secara luar biasa.

Karena model operasi yang efisien dan biaya operasi yang lebih rendah, kami dapat memberikan harga yang menarik kepada pelanggan kami. Misalnya, produk tabungan dengan tingkat bunga yang menarik. Karena komitmen kami terhadap inklusi keuangan, kami tidak mengenakan persyaratan saldo tabungan minimum atau biaya perawatan apa pun.

Dengan pendekatan berbasis komunitas, ZA Bank telah memprioritaskan peluncuran cepat kemampuan inovatifnya yang selaras dengan gaya hidup pelanggan yang terus berubah. Pada bulan Maret 2019, sebuah komunitas yang dikenal dengan  ZA Fam didirikan oleh ZA International, di mana para anggota diundang untuk berpartisipasi dalam pengembangan produk dan proses desain ZA Bank, sehingga memandu ZA Bank untuk menciptakan produk dan layanan inovatif untuk melayani kebutuhan Hong Kong dengan lebih baik.

Ceritakan lebih banyak tentang produk dan layanan Anda. Siapa basis target pelanggan Anda? Layanan apa yang ditawarkan ZA Bank, atau yang sedang direncanakan?

Untuk pelanggan individu, kami menyediakan simpanan, deposito berjangka, pinjaman, dan transfer.

Kami meluncurkan ZA Savings Go, produk tabungan unggulan pada 24 Maret. Dengan ZA Savings Go, kami menawarkan tingkat bunga tabungan 1% untuk saldo deposito di HK $ 500.000 atau lebih rendah, sementara tingkat bunga dasar akan diterapkan pada saldo deposito melebihi HK $ 500.000 .

Deposito berjangka menawarkan deposit multi mata uang, termasuk HKD, RMB, dan USD. Deposito minimum mulai dari HK $ 1 dan kisaran tenor fleksibel dari satu bulan hingga satu tahun.

Kami juga memperkenalkan layanan 30 Minutes Pledge pertama di Hong Kong untuk peminjaman. Dari mulai mengirimkan set lengkap informasi dan dokumen hingga menerima hasil aplikasi, seluruh proses akan dalam 30 menit. Jika ada pemohon yang harus menunggu lebih dari 30 menit, kami akan memberikan potongan uang tunai sebesar HK $ 10 untuk setiap menit overtime sampai hasil aplikasi diberikan kepada pemohon, dengan batas maksimal HK $ 500. Juga akan ada periode keringanan tujuh hari untuk Pinjaman Pribadi ZA, di mana pengguna dapat memilih untuk membayar lebih awal tanpa dikenakan biaya pembayaran awal.

Mengenai transfer dana, Faster Payment System (FPS) menawarkan transfer dana instan 24 jam tanpa biaya layanan. Hanya dengan nomor ponsel, email atau kode QR, pengguna dapat mentransfer HKD dan RMB. Kami juga dapat mendukung "5 seconds recall" jika pengguna mentransfer ke akun yang salah. Pengguna juga dapat mentransfer USD ke bank lokal lainnya melalui "CHATS".

Bisakah Anda memberi kami perkiraan kapan Anda yakin akan mulai mendapat untung?

Kami telah menetapkan "Rencana Lima Tahun" untuk pengembangan kami di masa depan, salah satu targetnya adalah balik modal dalam periode tersebut. Sebagai inisiatif penting dari reformasi fintech dan inovasi di Hong Kong, bank virtual bertujuan untuk menurunkan hambatan masuk layanan perbankan dengan fintech, untuk mencakup lebih banyak orang dengan kebutuhan keuangan yang berbeda. Kami tetap percaya diri dalam pengembangan bank virtual di Hong Kong di masa depan.

Bagaimana ZA Bank diterima oleh publik sejauh ini?Bisakah Anda menyebutkan dalam angka? Misalnya, berapa banyak akun yang telah terdaftar?

ZA Bank telah diterima dengan baik sejak peluncuran resmi kami pada 24 Maret. Khususnya, sejak kami meluncurkan kampanye promosi dengan skema pembayaran tunai Pemerintah "I Want 11K" pada akhir Mei, jumlah pelanggan baru tumbuh lebih cepat daripada yang pernah kami lihat.

Sebulan setelah peluncuran resmi kami pada 24 Maret, kami menerbitkan data pelanggan pertama kami. Anehnya, pelanggan termuda dan tertua kami masing-masing berusia 18 tahun dan 87 tahun. Pada akhir Mei tahun ini, pelanggan tertua yang kami miliki adalah 93 tahun. Data menarik ini menunjukkan bahwa bank virtual dapat menjadi layanan yang muncul yang membawa pengalaman pengguna secara inovatif ke berbagai kelompok umur. Pada perspektif gender, kami menemukan bahwa rasio pria dan wanita adalah sekitar 2 banding 1.

Apakah pandemi mempengaruhi operasi Anda, atau membuat ZA Bank untuk mengatur kembali strategi dan tujuannya? Jika memang demikian, seperti apa?

Sebagai bank virtual, ZA Bank tidak memiliki cabang fisik dan dapat membuka rekening dan melakukan transaksi secara online. Pelanggan kami dapat menikmati layanan perbankan 24/7 kapan saja, di mana saja, hanya membutuhkan ponsel dan kartu ID Hong Kong mereka, dan pembukaan akun dapat diselesaikan hanya dalam lima langkah. Ponsel pelanggan menjadi cabang pribadi mereka. Layanan digital-only kami mencakup rekening tabungan multi mata uang, deposito berjangka, transfer lokal, dan laporan elektronik. Karena itu, terjadi pandemi atau tidak, pengguna kami selalu dapat menggunakan layanan perbankan di ponsel mereka, tanpa meninggalkan rumah.

Sejak awal tahun ini, kami mulai melakukan penilaian risiko dan menyiapkan rencana darurat untuk meminimalkan dampak epidemi. Tepat setelah liburan Tahun Baru Cina, kami meminta semua karyawan untuk bekerja dari rumah, bahkan setelah hari libur nasional. Pada saat yang sama, kami telah membuat penyebaran perangkat keras yang baik, sehingga setiap rekan kerja dapat bekerja dari jarak jauh melalui intranet dan laptop mereka di rumah. ZA Bank beroperasi seperti biasa selama periode epidemi, untuk menyediakan layanan perbankan 24/7 kepada pelanggan.

Jika memungkinkan, dapatkah Anda berbagi dengan kami proyek dan rencana masa depan yang Anda miliki di tahun mendatang?

Saat ini, kami masih fokus pada pasar Hong Kong, karena masih ada perjalanan yang harus dilakukan oleh Hongkong sebelum mereka sepenuhnya merangkul perbankan virtual dan fintech dalam kehidupan sehari-hari. Kami akan fokus megedukasi dan membina pengguna lokal untuk saat ini.  Kami menempatkan pelanggan di jantung desain produk kami untuk mengatasi kendala mereka dan memungkinkan pengguna untuk menikmati penawaran yang melampaui batas ruang dan waktu.

Salah satu contohnya adalah rangkaian layanan lengkap 24/7 kami, yang tersedia di aplikasi seluler satu atap kami.

Tujuan utama kami adalah menjadikan layanan perbankan dan keuangan lebih ramah pengguna dan mendukung populasi Hong Kong yang kurang terlayani, yang pada gilirannya akan mempercepat inovasi fintech di kota dan, pada saat bersamaan, mendorong bank tradisional untuk meningkatkan layanan mereka di Hong Kong, yang pada akhirnya akan menguntungkan semua konsumen.

Bagaimana pandangan Anda tentang bank virtual Hong Kong selama beberapa tahun ke depan?

Sektor fintech Hong Kong tumbuh cepat. Dengan peluncuran bank virtual lainnya di Hong Kong tahun ini, serta bank tradisional mulai merangkul teknologi AI dan cloud, fintech diatur untuk mendistrup model layanan keuangan tradisional dan mengaburkan batas antara berbagai sektor. Pada saat yang sama, bank-bank tradisional diharapkan untuk mengadopsi lebih banyak solusi berbasis teknologi untuk mengelola biaya dan mencapai efisiensi operasional di tengah-tengah lanskap industri yang berkembang pesat dan semakin kompetitif.

Ketika kita melihat masa depan industri keuangan, satu hal yang pasti: perubahan akan menjadi satu-satunya yang konstan. Tema luas yang kami prediksi adalah seputar sifat risiko yang berubah, lingkungan yang lebih kompetitif, dan transformasi digital yang meningkat, semuanya didukung oleh fokus pada data.

Pengembangan bank virtual di Hong Kong akan mempromosikan aplikasi dan inovasi fintech, memungkinkan perluasan layanan perbankan kepada orang-orang dengan kebutuhan keuangan yang berbeda, untuk mendorong inklusi keuangan. Ini juga niat awal di balik pendirian ZA Bank. Sementara itu, bank tradisional akan mempercepat inovasi layanan, yang mengarah pada transformasi industri. Tindakan ini pada akhirnya akan menguntungkan konsumen dan pasar itu sendiri.