CEO Union Bank Filipina berbicara tentang mengembangkan Sandbox API di Asia

Dengan kenaikan API 20 kali lipat pada 2017, bisakah ini menjadi platform API terbesar di Asia?

Edwin R. Bautista adalah presiden sekaligus CEO Union Bank Filipina (UnionBank) yang bertanggung jawab memulai transformasi digital bank pada 2016. Dengan pengalaman selama lebih dari 25 tahun dan keterampilan mengubah permainan, dia  menempatkan nama UnionBank di peta perbankan digital global.

Dalam wawancara eksklusif dengan Asian Banking & Finance, Edwin berbicara tentang perjalanan bank ke perbankan konvergen, sandbox API yang berkembang, dan tujuannya dalam menaiki tangga bank-bank universal terkemuka di Filipina.

Anda mengungkapkan di ABF Retail Banking Forum 2018 - Manila bahwa sandbox API Anda dapat bersaing dengan DBS Singapura dalam hal ukuran. Bisakah menjelaskan lebih banyak tentang pertumbuhannya sejauh ini?

Berdasarkan laporan terbaru, kami telah mengembangkan lebih dari 400 titik akhir API yang sudah ada di platform kami. Ini telah tumbuh delapan kali lipat selama setahun terakhir. Tetapi yang lebih penting untuk dilacak dan diukur adalah panggilan API yang kami dapatkan. Panggilan API internal telah meningkat dua kali lipat selama setahun terakhir, sementara panggilan API eksternal telah meningkat 300% selama 4 bulan terakhir.

Angka-angka ini terus berubah, jadi saya tidak ingin mengklaim bahwa kami memiliki kotak pasir API terbesar di Asia. Meskipun, kami sangat bersemangat dalam pengembangan platform API kami. Ini adalah kunci dalam membangun konektivitas cepat, tidak hanya dalam sistem internal kami, tetapi juga dengan pelanggan dan mitra eksternal lainnya. Secara internal, platform API telah berperan dalam peningkatan dan replikasi fitur untuk aplikasi perbankan konvergen kami, The ARK, Rafa, dan EON. Melalui API, saluran-saluran ini dapat memperoleh informasi di berbagai sistem back-end untuk mengatasi transaksi dan pertanyaan secara real-time. Pengembangan untuk pihak eksternal juga lebih cepat karena kita tidak perlu mengulangi proses pengujian untuk koneksi baru.

Bagaimana Anda melihat Union Bank Filipina sebagai bank digital yang efektif?

Bagi saya, ada tiga tonggak utama. Tingkat pertama, Anda mengatur fondasi terlebih dahulu. Di sinilah Anda memasang platform API Anda, menautkan semua sistem yang berbeda, mempekerjakan orang yang tepat, mengatur analisis data. Anda melakukan semua itu. Jelas, dampak tersebut pada pasar tidak terjadi secara langsung di tingkat pertama.

Pada 2017, kami akhirnya bisa mendapatkan The ARK yang merupakan bank digital Union Bank, dan merupakan cabang konsep. Tahun ini, kita akan memiliki lima cabang lagi seperti ARK dan 10 versi yang lebih ringan, yang disebut The ARK Light, di seluruh negeri. Apa yang akhirnya akan terjadi di ARK lain mungkin tidak persis sama dengan apa yang awalnya kita miliki di ARK pertama karena kita terus belajar dan beradaptasi.

Sekarang bagi kami, itu adalah tonggak sejarah karena menggabungkan semua transformasi berbeda yang harus kami alami: sistem back-end, pelatihan orang, dan proses. Seluruh proses kerja ada di cloud, dan kami harus mendapatkan persetujuan Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) untuk melakukan itu. Kami harus melatih kembali orang-orang karena tidak ada teller dan seluruh proses benar-benar tanpa kertas.

Di tingkat kedua adalah ketika kami meluncurkan selfie banking yang pertama di Asia. Itu juga merupakan tonggak sejarah bagi kami. Sementara itu, yang ketiga adalah apa yang kita sebut perbankan konvergen. Kami mengubah seluruh solusi mobile banking dan internet banking di mana mereka bertemu dengan tampilan dan nuansa yang sama. Sekarang di mana pun pelanggan berada, sistem kami dapat mengenalinya. Pengalaman pengguna adalah kunci dan ini adalah tiga hal besar.

Ke depan, kami mendiskusikan hal-hal yang akan menentukan tonggak sejarah kami berikutnya. Kami akan menyediakan manajer hubungan digital yang dapat memberikan saran kepada klien dengan bantuan robo-advising. Kami juga akan melakukan otomatisasi proses robotika. Di sinilah yang akan menjadi penggerak karena proses di bank-bank Filipina banyak yang masih manual. Dengan teknologi ini, semuanya akan otomatis dan itu hanya awal. Kami juga akan menggunakan AI, khususnya pembelajaran kognitif, untuk memberikan solusi yang tepat untuk mengatasi masalah pelanggan kami. Ini adalah tiga hal yang akan mendefinisikan pencapaian kami sebagai bank digital yang efektif.

Bagaimana rencana Anda untuk menaiki tangga bank universal teratas di negara ini? Apa tujuan spesifik yang akan Anda fokuskan dalam 3 hingga 5 tahun ke depan?

Dalam jangka pendek hingga menengah, kita seharusnya telah menyelesaikan arsitektur perusahaan dan transformasi organisasi yang diperlukan bagi kita dalam menciptakan bank masa depan — kita harus sepenuhnya berbasis digital.

Di sisi pelanggan, kita seharusnya mendapatkan daya tarik yang signifikan melalui aspirasi moonshot atau aspirasi demi masa depan yang berbeda dalam menumbuhkan basis ritel dan pasar menengah kami. Pertumbuhan ini akan sangat besar bagi kami dalam mendapatkan pangsa pasar, tidak harus dalam hal aset, tetapi dalam hal pangsa dompet pelanggan. Saluran digital yang telah kami bangun dan terus bangun harus berkontribusi pada hal ini dan itu akan menghasilkan pendapatan berulang yang lebih tinggi.

Pada titik itu, rasio efisiensi biaya kami seharusnya juga meningkat secara substansial. Biaya industri untuk pendapatan saat ini sekitar 60% dan kami mendekati 50%. Bank digital harus berkisar antara 30% -40%, jadi kami awalnya bertujuan untuk 40%. Dampak otomatisasi proses bisnis, otomatisasi proses robotika, dan AI harus mengurangi biaya secara signifikan.

Jadi dalam 3-5 tahun, apa yang disebut "jaws of the tiger" seharusnya sepenuhnya dibuka. Tidak mungkin kita tidak akan berada di 3 bank paling menguntungkan dan paling efisien di negara ini pada saat itu.