CEO United Amara Bank Myanmar targetkan penambahan 25 hingga 55 cabang di akhir 2017

Dengan inklusi keuangan hanya sebesar 23%, strategi penguatan cabang fisik adalah kuncinya, kata Than Win Swe.

Pembukaan ekonomi Myanmar menyebabkan lebih banyak izin perbankan dikeluarkan di negara itu, ada 24 bank swasta lokal dan 9 cabang bank asing hingga saat ini. Meskipun hal ini merupakan perkembangan positif dalam industri perbankan dan keuangan negara, hal ini juga merupakan tantangan besar di antara bank-bank dalam hal persaingan, terutama di pasar dengan hanya satu dari empat orang dewasa yang memiliki akses ke produk dan layanan keuangan.

Pada 2010, empat bank swasta berani beroperasi di Myanmar, salah satunya adalah United Amara Bank (UAB). Setelah enam tahun dalam bisnis, UAB telah berkembang dengan basis aset sekitar USD500 juta, 45 cabang dan 230.000 rekening.

Dengan munculnya mobile dan internet banking, para pelaku industri di bagian Asia yang lebih maju memperdebatkan apakah cabang bank fisik masih relevan bagi pelanggan. Namun di Myanmar, dengan inklusi keuangan sebagai salah satu tantangan terbesar, nasabah masih lebih suka ke cabang bank di dekat rumah atau kantor mereka.

Cari tahu lebih lanjut tentang situasi saat ini di sektor perbankan Myanmar dalam wawancara eksklusif Asian Banking & Finance dengan Mr Than:

ABF: Apa tren dan tantangan terbaru di sektor perbankan Myanmar, terutama setelah negara membuka ekonominya?

Ekspansi di sektor perbankan mengakibatkan persaingan yang ketat antar bank untuk memperebutkan pangsa pasar. Sejak dibukanya perekonomian Myanmar, sejumlah izin perbankan baru telah dikeluarkan. Saat ini, ada 24 bank swasta lokal dan 9 cabang bank asing dan jumlah ini diperkirakan akan terus bertambah.

Dalam lingkungan di mana ekonomi berada dalam transisi dan pasar yang sangat kompetitif, tantangannya adalah memastikan pengawasan yang memadai terhadap sektor perbankan oleh otoritas terkait dan oleh bank itu sendiri dengan struktur tata kelola yang cukup kuat.

Salah satu tantangan terbesar Myanmar sebagai sebuah negara adalah inklusi keuangan dengan kurang dari 23% orang dewasa memiliki akses ke sistem perbankan formal. Selanjutnya sebagian besar transaksi sehari-hari berbasis uang tunai.

Hal positif dari persaingan antar bank adalah bahwa jumlah cabang bank telah meningkat pesat dan produk-produk perbankan baru terus diperkenalkan untuk menarik aliran simpanan ke dalam sektor perbankan formal.

Untuk keluar dari mode berbasis uang tunai, sistem pembayaran nasional perlu ditingkatkan ke mode berbasis elektronik. Prosesnya sudah dimulai dengan pendirian Myanmar Payment Union (MPU) dan proyek-proyek lain yang didukung pemerintah. Bank-bank Myanmar juga telah berhasil memulai sistem ATM, online banking, dan mobile banking mereka.

Kami menemukan kompetisi ini menarik dalam artian bahwa bank-bank seperti kami dituntut untuk berimprovisasi dan berinovasi agar tetap menjadi yang teratas dan saya menemukan tantangan ini menyenangkan.

ABF: Apa saja tantangan yang harus Anda atasi selama tahun-tahun awal berdirinya UAB?

Di tahun-tahun awal pendirian, kami harus memulai dari nol. Tugas pertama adalah mendapatkan tim yang terdiri dari orang-orang dengan pengalaman perbankan yang kuat dan untungnya, kami dapat membentuk tim yang memenuhi persyaratan. Kami juga beruntung memiliki pemegang saham yang serius dengan komitmen yang kuat dan kemampuan kewirausahaan yang mendorong kami pada tahap awal pengembangan.

Dalam arti tertentu, bagus untuk memulai bank dari basis nol karena kami tidak mewarisi peninggalan dan kami dapat membentuk bank menjadi apa yang kami bayangkan. Meskipun merupakan proses yang lebih lambat untuk membangun bank secara perlahan, dengan melihat ke belakang, hal ini memungkinkan kami untuk membangun fondasi yang kuat dan membentuk UAB Corporate Culture kami yang unik.

Keunikan Myanmar mungkin adalah kesenjangan besar dalam staf terampil seiring negara membuka ekonominya. Kebutuhan untuk meningkatkan keterampilan karyawan merupakan tantangan di tahun-tahun awal dan ini tetap sama pada periode waktu sekarang.

Oleh karena itu, tidak ada pengganti untuk membangun fasilitas pelatihan bank dan berinvestasi dalam pelatihan staf;  pada bidang-bidang yang sangat kami geluti.

ABF: Apa pencapaian terbesar Anda selama ini sebagai CEO UAB?

Saat ini, bank memiliki basis aset sekitar USD500 juta, 45 cabang, dan 230.000 rekening. Menengok ke belakang, mampu mencapai target tersebut dalam waktu singkat yaitu 6 tahun merupakan prestasi tersendiri bagi tim di UAB. Lebih penting lagi adalah upaya kami untuk memastikan bahwa basis asetnya kuat.

Portofolio aset terbesar pada Balance Sheet kami adalah Loan Assets kami dan saya secara pribadi telah terlibat dalam memastikan bahwa kami membangun Loan Portfolio yang sehat di tengah pertumbuhan aset yang cepat ini. Risiko terbesar bagi bank mana pun di Myanmar adalah bahwa dengan laju pertumbuhan yang begitu cepat, risiko memperoleh portofolio pinjaman berkualitas rendah menjadi tinggi.

Di UAB, sebagai sebuah tim, kami selalu mengingatkan diri sendiri bahwa Loan Portfolio harus sehat untuk menopang Balance Sheet kami.

ABF: Apa filosofi bisnis utama Anda?

Dalam bisnis perbankan, filosofi bisnis utama tim saya adalah pentingnya “Customer”. Seluruh bank kami dijalankan dengan konsep bahwa tanpa nasabah, tidak ada bisnis untuk dijalankan.

Menjadi orang dari industri sebelum bergabung dengan bank, saya telah belajar nilai dari mengetahui detail. Oleh karena itu, dalam menjalankan bank, penting untuk mengetahui detail baik secara makro maupun mikro.

Saya jarang membuat keputusan strategis atau besar tanpa membahas masalah ini secara mendalam. Sementara Myanmar berada dalam tahap transisi ini dan dengan banyak staf yang masih muda dalam hal pengalaman, kebutuhan akan detail penting untuk mengatasi masalah kurangnya pengalaman.

Kepercayaan adalah kata kunci dalam menjalankan bank dan terutama jika Anda bertanggung jawab kepada nasabah dan pemegang saham. Saya menangani masalah kepercayaan ini dengan sangat serius dan terus-menerus mengingatkan tim saya tentang masalah ini.

ABF: Strategi bisnis apa yang Anda terapkan dalam hal ekspansi bisnis?

Dari survei kami, kami mencatat bahwa preferensi utama bagi nasabah Myanmar adalah memiliki cabang bank fisik di dekat rumah atau kantor mereka. Oleh karena itu, strategi “brick and mortar” penting pada tahap pengembangan ini dan jaringan cabang ritel berukuran wajar diperlukan.

Oleh karena itu, kami memperluas jaringan cabang kami menjadi 70 cabang pada akhir 2017 dan kemudian menjadi 100 cabang setelahnya. Dalam ekspansi ini, kami menyadari bahwa selain peluang bisnis yang banyak, faktor Risiko Operasional juga meningkat. Maka, ekspansi harus dikendalikan dan dijalankan dengan baik untuk mengelola area risiko.

Kami beruntung bahwa saat ini, Myanmar tetap menjadi “honest society”. Namun, dengan keterbukaan bangsa terhadap dunia, pengaruh lain akan masuk. Maka, dalam mendorong ekspansi terutama dengan peluang yang kita lihat saat ini, bank tidak dapat mengabaikan perlunya pengendalian internal. Ekspansi harus dilakukan secara terkendali.

Sementara Myanmar sebagian besar masih sebagai masyarakat berbasis uang tunai, penggunaan sarana elektronik untuk komunikasi berkembang pesat dengan penggunaan internet dan telepon seluler. Perbankan elektronik diharapkan dapat berkembang dengan sangat cepat dan bank memposisikan dirinya untuk menggabungkan produknya baik melalui platform tradisional maupun melalui elektronik.

Kami telah menyusun bank untuk dapat menyediakan rangkaian produk elektronik yang wajar kepada nasabah. Mengingat persyaratan modal, timing menjadi penting untuk memastikan bahwa kami tidak terlalu dini atau terlambat.

Dari survei kami, kami juga mencatat bahwa alasan utama mengapa nasabah datang ke bank bergantung pada tingkat customer service. Dengan 24 bank lokal yang sudah bersaing ketat di pasar, terkadang satu-satunya hal yang membedakan kami dari yang lain adalah tingkat customer service.

Oleh karena itu, terlepas dari ekspansi cabang yang cepat, komponen kuncinya adalah memastikan bahwa semua staf layanan memiliki tingkat customer service yang tinggi dan konsisten di seluruh saluran termasuk kantor cabang, call center, ATM, online banking, dan tim sales.

ABF: Tolong ceritakan lebih banyak tentang proyek/inisiatif Anda baru-baru ini di bank.

Di tengah ekspansi bisnis, ketersediaan tenaga kerja terampil sangat penting untuk dapat menjalankan strategi. Pelatihan telah ditekankan dan tahun ini, bank memiliki dorongan besar untuk memastikan bahwa semua karyawannya akan menjalani program pelatihan yang dirancang khusus untuk memenuhi target dan tujuan bisnis kami. Training Center baru telah dibangun untuk tujuan ini dan kami memperoleh staf yang akan mampu menjalankan operasi pelatihan.

Dalam Loan Portfolio, kami telah mulai menilai pelanggan kami dan meskipun proses ini mungkin terdengar mendasar, konsepnya baru di Myanmar. Kami memiliki proyek yang berjalan untuk memastikan personel kredit di seluruh bank memahami konsep tersebut dan menerapkannya secara konsisten.

Dengan Trade Finance, kami terus memperluas jangkauan internasional kami melalui kemitraan dengan berbagai bank asing. Kami juga telah membentuk divisi Card yang sedang dalam tahap awal peluncuran program Credit Card.

Untuk meningkatkan standar internal kami, kami memiliki proyek berkelanjutan tentang akuntansi International Financial Reporting Standard (IFRS) dan Corporate Governance. Proyek IFRS akan memungkinkan Bank untuk mengadopsi standar akuntansi internasional sementara proyek Corporate Governance dirancang untuk memperkuat struktur tata kelola Bank.

Perkembangan di UAB sangat menarik dan dinamis dan kami tentu berharap dapat mengembangkan bank yang akan memenuhi standar yang dipersyaratkan oleh nasabah kami di Myanmar dan rekan-rekan kami secara internasional.

Pada akhirnya, kami berharap dapat melihat bahwa Safe, Sound, and Trust bukan hanya moto bagi kami, tetapi juga sesuatu yang menjadi dasar berdirinya UAB.