Presiden KBANK Predee Daochai bicara tentang digitalisasi dan kemitraan luar negeri

Dia memimpin kemitraan antara KasikornBank dan negara-negara ASEAN bersama Cina, Jepang, dan Korea.

Lingkungan operasi yang lemah dan prospek pertumbuhan ekonomi yang terbatas tetap menjadi dilema utama bagi bank-bank Thailand, termasuk Kasikornbank. Namun, para analis memperkirakan pemulihan ekonomi yang didorong oleh investasi akan dipercepat pada 2016, dan pemulihan tersebut akan mendorong pendapatan yang lebih kuat untuk bank tahun ini.

Asian Banking & Finance bertemu dan berbicara dengan Mr Predee Daochai, President and Director Kasikornbank, untuk mendapatkan lebih banyak informasi langsung tentang status sistem perbankan Thailand saat ini, serta bagaimana Kasikornbank menghadapi tantangan di sektor perbankan.

ABF: Apa tren dan tantangan terbaru di sektor perbankan Thailand?

Kami melihat empat tren utama. Yang pertama adalah kami memperkirakan lebih banyak perjanjian perdagangan akan dibuat antar negara.

Tren kedua adalah inovasi teknologi - nasabah ingin BISA melakukan perbankan mereka kapan saja, di mana saja. Mereka mengharapkan layanan yang lebih baik dan lebih cepat. Kami telah mempersiapkan diri untuk menghadapi semua masalah itu dan memikirkan bagaimana kami akan mengubah Kasikornbank menjadi organisasi yang lebih digital.

Tren ketiga adalah masyarakat yang menua di Thailand. Pada 2022, lebih dari 20% populasi akan berusia 60 tahun ke atas. Kami harus mempersiapkan diri untuk pergeseran demografis ini.

Terakhir, urbanisasi dan regionalisasi adalah tren utama. Dulu, sebagian besar pendapatan kami berasal dari Bangkok. Tapi sekarang, provinsi lain menunjukkan potensi lebih dari Bangkok karena provinsi lain tumbuh lebih cepat.

Tantangan utama bagi sektor perbankan adalah pemulihan ekonomi Thailand yang lambat yang disebabkan oleh pemulihan ekspor yang lambat, konsumsi domestik yang lesu, dan sentimen investasi yang lemah. Faktor-faktor ini akan mempengaruhi pinjaman usaha dan biaya terkait pinjaman karena pertumbuhan pinjaman akan lamban.

Di 2015, pertumbuhan pinjaman year-on-year untuk keseluruhan sistem mencapai paling banyak 6-7%, dibandingkan dengan tahun 2014 ketika pertumbuhan pinjaman sebesar 9-10%. Bank juga harus lebih memperhatikan kualitas aset dan suku bunga. Selama perlambatan saat ini, bank mungkin harus menyisihkan cadangan ekstra untuk mencerminkan dinamisme pinjaman dalam siklus ini. Pergerakan suku bunga bisa menjadi masalah yang sensitif. Jika suku bunga naik, suku bunga yang lebih tinggi akan berdampak pada beberapa segmen pelanggan, termasuk UKM. Saya pikir pihak berwenang akan sangat berhati-hati dalam hal menaikkan suku bunga.

Tantangan lainnya adalah persyaratan likuiditas yang lebih ketat. Bank harus menjaga rasio likuiditas tertentu dan persyaratan modal tertentu. Bank-bank Thailand mungkin memiliki modal yang cukup untuk memenuhi semua persyaratan itu tahun ini. Namun ke depan, bank mungkin memerlukan lebih banyak modal, dengan mempertimbangkan rencana ekspansi mereka.

ABF: Apa pencapaian terbesar Anda selama ini sebagai presiden KBank?

Sebagai presiden, saya bertanggung jawab atas kinerja organisasi secara keseluruhan. Kami adalah konglomerat keuangan terkemuka yang sukses di Thailand. Untuk mempertahankan posisi kami, kami harus terus-menerus menghasilkan strategi bisnis yang unggul.

Di 2015, kami cukup berhasil menjaga kualitas aset yang baik dan mencapai target pendapatan kami. Satu pencapaian besar lainnya datang pada 2015. Kami menyelesaikan apa yang kami sebut proyek K-Transformation (KT). Kami melakukan perbaikan sistem yang signifikan pada Juli 2015, dan peningkatan tersebut menciptakan sistem digital yang lebih baik untuk seluruh bank. Ke depan, dukungan IT akan membantu kami memiliki waktu yang lebih cepat untuk memasarkan sejumlah produk. Kami akan dapat memberikan layanan yang lebih baik dan lebih cepat kepada pelanggan bisnis dan ritel.

ABF: Apa tiga tujuan yang Anda fokuskan?

Kami memiliki strategi yang sangat jelas dan berpusat pada pelanggan untuk bank. Kami telah melakukan ini selama bertahun-tahun dan semua orang di bank mengetahui hal ini. Dari strategi ini, kami memiliki tiga tujuan. Tujuan pertama adalah menjadi bank utama bagi nasabah melalui brand positioning yang kuat.

Tujuan kedua adalah menjadi pemimpin dalam layanan perbankan digital dan perbankan transaksi. Dengan menggunakan strategi customer-centric kami, kami memiliki solusi produk yang jelas, ditambah kami memiliki branding, marketing, dan kualitas layanan.

Terakhir, kami ingin menjadi bank AEC+3 yang mencakup ASEAN, plus Cina, Jepang, dan Korea.

ABF: Apa inisiatif Anda saat ini dalam hal bermitra dengan bank luar negeri lainnya?

Kami bekerja dalam kemitraan dengan bank luar negeri, katakanlah, di Jepang. Saat ini, kami memiliki MoU dengan hampir 30 bank di Jepang - satu prefektur, satu bank. Ketika pelanggan mereka datang ke Bangkok, kami mengurus mereka. Bank-bank Jepang juga memiliki staf mereka bersama kami di sini di Bangkok, bekerja dengan kami. Kami kemudian menyediakan klien asing dengan layanan seperti pinjaman.

Baru-baru ini kami memprakarsai apa yang kami sebut Bangkok Declaration. Tiga puluh lima bank datang ke sini untuk bergabung dengan deklarasi. Kami membahas isu-isu seperti berbagi informasi, layanan produk perbankan, rujukan pelanggan, pembayaran lintas batas, dan pencocokan bisnis.

Di Cina, kami mengambil pendekatan yang agak berbeda dari model kemitraan. Di CIna, kami memiliki empat cabang, masing-masing satu di Hong Kong, Shenzhen, Chengdu, dan sub-branch di Longgang; ditambah tiga kantor perwakilan, masing-masing satu di Shanghai, Beijing, dan Kun Ming. Semua cabang dan kantor perwakilan ini mendukung strategi CIna kami. Misalnya, perusahaan Cina mungkin ingin berinvestasi di Thailand sebagai investasi asing langsung. KBank dapat melayani kebutuhan mereka dengan spektrum layanan yang lengkap.