Upaya bank livi Hong Kong membuat perbankan lebih bermanfaat

Mereka adalah salah satu bank pertama di Hong Kong yang meluncurkan layanan buy now, pay later

Goyangkan ponsel Anda setelah membayar melalui kode QR, dan terima bayaran tunai sebagai imbalan. Ini adalah salah satu cara bank livi, salah satu pemberi pinjaman virtual terbaru di  Hong Kong untuk menjadikan pengalaman pelanggan lebih menyenangkan dan sederhana.

Bank yang didukung oleh BOC Hong Kong (Holdings), JD Technology and Jardines ini menggunakan nama livi bank dengan mengambil konsep “hidup berdampingan dengan pelanggan kami” atau living side by side with our customers. Menurut CEO livi David Sun, bank ini beroperasi dengan filosofi memberdayakan pelanggan untuk mencapai tujuan hidup mereka dan menjalani hidup dengan bantuan teknologi keuangan.

“Inti penawaran kami adalah kemudahan penggunaan dan pengurangan biaya. Pelanggan livi tidak harus mempertahankan "saldo gabungan" atau membebankan biaya apa pun untuk menjaga akun mereka tetap terbuka,” kata David kepada Asian Banking & Finance dalam sebuah wawancara.

Ini adalah terobosan dengan cara sederhana yang dilakukan livi bank. Terobosan lain yang dilakukan adalah menjadi bank pertama yang memperkenalkan konsep 'buy now pay later' di Hong Kong ketika meluncurkan livi PayLater di Mei 2021. Layanan PayLater ini menawarkan fasilitas pembayaran cicilan fleksibel instan melalui kartu debit Mastercard virtual, serta fitur angsuran otomatis dan periode pembayaran fleksibel antara 3 hingga 36 bulan, dengan biaya transparan dan janji tanpa biaya sehingga membebaskan pengguna dalam memilih cara dan waktu pembayaran.

Layanan ‘buy now pay later’ (BNPL) juga memberi pelanggan manfaat kesederhanaan, fleksibilitas, dan transparansi — tiga elemen kunci yang diharapkan orang Hong Kong saat ini dari bank virtual mereka, menurut David.

Dan tampaknya bank livi berada di jalur yang benar. Pada Agustus 2021, bank sudah melampaui angka 150.000 pengguna, dengan layanan livi PayLater saja sudah mampu menarik lebih dari 42.000 pengguna sejak Mei sampai awal November 2021.  

Asian Banking & Finance pun melakukan wawancara dengan CEO livi David Sun untuk mengetahui lebih lanjut tentang apa yang dilakukan bank virtual ini sejak diluncurkan, bagaimana pemikiran mereka tentang potensi perbankan digital Hong Kong, serta rencana masa depan mereka.

Masalah apa yang ingin diatasi oleh livi bank?

livi mewakili strategi pengembangan yang berbeda. Kami bertujuan memenuhi kebutuhan perbankan yang tidak terpenuhi di pasar, promosi inklusi keuangan menggunakan teknologi inovatif, dan menawarkan manfaat tambahan dari ekosistem platform.

Kami ingin menawarkan solusi keuangan digital yang cerdas, sederhana, tepercaya, dan fleksibel yang disesuaikan dengan kebutuhan sehari-hari pelanggan, kapan pun, di mana pun di Hong Kong. Aplikasi livi menawarkan berbagai solusi pembayaran seluler, bisa melalui UnionPay QR Payment, livi Debit MasterCard, produk inovatif ‘buy now pay later’ yang kami sebut livi PayLater, Faster Payment System (FPS) untuk membuat dan menerima transfer secara real-time, serta Electronic Direct Debit Authorisation (eDDA) sehingga pelanggan dapat menarik dana dari rekening bank yang ada.

Kami juga memiliki fasilitas 3-in-1  liviScan yang menawarkan ATM QR Cash, FPS Scan, dan fitur UnionPay Scan dengan dukungan teknologi pemindaian QR. Semua produk dan layanan ini bertujuan  memberikan pengalaman perbankan yang sederhana, menyenangkan dan nyaman bagi pelanggan.

Kami telah fokus menawarkan serangkaian manfaat dan promosi ekosistem, yang meliputi bergabung dengan yuu dari Dairy Farm, klub penghargaan terbesar Hong Kong, sebagai mitra perbankan virtual eksklusif yuu. Setelah menautkan akun yuu dengan livi, poin yuu yang diperoleh melalui livi akan dikreditkan secara otomatis. 

Ceritakan lebih banyak tentang produk dan layanan Anda. Bisakah Anda berbagi dengan kami beberapa layanan Anda yang paling terkenal?

Kami telah memperkenalkan sejumlah produk digital dan penawaran ekosistem yang telah diterima dengan baik oleh pelanggan. Ini termasuk liviSave, pembayaran kode UnionPay QR, virtual Debit Mastercard, livi PayLater dan kemitraan kami dengan yuu. Kami menawarkan kenyamanan, kesederhanaan, dan fleksibilitas kepada pelanggan dengan pengalaman perbankan pertama digital yang unik yang disesuaikan dengan kebutuhan sehari-hari mereka.

Kami mengambil pendekatan terukur dalam menilai aplikasi Paylater livi. Kami mengembangkan model penilaian risiko kredit yang memungkinkan kami melakukan penilaian dalam 24x7 dengan persetujuan instan dari aplikasi. Ini juga memungkinkan pelanggan yang tidak memiliki akses ke produk pinjaman tradisional untuk melakukan pembelian dengan angsuran untuk memenuhi tujuan mereka. Produk ini telah membantu kami dalam hal inklusi keuangan.

Sistem kami dengan hati-hati menilai kemampuan pelanggan untuk mengelola fasilitas. Kemitraan ekosistem kami berfokus pada kebutuhan sehari-hari pelanggan di Hong Kong, termasuk merek yuu seperti Wellcome, 7-Eleven, Mannings, KFC, IKEA, produk-produk elektronik seperti Samsung, Home +, OTO, dan YOHO, hingga merek-merek fashion seperti Farfetch dan HBX .

Salah satu hal yang dikatakan oleh bank livi adalah bahwa bank “bertindak secara etis dan transparan dan akan selalu memiliki keberanian untuk melakukan apa yang benar” Bagaimana ini mempengaruhi operasional bank livi?

Sebagai salah satu bank pendatang di Hong Kong, kami menyadari pelanggan memiliki harapan tinggi kepada kami. Tujuan kami adalah menciptakan hubungan yang bermakna dengan pelanggan, memahami kebutuhan dan membangun kepercayaan mereka. Kami percaya hal ini dapat dicapai dengan memiliki pemahaman yang luas tentang kebutuhan pelanggan dan selalu tetap unggul dalam tren pasar, karena hanya dengan demikian aplikasi livi akan menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari mereka.

Selain itu, kami memberdayakan kolega dengan menciptakan tempat kerja yang terbuka, bersemangat, dan menginspirasi yang merangsang kreativitas, memelihara kolaborasi, dan menanamkan kebanggaan.

Dan tentunya, melayani masyarakat dengan tetap menyadari perlunya mempromosikan agenda yang berkelanjutan, inklusif dan bertanggung jawab secara sosial yang membantu mengubah kehidupan masyarakat menjadi lebih baik.

Sejak diluncurkan, bagaimana bank livi diterima di Hong Kong? Bisakah Anda berbagi dengan kami angka atau anekdot?

Kami memiliki basis pelanggan yang berkembang dan peningkatan penggunaan basis produk inovatif bank - jumlah total pelanggan yang melampaui 150.000 pada Agustus 2021.  Banyak pelanggan baru kami berasal dari referensi, dan ini sangat menggembirakan karena menunjukkan pelanggan melihat nilai dalam penawaran kami dan merekomendasikan kami kepada keluarga dan teman.

Pelanggan kami telah memberi respons yang positif pada produk dan layanan kami. Sebanyak 70% pelanggan kami telah mengaktifkan Pembayaran UnionPay QR pada aplikasi livi, dan hampir 70% adalah pemegang kartu Debit MasterCard. Angka-angka ini menunjukkan pelanggan menggunakan layanan kami untuk kebutuhan pembelian yang berbeda.

Sekitar 60% dari transaksi adalah pelanggan berusia antara 18 dan 35 tahun, hal ini menunjukkan permintaan yang lebih tinggi di segmen pelanggan muda karena mereka memiliki kebutuhan yang lebih besar untuk merencanakan pembayaran mereka dari waktu ke waktu.

Apa pendapat Anda tentang menjadi salah satu bank digital di Hong Kong? Bagaimana prospek bank digital di Hong Kong?

Semakin banyak orang Hong Kong yang mengerti teknologi. Kami percaya ini tidak hanya terbatas pada kaum muda, jadi kami melihat basis pelanggan yang lebih luas dari segi usia dan pendapatan yang bisa melihat kemudahan dari produk dan ekosistem bisnis kami. Itulah sebabnya kami fokus pada inovasi produk dengan mendengarkan pelanggan sehingga kami bisa menyediakan produk dan layanan yang disesuaikan dengan kebutuhan sehari-hari mereka.

Inovasi membutuhkan kombinasi perawatan dan keberanian. Karena keamanan dan kualitas adalah suatu keharusan ketika berhadapan dengan uang yang diperoleh dengan jerih payah dari pelanggan kami, di satu sisi harus ada keseimbangan antara menjadi aktif dan perintis, dan di sisi lainnya harus berusaha memastikan produk dan kinerja kami berjalan baik.

livi PayLater adalah contoh yang bagus. Kami adalah bank pertama di Hong Kong yang memperkenalkan konsep ‘buy now pay later’ dengan periode pembayaran yang fleksibel dan angsuran otomatis yang memungkinkan pelanggan mengelola keuangan mereka dengan cara hemat biaya.

Bagaimana bank digital seperti bank livi berdampak atau mengubah lanskap perbankan di Hong Kong?

Bank virtual terus mendapatkan momentum sejak 2020. Menurut survei livi  pada pertengahan 2021, lebih dari 90% orang dewasa Hong Kong mengetahui bank virtual, sementara 43% pelanggan bank non-virtual akan mempertimbangkan  menggunakan bank virtual. 65% setuju bahwa perbankan virtual adalah masa depan perbankan.

Kami percaya pengembangan bank virtual akan mendorong inovasi digital, mempromosikan inklusi keuangan dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Bank virtual ini menyediakan layanan yang nyaman dan sesuai selera pelanggan, serta menawarkan metode pembayaran dan produk yang mudah digunakan, sambil memungkinkan peningkatan mitra ekosistem. Perbankan virtual adalah cara untuk maju.

Kami percaya bank akan terus mendigitalkan operasional mereka. Ini akan dari ujung depan ke ujung belakang, untuk menyediakan layanan keuangan yang lebih efisien dan inovatif bagi kepentingan masyarakat Hong Kong.

Layanan perbankan apa lagi yang akan Anda jalankan di masa depan? Apa selanjutnya untuk bank livi?

Fokus kami adalah membangun hubungan yang bermakna dengan pelanggan individu dan mendorong mereka untuk menggunakan aplikasi livi dalam kehidupan sehari-hari. Kami akan meluncurkan produk yang memenuhi kebutuhan sehari-hari orang Hong Kong. Ini akan mencakup pinjaman konsumen, produk asuransi dan manajemen kekayaan.

livi secara aktif mendukung inklusi keuangan Otoritas Moneter Hong Kong dan agenda Open Banking. Sebagai Ketua Komite Perbankan Virtual Asosiasi Bank Hong Kong, livi bekerja bersama dengan tujuh bank virtual lainnya untuk mendorong inovasi tekfin dan inklusi keuangan di Hong Kong. Kami berencana untuk berpartisipasi dalam fase selanjutnya dari Open API Journey untuk menyediakan layanan yang lebih personal dan menawarkan integrasi platform layanan keuangan yang lebih mulus.