Bagaimana bank dapat memastikan keselamatan nasabah dalam adopsi Gen AI

Gen AI diperkirakan akan menambahkan nilai baru hingga US$340 miliar bagi bank-bank. Namun, mendapatkan bagian dari nilai ini bukan proses yang mudah.

Generative AI (Gen AI) menjadi tren di kalangan perusahaan saat ini. Secara global, lebih dari 70% perusahaan sedang mengeksplorasi kasus penggunaan nyata untuk Gen AI, menurut sebuah studi oleh Forrester. Bagi para ahli, hal ini jelas karena: perusahaan yang secara aktif memanfaatkan Gen AI untuk meningkatkan pengalaman, penawaran, dan produktivitas akan mengalami pertumbuhan yang besar dan akan melampaui pesaing, menurut laporan Forrester.

Manfaat dari Gen AI sangat menarik bagi industri perbankan, yang memiliki potensi untuk memperoleh hingga US$340 miliar dalam nilai baru dari itu, menurut sebuah studi oleh McKinsey & Co.

"Dengan memanfaatkan Gen AI, bank-bank dan lembaga keuangan sekarang dapat meningkatkan personalisasi layanan mereka kepada nasabah individual berdasarkan preferensi dan perilaku mereka. Mereka juga dapat menghasilkan data sintetis yang sangat mirip dengan skenario kehidupan nyata, yang dapat membantu pelatihan dan mengatasi bias yang mungkin ada dalam kumpulan data historis," kata Andy Cease, direktur pemasaran produk untuk Entrust, kepada Asian Banking & Finance melalui korespondensi eksklusif.

Namun, dengan adopsi Gen AI yang mungkin, muncul kekhawatiran seputar keamanan dan privasi.

"Kemungkinan Gen AI tak terbatas, mendorong bank-bank dan lembaga keuangan untuk membentuk kembali strategi mereka. Namun, seperti halnya dengan adopsi teknologi baru lainnya, untuk menggunakan Gen AI secara efektif, organisasi perlu pertama-tama memikirkan apa yang dibutuhkan dan diinginkan oleh pengguna dan nasabah mereka," catat Cease.

Asian Banking & Finance mewawancarai tiga pemimpin industri dan ahli dari IBM Technologies, LexisNexis Risk Solutions, dan Entrust untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana bank-bank dan perusahaan dapat memastikan keselamatan pelanggan saat mengadopsi Gen AI.

John J. Duigenan, General Manager, Industri Jasa Keuangan, Teknologi IBM:

"Ketika Anda bertanya pada sebuah perusahaan, 'Apa pendapat Anda tentang AI generatif?' mereka mungkin berpikir tentang dua atau tiga pertanyaan: Bisakah saya mempercayainya? Bagaimana cara memulainya? Apa yang terjadi jika saya tidak memulai – Peluang apa yang saya lewatkan [dan] apa yang secara otomatis saya hilangkan dibanding pesaing saya?

"Pemikiran tentang kepercayaan ini adalah topik yang ada di ruang rapat dewan di mana-mana saat ini. Kami dapat memperluas kepercayaan tersebut ke lingkungan klien kami. Bagian lain dari kepercayaan yang saya pikir sangat penting, dan kita mulai melihat ini adalah gagasan tentang regulasi. Regulator di UE telah bergerak dengan undang-undang AI, Presiden Biden juga sudah bergerak dengan perintah eksekutif. Tetapi saya pikir penting, [meskipun] kita akan melihat lanskap regulasi berubah dari sini, apa pun yang terjadi, pelaku buruk akan tetap menjadi pelaku buruk dan mereka masih akan menggunakan [dan] menyalahgunakan AI. Akan sedikit yang bisa kita lakukan tentang pelaku buruk, selain untuk dapat mendeteksi mereka dan mencegah mereka di masa depan.

"Masyarakat memiliki alasan untuk khawatir. Ada aspek tanggung jawab dan kepercayaan seputar semua ini yang penting. Berpikir tentang hal ini dalam terminologi IBM, saya akan mengatakan bahwa sejak awal AI, kami memahami bahwa kepercayaan, etika, dan tanggung jawab sangat penting. Alasan kami dapat membangun model dengan cara tertentu adalah karena kami memiliki beberapa pemimpin senior kami di bidang etika AI yang menulis kebijakan kami dan memastikan bahwa kami menjalankan kebijakan kami. Klien-klien kami mengharapkan kami memberikan AI yang terpercaya, karena mereka juga tahu bahwa gagasan ini, bahwa AI tidak dapat dipercaya, itu ada dalam pikiran publik. Dan jadi klien memiliki pilihan: mereka memiliki pilihan untuk membeli Gen AI yang secara konsumen tidak dapat dipercaya. Atau mereka dapat memilih solusi AI yang memiliki kepercayaan sebagai kemampuan bawaannya yang tertanam. Model yang kami bangun dapat dipercaya. Mereka bukan... mereka tidak digunakan untuk pekerjaan deep fake. Mereka digunakan untuk bisnis. Dan dengan demikian, secara alami, ketika klien kami membeli solusi terpercaya dari IBM, mereka dapat memperluas kepercayaan itu kepada klien mereka."

Thanh Tai Vo, Director of fraud and identity strategy, Asia Pasifik, LexisNexis Risk Solutions:

"Penjahat siber mengeksploitasi teknologi deepfake untuk mencuri identitas. Mereka membuat dokumen palsu dan memanipulasi fitur wajah atau suara untuk mendirikan akun palsu atau aplikasi lain atas nama korban.

"Penipu dapat menggunakan teknologi deepfake dalam penipuan pembayaran dorongan yang diotorisasi (APP) untuk mengganti, mengubah, atau meniru wajah seseorang dalam video atau suara. Ini menjadi sangat mengganggu karena korban akan percaya bahwa penipu sebenarnya adalah orang yang mereka sayangi.

"Bisnis harus memastikan mereka menggabungkan beberapa lapisan pertahanan termasuk kecerdasan perilaku, kecerdasan digital, dan wawasan penerima manfaat. Kecerdasan perilaku berfungsi sebagai metode pasif namun proaktif untuk mengidentifikasi dan memahami pola penggunaan orang pada awal transaksi di seluruh siklus hidup nasabah, memberikan pengalaman nasabah yang lancar. Ini hanya memperkenalkan langkah-langkah tambahan dalam perjalanan pelanggan jika ada risiko yang dirasakan lebih tinggi. Pendekatan ini memungkinkan bisnis untuk mendeteksi sinyal risiko, melindungi nasabah dari serangan, dan menjaga reputasi perusahaan."

Andy Cease, Director of Product Marketing, Entrust:

"Meskipun Gen AI memiliki potensi besar, dalam tangan yang salah, ia memiliki kapasitas untuk menimbulkan kekacauan; itu adalah pisau bermata dua yang membawa manfaat dan risiko yang signifikan bagi organisasi.

"Bagi para penjahat siber, Gen AI tidak hanya meningkatkan skala serangan siber tetapi juga menurunkan keterampilan dan hambatan sumber daya untuk melaksanakannya.

"Deepfake dan identitas sintetis telah menimbulkan tantangan besar bagi bank-bank dan lembaga keuangan yang berusaha mencegah pembukaan akun dan pengambilalihan yang curang.

"Tetapi kabar baiknya adalah bahwa sama seperti Gen AI adalah alat yang ampuh bagi para penjahat siber, ia juga merupakan alat keamanan siber yang kuat. Dengan menghasilkan data sintetis dalam jumlah besar, bank-bank dan lembaga keuangan dapat melatih dan menyempurnakan model deteksi penipuan lebih cepat dan lebih efektif dari sebelumnya, memungkinkan mereka untuk meningkatkan ketangguhan solusi mereka.

"Pada saat yang sama, di luar teknologi,  juga penting bagi bank-bank dan lembaga keuangan untuk berperan aktif dalam meningkatkan kesadaran di antara pengguna tentang Gen AI dan potensinya untuk disalahgunakan  dan memberikan edukasi tentang cara mendeteksi deepfake, phishing, dan penggunaan jahat lainnya dari konten yang dihasilkan AI."