Bagaimana GoTyme mengubah kios menjadi pusat perbankan

Bank digital ini mengajak dua pertiga dari 3,4 juta penggunanya melalui kios di supermarket.

Populasi sudah siap, dan teknologi sudah tersedia, tetapi 34 juta orang Filipina masih belum memiliki akses perbankan, menurut data dari Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). GoTyme Bank, salah satu bank digital pertama di Filipina, melihat cara untuk menjangkau mereka: dengan menempatkan kios GoTyme di supermarket.

“Kios-kios ini dipasangkan dengan duta brand. Jadi selain menjadi sarana fisik untuk membuka rekening, nasabah bisa menyebutnya seperti ponsel  yang besar,” kata Albert Tinio, co-CEO dan Chief Commercial Officer GoTyme Bank, dalam wawancara dengan Asian Banking & Finance.

“Para ambassador ada di sana untuk membuat orang Filipina merasa nyaman: untuk membicarakan, menjelaskan, dan membimbing mereka melalui proses pendaftaran. Ini memungkinkan nasabah membuka rekening dalam waktu lima menit atau kurang,” kata Tinio.

Bagian yang paling penting adalah nasabah baru GoTyme Bank kemudian menerima kartu debit dari kios tersebut hanya dalam beberapa menit. "Bagi kebanyakan orang Filipina yang sebelumnya tidak memiliki akses perbankan atau memiliki akses perbankan terbatas, memiliki bukti fisik dari kepemilikan rekening adalah hal yang sangat penting," tambahnya.

Strategi ini berhasil: hanya dua tahun setelah memulai operasional, GoTyme Bank kini memiliki 3,4 juta pengguna di Filipina dan sekitar dua pertiga dari jumlah tersebut mendaftar melalui kios mereka.

Ini bukanlah kali pertama Tinio terjun ke dunia keuangan digital: dia adalah mantan CEO GCash dari 2016 hingga 2019, pengalaman yang ia akui sebagai "pembuka mata" terkait kurangnya inklusi keuangan di kalangan masyarakat Filipina.

“Saya mengambil advokasi ini secara pribadi ketika saya meninggalkan GCash. Saya ingin membangun sesuatu dari nol, memperbaiki kesalahan dan menggunakan pelajaran dari GCash serta pengalaman sebelumnya, lalu menerapkannya di GoTyme,” kata Tinio.

“Kami sering mengatakan bahwa kami adalah tempat bagi orang-orang dengan luka dan urusan yang belum selesai,” kata Tinio tentang GoTyme Bank. “Populasi [karyawan GoTyme] di sini adalah orang-orang yang berpengalaman dan ingin mengintegrasikan [inkluasi keuangan] dalam kehidupan orang Filipina. Itulah inspirasi saya. Inilah yang akan kami bangun di Filipina, dan saya ingin menjadi bagian dari itu.”

​

Ekosistem "phygital"

Salah satu faktor utama di balik popularitas kios GoTyme bukan hanya kenyamanannya tetapi juga keuntungan yang diberikannya..

Kartu debit GoTyme berfungsi sebagai kartu rewards untuk seluruh ekosistem Robinsons, termasuk supermarket, toko, mal, dan department store.

Sementara itu, kasir supermarket telah bertransformasi menjadi ATM atau cabang bank de facto untuk basis nasabah GoTyme: di mana pengguna dapat menyetor dan menarik uang di sana secara gratis.

“Kami membawa bank kepada nasabah,” kata Tinio. “Jadi mereka bisa melakukan setoran, penarikan, pembukaan rekening. Itu semua bisa dilakukan dan diaktifkan secara digital, namun dibantu dan difasilitasi oleh manusia.”

Pendekatan "phygital" (gabungan fisik dan digital) ini adalah sesuatu yang dijagokan oleh GoTyme Bank.

“Ini adalah pernikahan antara fisik dan digital. Ya, kami memiliki lisensi bank digital. Ya, kami mengaktifkan layanan secara digital, tetapi yang lebih penting, kami ingin terhubung secara fisik, dan saya rasa itulah model yang paling tepat, terutama karena orang Filipina sangat sosial, komunikatif, dan interaktif,” kata Tinio.

Komplementer

Ketika ditanya bagaimana dia melihat masa depan perbankan digital dan industri perbankan Filipina, Tinio mengatakan bahwa manusia akan selalu menjadi kekuatan utama dalam industri perbankan meskipun ada peningkatan alat dan layanan digital.

“Apa yang sering kami katakan adalah, semakin digital dunia ini, semakin manusiawi bank kami harus beroperasi baik itu melalui perbankan digital, ambassador dan kasir, atau layanan nasabah, di mana mereka dapat berinteraksi langsung dengan manusia,” kata Tinio.

Mengenai masa depan industri perbankan dengan bank digital dan bank tradisional, Tinio melihat lebih sedikit persaingan dan lebih banyak kerja sama.

“Saya melihat dunia di mana bank digital dan bank tradisional saling melengkapi. Saya tidak berpikir cabang fisik akan hilang dalam waktu dekat. Masih ada kebutuhan untuk mereka, tetapi saya juga melihat saat di mana orang yang awalnya tidak memiliki akses perbankan dapat beralih ke bank tradisional, atau bank tradisional yang menjadi jalan bagi orang yang belum terhubung ke bank akan akhirnya mengatakan, 'mengapa tidak mulai dengan bank digital?' Saya pikir ada sinergi atau komplementaritas di masa depan dan satu-satunya yang akan mendapat manfaat adalah semua saudara kita,” kata Tinio.

BNPL dan layanan investasi

Mengenai rencana masa depan GoTyme Bank, Tinio mengatakan mereka akan terus menawarkan proposisi yang dijanjikan kepada 3,4 juta penggunanya: bunga tinggi untuk tabungan reguler, rewards, kemudahan penggunaan, dan proses onboarding yang mudah.

Baru-baru ini, mereka memperkenalkan pinjaman yang ditujukan untuk usaha kecil dan menengah (UKM) serta korporasi kecil yang memiliki akses terbatas ke modal atau pinjaman yang mereka butuhkan.

Untuk nasabah ritel, GoTyme Bank juga meluncurkan akses gaji (earned wage access/EWA) atau semacam pinjaman gaji. Mereka juga meluncurkan layanan deposito berjangka multi-mata uang yang menawarkan suku bunga 3% dan 3,5% untuk deposito berjangka tiga atau enam bulan.

Bank ini juga sedang bersiap untuk meluncurkan layanan baru di masa mendatang.

“Dengan persetujuan BSP yang sedang menunggu, kami juga berencana meluncurkan produk investasi,” kata Tinio. Meskipun Tinio belum bisa berbagi lebih banyak detail, dia mengatakan bahwa nasabah GoTyme dapat menantikan untuk mengembangkan uang mereka lebih lanjut melalui produk investasi.

Buy Now, Pay Later (BNPL) juga sedang dalam proses, dengan target peluncuran pada akhir 2024.

​