CIMB berusaha menghadapi tantangan perbankan net zero

Bank asal Malaysia ini menetapkan target dekarbonisasi yang realistis.

Grup CIMB, bank asal Malaysia, ingin menjadi pelopor dalam transisi menuju ekonomi net zero dengan membimbing klien korporat mereka dalam proses dekarbonisasi. Namun, banyak di antara klien tersebut yang belum sepenuhnya berkomitmen untuk mengurangi emisi gas rumah kaca mereka.

“Kami berbicara dengan banyak klien kami, dan bagi banyak dari mereka, ini masih soal ‘tunjukkan uangnya dulu,’” ujar Luanne Sieh, Chief Sustainability Officer di CIMB Group, kepada Asian Banking & Finance. “Jika ini akan menjadi biaya tambahan, maka tidak mudah bagi mereka untuk melakukannya.”

Namun, Sieh menambahkan bahwa momentum sedang terbangun, bukan hanya karena dorongan global untuk keberlanjutan, tetapi juga berkat penurunan biaya kepatuhan. “Ini tidak lagi dianggap sebagai sesuatu yang terlalu khusus, sehingga biayanya menjadi lebih rendah. Hal-hal seperti ketersediaan talenta juga semakin jarang menjadi masalah.”

CIMB merupakan salah satu bank pertama di Malaysia yang menetapkan target dekarbonisasi 2030 untuk sektor-sektor dengan emisi tinggi. Meski demikian, Sieh menekankan pentingnya menetapkan tujuan yang realistis dan dapat dicapai.

“Adakah sesuatu yang dapat kita lakukan untuk secara signifikan menggerakkan pasar?” tanyanya. “Karena ketika kami menetapkan target, itu bukan hanya sekadar memiliki target, tetapi untuk membimbing kami tentang di mana harus mendorong dan bagaimana membentuk pasar.”

Asian Banking & Finance berbicara dengan Luanne Sieh mengenai bagaimana CIMB, yang telah menetapkan target yang mencakup 60% dari emisi yang dibiayai, berupaya menyeimbangkan ambisi dekarbonisasi dengan keterbatasan pasar.

Apa pertimbangan utama CIMB saat menetapkan target net zero?
Target kami telah ditetapkan untuk sektor batu bara, semen, energi, dan kelapa sawit, dan kini kami mengarah ke sektor gas dan properti.

Hal-hal yang kami pertimbangkan meliputi: seberapa penting sektor tersebut untuk pencapaian net zero, apakah sektor itu signifikan dalam portofolio kami, apakah sektor tersebut penting bagi ASEAN, serta ketersediaan data dan jalur dekarbonisasi. Tanpa data dan jalur tersebut, menetapkan target sektor akan sangat sulit.

Jadi, salah satu pertimbangan besar kami adalah: adakah sesuatu yang dapat kami lakukan untuk secara signifikan menggerakkan pasar? Karena ketika kami menetapkan target, itu bukan hanya untuk memiliki target, tetapi untuk memandu kami tentang di mana harus mendorong dan bagaimana membentuk pasar.

Sebagai contoh, salah satu hal yang belum kami tetapkan targetnya adalah properti konsumen atau kredit perumahan. Itu merupakan bagian yang cukup besar dari portofolio kami. Namun, untuk kredit perumahan, pertanyaannya adalah: apakah kami bisa melakukan sesuatu terhadap sektor ini? Apakah itu akan menjadi transisi yang adil? Dan seberapa siap pasar untuk bergerak? Kami tidak bisa menetapkan sesuatu seperti, “Jika Anda tidak membeli rumah ramah lingkungan, kami tidak akan membiayai rumah Anda.” Itu bukan langkah yang dapat kami ambil.

Bagaimana CIMB akan memangkas portofolio minyak dan gas sebesar 16% dalam enam tahun?
Ini adalah tugas yang berat. Langkah pertama kami adalah meningkatkan kesadaran. Basis pelanggan kami mencakup perusahaan kecil hingga besar, dan mungkin hanya perusahaan besar yang sudah memikirkan hal ini, terdorong oleh regulasi dan persyaratan pengungkapan. Namun, di tingkat UKM, mereka masih sangat jauh dari kesiapan.

Tidak ada target kami yang mudah. Yang mungkin sedikit lebih sederhana adalah sektor batu bara, yang berfokus pada tambang batu bara termal. Namun, bahkan di sektor ini, ada potensi kehilangan pendapatan, meskipun kehilangan tersebut datang dengan pengurangan risiko transisi. Semua target yang kami tetapkan adalah target global yang selaras dengan skenario 1,5 derajat Celcius.

Bisakah Anda jelaskan dorongan CIMB untuk menghentikan pembiayaan ladang minyak baru?
Ini hanya berlaku untuk pembiayaan proyek tertentu. Misalnya, jika kami membiayai perusahaan jasa minyak umum yang menyediakan layanan helikopter, itu masih dapat kami lakukan. Namun, jika pembiayaan itu untuk pembukaan ladang minyak baru setelah 2021, kami tidak akan melakukannya. Hal ini ditetapkan berdasarkan skenario IEA 1,5 derajat Celcius.

Ladang minyak biasanya memiliki masa operasi yang lama, hingga 20 tahun sejak investasi awal. Oleh karena itu, kebijakan ini hanya berlaku untuk ladang baru yang disetujui setelah 2021.

Apa kemungkinan bank-bank Malaysia menghentikan pembiayaan minyak dan gas?
Hampir nol, karena seperti yang saya katakan, dunia saat ini masih membutuhkan minyak dan gas. Tanpa energi hijau dalam jumlah besar, yang mencakup infrastruktur jaringan dan penyimpanan, hal ini tidak akan terjadi dalam waktu dekat.

Apa inisiatif ESG masa depan CIMB?
Kami memiliki banyak inisiatif. Salah satunya adalah GreenBizReady, layanan konsultasi, pendampingan, dan pencocokan gratis untuk UKM. Mereka bahkan tidak perlu menjadi klien pembiayaan kami cukup memiliki akun simpanan di CIMB, dan layanan ini akan tersedia secara gratis. Program ini diluncurkan pada 2021, dan kami telah membantu banyak UKM dengan membantu mereka mengukur risiko dan peluang.

Baru-baru ini, kami meluncurkan pembiayaan terkait keberlanjutan untuk UKM. Kami menetapkan KPI (key performance indicators) dan target kinerja keberlanjutan berbasis menu dengan set KPI dan target pengurangan berbasis sains yang standar.

Ada dua tantangan utama dalam memberikan pinjaman terkait keberlanjutan untuk UKM. Pertama, banyak dari mereka belum mulai mengukur emisi mereka. Kedua, jika mengikuti prinsip pinjaman terkait keberlanjutan, verifikasi pihak ketiga diperlukan, yang biasanya sangat mahal.

Kami menyederhanakan proses ini untuk UKM dengan bermitra dengan penyedia di Malaysia dan Singapura. Kami menyediakan kalkulator emisi gas rumah kaca (GHG) yang memungkinkan UKM dan klien kami memasukkan data seperti konsumsi bahan bakar untuk mendapatkan hasil perhitungan. Berdasarkan pengurangan emisi tahunan, mereka bisa mendapatkan insentif berupa pengembalian biaya.

Dengan negosiasi skala besar, kami menekan biaya ini menjadi sangat rendah dan membatasi pengukuran hanya pada indikator utama, seperti GHG. Selain itu, kami menurunkan biaya verifikasi dengan menggandeng mitra yang tepat. Program ini sudah berjalan di Malaysia dan baru diluncurkan di Singapura.

Mengapa sulit bagi perusahaan untuk beroperasi secara berkelanjutan?
Anda harus melihat para pengambil keputusan, seperti manajemen puncak dan dewan direksi, yang sering kali membuat keputusan berdasarkan aspek finansial.

Kami berbicara dengan banyak klien, dan bagi banyak dari mereka, ini masih soal “tunjukkan dulu manfaat finansialnya.” Jika hal ini memerlukan biaya tambahan, tentu tidak mudah untuk mendorong mereka melakukannya.

Namun, ada kabar baik. Tekanan yang lebih besar mulai muncul, dan biaya untuk beroperasi secara berkelanjutan menjadi lebih rendah karena keberlanjutan kini lebih umum. Hal-hal seperti ketersediaan talenta juga semakin jarang menjadi hambatan.