UKM menawarkan pembayaran fleksibel karena konsumen mencari opsi digital

Ini disertai dengan munculnya biometrik untuk melindungi akun.

Metode pembayaran baru muncul sebagai kekuatan di sektor pembayaran — dan bahkan usaha kecil dan menengah (UKM) meninggalkan uang tunai demi dompet digital dan opsi pembayaran yang fleksibel untuk mengakomodasi konsumen mereka yang kekurangan uang tunai.

Indeks Pembayaran Baru Mastercard 2021 menemukan 94% orang di APAC sedang mempertimbangkan menggunakan setidaknya satu metode pembayaran yang muncul seperti cryptocurrency, biometrik, contactless, atau kode QR tahun lalu. UKM beradaptasi dengan kebutuhan tersebut dimana di Singapura 34% usaha kecil berniat menggunakan opsi pembayaran non-tunai, menurut Mastercard’s dalam  Impact Study for SMEs 2021.

“Kami melihat minat yang lebih tinggi dan adopsi opsi pembayaran fleksibel di antara penjual, terutama di kalangan UKM,” Safdar Khan, Division President, Asia Tenggara untuk Mastercard, mengatakan kepada Asian Banking & Finance. Dia menambahkan, khususnya UKM, menunjukkan antusiasme terhadap produk Buy Now Pay Later (BNPL). “Kami menemukan bahwa minat sangat tinggi di India dan Singapura, di mana 77% dan 80% konsumen menyatakan minatnya untuk menggunakan produk cicilan yang khusus dibuat untuk usaha kecil.”

Bahkan sebelum pandemi, konsumen telah mencari metode pembayaran alternatif yang sebagian besar disebabkan maraknya belanja online. Di Asia Tenggara, IDC memperkirakan belanja e-commerce akan meningkat lebih dari dua kali lipat pada 2025, mencapai US$179,8 miliar. Dari jumlah tersebut, 91% akan dibayar melalui pembayaran digital.

“Seiring semakin banyak bisnis yang beralih ke online, konsumen menjelajahi cara-cara baru untuk berbelanja dan melakukan pembayaran. [Dan] karena pemerintah terus mendorong program tanpa uang tunai yang melibatkan sektor publik dan swasta untuk memastikan bahwa peralihan ke masyarakat tanpa uang tunai berjalan mulus dan bertahap seperti yang diperlukan.  Bisnis yang dapat menyediakan berbagai cara untuk berbelanja dan melakukan pembayaran, akan dapat berhasil memenuhi permintaan dan tantangan baru,” kata Khan menambahkan.

Hanya tersenyum dan melambai

Munculnya opsi pembayaran online juga mendorong minat konsumen untuk melindungi akun online mereka tanpa menggesek. Dalam hal ini telah muncul tren fitur keamanan baru: biometrik.

“Tren konsumen utama yang penting adalah biometrik – karena konsumen ingin melakukan pembayaran tanpa kerumitan, dan senyaman membuka ponsel mereka,” kata Khan.

Memang, survei Mastercard menemukan bahwa 62% responden dari APAC mengatakan mereka akan merasa lebih aman menggunakan biometrik untuk memverifikasi pembelian dibandingkan memasukkan pin.

Persentase responden konsumen APAC yang hampir sama (64%) menunjukkan kegembiraan tentang potensi metode verifikasi biometrik.

Toko-toko kemudian menambahkan opsi verifikasi biometrik baru pada platform pembayaran mereka. Misalnya, Mastercard sedang menguji coba Program Pembayaran Biometriknya, yang memungkinkan pembeli membayar hanya dengan senyuman atau lambaian tangan.

“Tidak perlu lagi meraba-raba ponsel atau merogoh tas untuk mengambil dompet,” kata Khan, seraya menambahkan “pedagang juga mendapat keuntungan dari sisi waktu transaksi yang lebih cepat dan antrian yang lebih pendek untuk kenyamanan dan keamanan yang lebih tinggi.”

Sementara program checkout biometrik Mastercard hanya tersedia di Brasil untuk saat ini, dan lebih banyak konsumen APAC yang menuntut opsi pembayaran biometrik, Khan melayangkan rencana untuk meluncurkan layanan di Asia dan Timur Tengah dalam waktu dekat.

Angsuran

Di antara metode pembayaran yang fleksibel, cicilan kembali meningkat didorong oleh konsumen yang masih mengencangkan ikat pinggang selama pandemi. Hal tersebut ditambah dengan munculnya layanan cicilan digital yang cepat dengan BNPL sebagai yang terdepan.

“Banyak [konsumen] telah mengadopsi buy now, pay later (BNPL) sebagai metode pembayaran, termasuk untuk pembelian kecil setiap hari. Penelitian kami menunjukkan bahwa 43% konsumen di Asia Pasifik bersedia meningkatkan pengeluaran sebesar 15% jika mereka membayar dengan mencicil,” kata Khan.

Mengenai kekhawatiran tentang kredit macet yang timbul dari BNPL, Khan mengatakan bahwa perusahaan, khususnya Mastercard yang merupakan salah satu yang pertama di kawasan APAC yang meluncurkan solusi BNPL di pasar, telah merancang cara untuk memastikan bahwa pengguna dapat membayar kembali angsuran mereka

 “Tidak seperti metode pembayaran BNPL, pemegang kartu bank menarik batas kredit yang ada, tanpa kredit tambahan. Artinya, Angsuran Mastercard memungkinkan konsumen untuk menikmati fleksibilitas dalam mengelola keuangan mereka dan tidak membelanjakan di luar kemampuan mereka,” kata Khan.

Metode pembayaran lain yang akan datang, yang dapat mengguncang pembayaran di masa depan adalah Request to Pay (R2P). Melalui metode ini, penjual dapat mengirim permintaan kepada pembeli untuk melakukan pembayaran melalui ponsel. Sementara itu pembeli dapat memilih cara merespons, seperti membayar penuh, membayar sebagian, atau meminta waktu tambahan berdasarkan pendapatan mereka. 

Khan mengatakan bahwa sejauh ini Mastercard baru meluncurkan layanan tersebut di Inggris.

 “[Tetapi] dengan semakin banyak konsumen di Asia yang menuntut opsi pembayaran yang fleksibel dan meningkatnya kebutuhan akan teknologi digital, kami yakin bahwa solusi seperti Request to Pay akan memenuhi kebutuhan konsumen dan model bisnis di masa sekarang,” kata dia menambahkan.

Trinitas Tantangan

Dengan semua opsi pembayaran baru ini, terlepas dari antusiasme mereka, usaha kecil di Asia masih berjuang keras mengadopsi kebutuhan digital konsumen mereka.

Khan merangkum masalah utama mereka menjadi tiga: ketergantungan pada uang tunai; opsi pembayaran yang sudah ketinggalan zaman; dan kurangnya akses terhadap kredit.

Menurut Khan, usaha kecil masih akan melakukan operasi bisnis mereka secara tunai. Ada beberapa yang mungkin telah beradaptasi dengan pembayaran digital, tetapi dengan teknologi yang masih ketinggalan zaman. Hal ini sebagian besar diakibatkan karena tingginya biaya untuk melakukan peningkatan teknologi pembayaran, mengingat usaha kecil memiliki sumber daya yang terbatas, kata Khan.

Sumber daya moneter yang ketat ini juga mempersulit UKM untuk mengakses pinjaman untuk meningkatkan perangkat keras mereka.

“Karena mereka tidak memiliki kemampuan akuntansi atau aset untuk mengajukan jalur kredit, mereka tidak akan pernah mampu membangun peringkat kredit dan membeli alat digital yang diperlukan untuk mengadopsi opsi pembayaran yang fleksibel,” kata Khan.

Namun, bukan berarti tidak ada harapan di bisnis ini. Maraknya smartphone yang mudah diakses dan terjangkau, misalnya, akan memudahkan mereka untuk memiliki alat yang mereka butuhkan dengan biaya rendah.

“UKM dapat mulai mengumpulkan pembayaran secara digital, dengan mengubah ponsel cerdas mereka menjadi perangkat penerimaan berbiaya rendah,” kata Khan.

Dia menambahkan bahwa opsi pembayaran seperti kode QR dapat berguna untuk bisnis yang melakukan pengiriman dan tidak dapat membawa terminal POS.