Perbankan Terbuka di Asia Pasifik: memanfaatkan data, API untuk solusi yang lebih baik

Bank harus konsisten dan terus menguji praktik terbaiknya.

Pandemi telah mempercepat kebangkitan perbankan terbuka di sektor keuangan di Asia. Tidak hanya memperluas inklusivitas pasar dan jangkauan layanan, tetapi juga memungkinkan akses terbuka terkait data keuangan dari lembaga keuangan melalui penggunaan Application Programming Interface (API).

“Di bawah kerangka perbankan terbuka, keinginan memiliki platform tunggal dengan layanan digital terintegrasi, terutama dengan informasi keuangan yang lebih teragregasi tentu akan membantu konsumen dan bisnis untuk fokus pada pencapaian target keuangan mereka serta tujuan bisnis mereka dengan cara yang mungkin paling relevan dan paling mulus,”Irene Xu, kata direktur praktik perbankan untuk SAS Asia Pacific Global Industry Practice.

Dalam wawancara eksklusif dengan Asian Banking and Finance, Xu berbagi status Asia Pasifik saat ini dalam hal perbankan terbuka, faktor terpenting yang harus dipertimbangkan bank sebelum melompat ke dalam meningkatkan data, praktik yang berguna dalam Artificial Intellegent (AI) dan Machine Learning (ML) dan bagaimana SAS menonjol dari penyedia lain ketika berbicara tentang perbankan terbuka.

Di mana sektor keuangan Asia Pasifik berdiri dalam hal perbankan terbuka?

Di wilayah ini, kita dapat mengharapkan perbankan terbuka sebagai kekuatan disruption besar berikutnya dalam industri jasa keuangan tidak hanya karena pertumbuhan ekonomi digital yang luas tetapi juga bahwa kita telah mengamati dukungan yang sangat kuat dari banyak regulator lokal di wilayah ini, dengan maksud untuk membawa produk dan layanan keuangan lebih kompetitif dan lebih baik kepada masyarakat.

Dalam kerangka perbankan terbuka, keinginan memiliki platform tunggal dengan layanan digital terintegrasi, terutama dengan informasi keuangan yang lebih teragregasi tentu akan membantu konsumen dan bisnis untuk fokus pada pencapaian target keuangan mereka serta  tujuan bisnis mereka dengan cara yang mungkin paling relevan dan paling mulus.

Meskipun begitu saya akan mengatakannya pada tahap ini, bahwa open banking belum menjadi wajib, tetapi kami telah mengamati bahwa bank-bank di Singapura telah sangat aktif dalam membuat jaringan serta aktif mengadopsi teknologi seperti API untuk membangun kemitraan serta berpartisipasi dalam ekosistem yang lebih besar seperti yang kita lihat di bank-bank lokal seperti DBS, OCBC, dan banyak lainnya. 

Anda menyebut Singapura. Menurut Anda, apa yang membuat bank-bank Singapura lebih menerima perbankan terbuka?

Saya tidak akan mengatakan bahwa hanya bank-bank di Singapura yang lebih banyak menerima perbankan terbuka. Kita juga melihat di wilayah lain, seperti Australia, Hong Kong, Filipina, dan Malaysia.. Bahwa tidak hanya upaya ini sangat didukung oleh regulator, tetapi juga para pemain di pasar sangat mendukung dan berusaha untuk menguasai teknologi terbaru tersebut.

Apa pertimbangan paling penting sebelum memanfaatkan data sebagai bahan informasi dan bahan untuk pengambilan keputusan?

Dalam banyak percakapan kami dengan para pimpinan dan organisasi, saya pikir itu bukan lagi masalah mengetahui bahwa ada nilai dari data dan analitik. Saya pikir tantangannya benar-benar terletak pada pengetahuan, perubahan pola pikir, dan perubahan budaya di seluruh perusahaan. Analisis tidak hanya terbatas pada unit atau fungsi tertentu; melainkan harus terjadi di semua tingkatan di dalam bank. Jika saya menempatkan pertimbangan paling penting dalam tiga dimensi, saya pikir, pertama-tama, sangat penting untuk fokus pada pelanggan ketika kami mempertimbangkan penggunaan data dalam analitik untuk mendapatkan informasi dan membantu bisnis membuat keputusan.

Memiliki pemimpin yang mengerti digital akan memungkinkan untuk dihadirkannya teknologi terbaru, mengadopsi kemampuan terbaru, atau bahkan mengubah proses sebagai bagian dari transformasi. Semakin cepat Anda dapat membuat perubahan budaya ini, di situlah Anda akan melihat peluang keberhasilan yang meningkat dan meningkatkan kecepatan untuk mewujudkan nilai bagi pelanggan dan bisnis.

Kedua, memiliki visi yang tepat dan pemimpin yang mengerti digital adalah penting karena organisasi harus membangun kemampuan yang tepat yang melibatkan investasi, serta pengembangan bakat dan keterampilan. Jika saya bisa memberi Anda sebuah contoh, di bidang mengadopsi alat atau platform untuk membuat informasi lebih mudah diakses oleh orang-orang di dalam bank, sangat penting untuk mempertimbangkan jenis data apa yang sedang diakses, bagaimana data dikonsumsi, dilindungi, dan diatur untuk memastikan keamanan informasi, karena ini adalah bidang yang sangat diperhatikan orang ketika kita berbicara tentang berbagi data.

Pada tingkat konsumsi data, kita juga akan melihat peningkatan permintaan dalam visualisasi yang benar-benar akan memperkuat end-user dalam bisnis itu sendiri. Orang-orang yang terlibat dalam manajemen produk dan keuangan dapat menggunakan kemampuan visual semacam ini untuk melakukan analisis cepat untuk membantu mereka mempercepat proses pengambilan keputusan. Pada akhirnya, Anda dapat, sebagai bisnis, cepat merespons pasar, melihat teknologi terbaru, dan berinvestasi dalam kemampuan yang tepat.

Poin terakhir yang akan saya katakan adalah ketika kita melihat perbankan terbuka, salah satu elemen terpenting adalah mendorong inovasi di bawah ekosistem besar ini. Inovasi tentu bukan inisiatif satu kali. Dibutuhkan upaya terus menerus untuk menguji dan mempelajari apa yang berhasil dan apa yang tidak. Oleh karena itu, saya pikir kemampuan untuk mendukung tes dan belajar dengan beberapa tingkat otomatisasi akan secara signifikan mendukung pelaksanaan ide-ide bisnis baru.

Bagaimana AI dan Machine Learning membantu sektor ini mengatasi tantangan, seperti sistem warisan dan masalah keamanan terkait berbagi data dengan penyedia pihak ketiga?

Bank berinvestasi secara signifikan dalam teknologi seperti AI, Machine Learning dan deep learning untuk membantu memanfaatkan data untuk keputusan bisnis, mengatasi kesenjangan, dan memiliki pemahaman yang lebih dalam tentang pelanggan mereka. Salah satu bidang yang menarik adalah dalam bisnis usaha kecil dan menengah.

Secara tradisional, saya akan mengatakan bahwa usaha kecil dan menengah (UKM) melihat lebih banyak kesulitan dalam hal mengakses keuangan, mendapatkan modal tambahan, dan pendanaan karena mereka sering dikaitkan dengan risiko yang lebih tinggi, informasi yang tidak memadai, atau kurangnya jaminan. Berdasarkan apa yang telah kita lihat di masa lalu, sejumlah 50% UKM ditolak ketika mengajukan pinjaman. Ini adalah pengalaman yang sangat tidak menyenangkan dan seluruh proses bisa panjang dan melelahkan.

Seperti yang telah kita lihat di bank-bank yang berada pada tahap awal mengadopsi AI dan otomatisasi, saya akan mengatakan bahwa mereka telah secara signifikan mengubah dan mengoptimalkan pengalaman pelanggan. Salah satu contoh terbaik yang bisa saya bagikan adalah Mizuho Bank di Jepang yang meluncurkan layanan baru ini yang disebut Mizuho Smart Business Loans pada 2019. Di bawah layanan ini, bank memiliki data internal, serta informasi eksternal untuk memahami transaksi pelanggan, terutama pada informasi setoran. Dari sana, itu membantu mereka memahami kemampuan perusahaan untuk membayar utang.

Mereka juga telah mengadopsi proses API dan otomatisasi sehingga UKM tidak lagi diharuskan untuk menyerahkan dokumen kertas atau laporan keuangan, yang mengarah ke waktu penyelesaian yang berkurang secara signifikan dari dua hingga tiga hari kerja.

Mempertimbangkan semua itu, bagaimana SAS menonjol dari penyedia lain dalam hal perbankan terbuka?

SAS sangat terkenal di industri jasa keuangan terutama di sektor perbankan di mana 90% dari 100 bank global menggunakan teknologi dan solusi kami. Saya telah mengalami dan menyaksikan perubahan dalam SAS ketika kami mengalihkan fokus kami untuk membantu pelanggan kami menghasilkan nilai dengan memecahkan masalah bisnis seperti meningkatkan data, AI, dan analitik.

Saya hanya ingin berbicara sedikit tentang kemampuannya. Dari perspektif itu, SAS adalah pelopor dalam kecanggihan analitik dan AI. Kami percaya bahwa analitik, AI, otomatisasi, pengambilan keputusan secara real time serta pengaturan cloud yang melihat peningkatan permintaan dari banyak pelanggan perbankan kami karena mereka membantu secara signifikan dalam meningkatkan efisiensi operasional dan mengurangi biaya keseluruhan. Pada saat yang sama, ini membantu bank meningkatkan fleksibilitas dan aksesibilitas mereka.

Agar bank dapat membuat keputusan yang lebih cerdas secara real-time, sangat penting bagi mereka untuk mengetahui di mana pelanggan mereka selama ini. Dengan semua kemampuan utama ini, bank akan dapat fokus pada bisnis inti mereka dan memberikan pengalaman yang lebih personal kepada pelanggan mereka.

Bisakah Anda memberikan contoh praktik yang berguna dalam manajemen data, AI, dan ML yang berguna dalam kenormalan baru? Bagaimana praktik-praktik ini tahan terhadap evolusi teknologi?

Ada banyak contoh kasus dalam menggunakan teknologi kami yang membantu pelanggan perbankan kami, atau memberi mereka keahlian yang memandu mereka dalam menggunakan analitik canggih dan AI. Kami telah membantu cabang CIMB Bank di Singapura membangun platform data umum. Dengan begitu membantu mereka untuk memungkinkan informasi analitik yang jauh lebih dapat ditindaklanjuti untuk pengambilan keputusan holistik, selain dari mengatasi titik-titik krusial utama seperti infrastruktur silo dan data yang tidak lengkap. Dalam satu tahun implementasi, CIMB telah melihat peningkatan yang signifikan dalam keterlibatan pelanggan yang membantu menghasilkan lebih banyak penjualan dan pendapatan.

Selain itu, kami telah melihat peningkatan penggunaan analitik canggih dan AI dalam bisnis perbankan swasta dalam beberapa tahun terakhir. Awal tahun ini, Bank Singapura mengumumkan bahwa mereka akan benar-benar menerapkan komunikasi SAS dan analitik bawaan dalam pelatihan mereka dan pemantauan kinerja klien. Kerangka kerja dan metodologi ini akan membantu bank memantau praktik penjualan dan kepatuhannya terhadap regulator.

Bagaimana Anda melihat transformasi perbankan terbuka seiring dengan perkembangan dalam dekade ini?

Pandemi telah menyebabkan tingkat pergolakan yang belum pernah terjadi sebelumnya di banyak bidang industri perbankan. Kami telah melihat bahwa bank mengevaluasi kembali keterlibatan mereka dengan pelanggan mereka, serta memeriksa kembali produk dan layanan yang mereka tawarkan, terutama melalui saluran digital. Dari perspektif perbankan terbuka, benar-benar tidak ada waktu yang lebih baik daripada sekarang bagi bank untuk mengambil keuntungan dari perkembangan baru ini.

Pertama, API tentu saja memainkan elemen yang sangat penting dalam pengembangan perbankan terbuka. Dari perspektif itu, persyaratan peraturan sangat didorong oleh regulator lokal dan bervariasi dari satu pasar ke pasar lainnya. Salah satu hal utama yang kami lihat mungkin adalah, segera kami akan melihat peraturan API yang jauh lebih standar di tingkat global yang akan membantu pemain memiliki akses yang jauh lebih baik dengan biaya yang jauh lebih rendah.

Kedua, kembali ke percakapan awal kami dalam hal adopsi analisis data, cloud computing, serta kemampuan real-time lainnya karena penting bagi bank untuk memanfaatkan solusi baru ini untuk menyediakan layanan secara real time.

Terakhir, di bidang keamanan, privasi, dan deteksi penipuan, kekhawatiran utama adalah bagaimana data dapat diatur, bagaimana privasi data diamankan sementara informasi dibagikan di antara bank, dan bagaimana penyedia pihak ketiga dapat menjamin perlindungan untuk berjaga-jaga jika ada yang mencoba untuk mengambil keuntungan. Tentunya penting bagi bank untuk melihat infrastruktur dan kemampuan yang tepat untuk memastikan mereka dapat mengidentifikasi kerentanan model API pihak ketiga, serta menggunakan AI dan machine learning untuk mencegah dan mendeteksi penipuan lebih cepat.