Mengapa bank di masa depan sebenarnya bukan bank

Toh Su Mei dari ANEXT Bank mengungkapkan bagaimana mereka menata ulang perbankan untuk usaha kecil dan menengah.

Satu tahun setelah memulai operasinya sebagai bank digital yang lengkap, CEO ANEXT Bank Toh Su Mei menyampaikan salah satu pesan penting mengenai kebutuhan perbankan modern masyarakat Singapura: “Tidak ada yang membutuhkan bank lain di zaman ini!”

Mendorong premis ini ketika diwawancarai oleh Asian Banking & Finance, dia menambahkan: “Itulah sebabnya kami sangat jelas sejak awal mengapa kami melakukan apa yang kami lakukan dan bagaimana [kami melakukannya].”

Pada tahun lalu, ANEXT Bank telah mulai menemukan cara terbaik untuk melayani usaha kecil dan menengah (UKM) yang kurang terlayani di Singapura. Untuk pinjaman hingga S$30.000 (US$22.200), UKM tidak memerlukan dokumen tambahan, sehingga mereka dapat memenuhi kebutuhan likuiditas dengan cara yang lebih mudah.

ANEXT juga merupakan bank pertama di Singapura yang menawarkan orientasi virtual jarak jauh bagi pemilik bisnis yang berbasis di luar negeri namun telah mendaftarkan bisnisnya di Singapura, sehingga mengurangi kebutuhan untuk melakukan perjalanan ke kota untuk mendirikan toko.

 Toh menyebut target pasar mereka, UKM, sebagai inspirasi dan menyebut mereka sebagai cerminan upaya bank untuk melayani.

“Kami melayani bisnis dari industri maupun individu yang biasanya tidak mengutamakan digital. Nasabah termuda kami berusia 19 tahun, sedangkan nasabah tertua kami berusia 86 tahun,” kata Toh, sambil menekankan bahwa keragaman usia ini menunjukkan dampak dari layanan keuangan yang berbasis nasabah dan teknologi.

Hal ini pula yang menyebabkan ANEXT Bank tetap optimis akan kemampuannya dalam mewujudkan inklusi keuangan dalam jangka panjang. Berangkat dari antusiasme ini, Asian Banking & Finance mengajak CEO-nya untuk membuka wawasan yang lebih menarik mengenai masa depan perbankan.

Bagaimana keadaan ANEXT Bank selama satu tahun ini? Apa yang telah Anda capai selama setahun terakhir?

Di ANEXT Bank, kami memiliki tujuan yang besar dan berani untuk menata ulang layanan keuangan demi inklusi keuangan. Kami percaya dalam menetapkan hal-hal penting yang tetap sesuai dengan misi kami, dan melakukannya dengan baik. Kami terdorong oleh kepercayaan yang diberikan UKM kepada kami selama setahun terakhir. Sekitar 65% UKM yang memilih kami untuk menjadi bagian dari perjalanan mereka adalah usaha mikro, sementara 33% memiliki usaha yang didirikan kurang dari dua tahun; [dan] 30% nasabah kami adalah pemilik bisnis asing yang telah mendirikan bisnis di Singapura. Nasabah kami juga menunjukkan peningkatan transaksi lintas batas sebesar 20% dari bulan ke bulan.

Lebih dari 6 dari 10 nasabah Anda adalah usaha mikro. Menurut Anda mengapa Anda menjadi bank pilihan bagi usaha mikro?

Terlepas dari bentuk usaha, ukuran dan jenis usahanya, terdapat kesamaan atau tantangan yang mereka semua hadapi dalam hal pembiayaan dan perbankan, yang merupakan kesenjangan yang ingin kami isi untuk mereka, baik itu perbankan langsung dengan kami atau melalui pembiayaan tertanam dari mitra kami.

Kami berkomitmen untuk membangun ekosistem terbuka dan bekerja sama dengan lembaga keuangan dan mitra industri untuk mendorong transformasi industri dan memberikan nilai lebih bagi para mitra tersebut. Program ANEXT untuk Pakar Industri (API) adalah contoh pendekatan terbuka kami, untuk meningkatkan dan meningkatkan skala pembiayaan tertanam bagi UKM dengan mempermudah dunia usaha mengakses pembiayaan melalui kolaborasi industri kami. Melalui dua mitra awal kami, kami dapat melayani hampir 15.000 UKM secara kolektif, mendukung mereka dengan akses yang lebih mudah dan lancar terhadap kebutuhan pembiayaan mereka.

Adakah tren penting yang Anda amati di sektor perbankan Singapura?

Industri perbankan dan keuangan, seperti banyak industri lainnya, telah mengalami percepatan peralihan menuju digitalisasi, termasuk penerbitan izin perbankan digital sebagai indikasi lain untuk mendukung perilaku yang mengutamakan digital. Usaha kecil mencakup lebih dari 85% e-commerce lintas negara di kawasan Asia Pasifik dan perdagangan digital diperkirakan akan semakin meningkat seiring dengan semakin tingginya adopsi gaya hidup digital oleh konsumen.

Tidak mengherankan jika Singapura memiliki populasi perbankan yang tinggi, namun penelitian menunjukkan bahwa UKM masih kurang terlayani oleh sektor perbankan di negara tersebut. Menurut Deloitte, 72% UKM memerlukan dana untuk mengelola modal kerja mereka dengan lebih baik dan memitigasi masalah arus kas. Pada saat yang sama, pemerintah daerah dan pelaku industri sedang membangun ekosistem dan infrastruktur digital untuk mendukung digitalisasi UKM.

Kami hadir bukan untuk bersaing dengan pemain lama, namun untuk memberikan pilihan tambahan kepada UKM untuk memenuhi kebutuhan yang berbeda-beda. Misalnya, menurunkan hambatan masuk bagi usaha mikro yaitu untuk memulai bisnis mereka atau untuk menguji respons pasar baru terhadap layanan mereka dengan menghilangkan biaya persiapan apa pun terkait pembukaan dan pemeliharaan rekening bank di kami.

Apakah ada rencana masa depan yang ingin Anda sampaikan kepada pembaca kami? Apa yang dapat diharapkan oleh UMKM Singapura dari ANEXT Bank dalam beberapa tahun ke depan?

Kami terus fokus dan berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan UMKM dan UKM di Singapura dan kawasan sekitarnya. Kami akan melipatgandakan upaya kami untuk memungkinkan solusi keuangan yang lebih mudah dan mudah diakses guna membantu mereka memulai atau meningkatkan skalanya secara digital, termasuk menjajaki lebih banyak kemitraan melalui API kami untuk memanfaatkan pembiayaan pada platform tempat UKM dan UMKM ini menjalankan bisnisnya.

Pada saat yang sama, [kami] tidak lupa untuk menerapkan pendekatan yang mengutamakan nasabah, menggabungkan kecerdasan manusia dan intuisi untuk berinovasi, tidak hanya demi inovasi, namun sebagai panduan untuk mengoptimalkan proses dan meningkatkan penawaran dan pengalaman kepada nasabah dengan wawasan ini.