Pendiri YES BANK India: Inovasi menjadi mesin pertumbuhan utama bank

 YES BANK mempelopori penggunaan teknologi seperti AI dan blockchain di sektor perbankan India

Rana Kapoor adalah founder, managing director, dan CEO YES BANK. Di bawah kepemimpinannya, bank telah berkembang menjadi salah satu bank sektor swasta terbesar di India dan memperoleh banyak penghargaan. Asian Banking & Finance bertemu dengan Kapoor untuk membahas pertumbuhan bank, inovasi yang diadopsi, dan pembeda utamanya berhadapan dengan bank lain di India.

Seperti apa perjalanan YES BANK saat melewati fase ke-3 pertumbuhannya? Apa tantangan yang Anda hadapi dan bagaimana Anda mengatasinya?

Ini merupakan perjalanan yang benar-benar luar biasa bagi bank. Dalam evolusi siklus hidup kami, kami telah berkembang dari menjadi bank sektor swasta kecil terbesar pada 2010 menjadi bank sektor swasta berukuran sedang terbesar pada 2015.

Inovasi digital dan berbasis teknologi, pengetahuan perbankan, perbankan yang bertanggung jawab, dan fokus pada sumber daya manusia yang siap di masa depan telah menjadi mesin pertumbuhan utama yang mendorong tingkat pertumbuhan kami yang konsisten dalam beberapa tahun terakhir. Kami telah menyadari sejak awal masa depan perbankan terletak pada pertumbuhan di dunia inovatif yang mendisrupsi. Dengan demikian, kami memanfaatkan teknologi dan inovasi sebagai pilar penting misi jauh di depan rekan-rekan kami — melancarkan implementasi beberapa inisiatif teknologi dalam layanan perbankan korporat dan ritel seperti blockchain, perbankan dari Enterprise Resource Planning (ERP), dan solusi yang didukung AI / ML di antara yang lainnya.

Tantangan paling kritis yang dihadapi sektor perbankan adalah risiko usang arsitektur teknologi, dan model bisnis, serta keterampilan modal manusia. Menyadari hal ini, strategi bank dikalibrasi ulang.

Dengan teknologi yang cepat mengubah lanskap kompetitif, kebutuhan untuk tumbuh dari sistem yang diwariskan sudah dekat. Juga, mengenali kebutuhan untuk meningkatkan dan menjadi pembeda, kami berinvestasi secara signifikan dalam transformasi digital kami—mendigitalkan produk dan proses kami melalui otentikasi berbasis Aadhar, Chatbot, SIMsePAY, API banking, dan Unified Payment Interface (UPI). Dengan pangsa pasar 50% di UPI, kami telah melompati sektor perbankan di bidang permainan yang adil.

Bagaimana bank terus berinovasi dan bagaimana Anda memanfaatkan upaya ini untuk menawarkan pelanggan Anda produk dan layanan terbaik?

YES BANK, sebagai pengadopsi awal teknologi, telah memantapkan dirinya sebagai pelopor dalam ekosistem digital baru seperti pembayaran (pemimpin pasar dalam pembayaran pedagang UPI), API, AEPS, dan teknologi blockchain. Bersama dengan filosofi Alliance-Relationships-Technology (ART) dan investasi yang sukses pada orang, infrastruktur, dan teknologi, YES BANK siap menjadi bank digital mutakhir di India.

Selama beberapa tahun terakhir, selain perbankan korporat, YES BANK telah berkembang di ruang perbankan ritel di semua produk dan telah menyiapkan data pusat tim sains untuk menggerakkan pengambilan keputusan. Bank menggunakan teknik analisis dan ilmu data canggih untuk memahami perilaku pelanggan sepanjang siklus hidup mereka — mulai dari akuisisi, cross-sell, manajemen portofolio, hingga manajemen retensi dan kejahatan. Ini memastikan bahwa pelanggan tetap menjadi pusat strategi kami di mana kami membuat produk / layanan berdasarkan kebutuhan yang dinyatakan, tidak dinyatakan, dan terus berkembang.

Bank juga memanfaatkan pendekatan “pengetahuan perbankan” sektoral kami di delapan kelompok  tersegmentasi, yang memungkinkan kami membangun keahlian di seluruh sektor pertumbuhan utama ekonomi India, dan dengan demikian, membantu menciptakan solusi perbankan khusus.

Inovasi lain yang telah sukses besar bagi bank adalah YES FINTECH dan YES SCALE (akselerator multi-sektor) program, yang telah memanfaatkan filosofi ART dan memperkuat budaya inovasi bank dengan mengembangkan ekosistem untuk bersama-sama menciptakan dan berinteraksi dengan lebih dari 2.000 perusahaan rintisan dan tekfin di negara ini.

Apa pembeda utama Anda vis-à-vis bank lokal?

Di YES BANK, kami bangga menjadi bank zaman kontemporer dan baru. Kami memperlakukan komunitas perusahaan rintisan sebagai mesin pertumbuhan. Apa yang telah berubah secara dramatis di India adalah segmentasi dan spesialisasi industri. Anda harus menjadi spesialis hari ini.

Saya pribadi percaya bahwa masa depan perbankan India tergantung pada kemauan dan kemampuan untuk mendorong bisnis dan penemuan baru, dan pada dasarnya, menjadi agen perubahan. Untuk melontarkan skenario perusahaan rintisan India, kami telah meluncurkan YES: Head-Startup — proposisi perbankan layanan penuh untuk perusahaan rintisan yang memiliki teknologi atau perusahaan rintisan yang menggunakan teknologi untuk meningkatkan performa dan efisiensi mereka, dilengkapi dengan program privilege pertama (first-of-its-kind privilege programme).

YES BANK juga merupakan Greenfield Bank pertama yang didirikan di India 14 tahun lalu. Sebagai organisasi muda yang dijalankan oleh pengusaha profesional, bank berfokus pada: (1) sektor pengetahuan di zaman baru seperti energi terbarukan, media & hiburan, infrastruktur sosial, dan perumahan yang terjangkau, dll.; (2) menjadi gesit untuk beradaptasi dengan skenario yang berubah; (3) fokus yang tak tergoyahkan pada teknologi dan inovasi; dan (4) komitmen terhadap perbankan yang bertanggung jawab dan berkelanjutan.

Semua hal di atas telah menghasilkan YES BANK untuk menavigasi tantangan exogenous dan endogenous dengan sukses sambil memberikan profitabilitas yang konsisten dan kualitas aset terbaik di kelasnya. YES BANK adalah satu-satunya bank di India yang dipilih dalam semua indeks tolok ukur keberlanjutan global utama pada t 2017 termasuk DJSI, MSCI ACWI ESG Leaders & SRI Indexes, dan FTSE4Good Emerging Index. Bank juga merupakan pelopor dalam perbankan digital dengan menetapkan posisi kepemimpinan dalam pembayaran lion’s share of market di UPI, IMPS, dan AePS.