Thailand merangkul teknologi pengenalan wajah untuk e-KYC

FR adalah bagian dari pergeseran yang lebih luas menuju model cabang smart bank.

Ketika Krungsri Thailand menilai industri perbankan yang semakin kompetitif selama lima tahun ke depan, mereka mengantisipasi teknologi facial recognition (FR) sebagai standar perbankan di negara tersebut. Bank saat ini menggunakan teknologi FR untuk memperkuat proses know-your-customer (KYC): pelanggan diidentifikasi dan diverifikasi melalui fitur wajah unik mereka, bagian dari bidang otentikasi biometrik yang berkembang yang mencakup sidik jari. Bank berencana untuk meningkatkan penyebaran aplikasi berkekuatan teknologi FR, seperti otentikasi di tingkat transaksi, baik untuk kegiatan keuangan maupun non-keuangan.

“Teknologi itu sendiri mungkin tidak jauh berbeda di antara bank-bank,” Phonganant Thanattrai, head of retail banking and distribution group, Bank of Ayudhya PCL (Krungsri) mengatakan kepada Asian Banking & Finance, mengutip bagaimana semua bank di Thailand telah mengadopsi FR melalui dukungan pemerintah melalui platform National Digital ID. “Namun penerapan teknologi untuk meningkatkan pengalaman nasabah akan menjadi faktor kunci untuk menciptakan diferensiasi antar bank.”

Bank berencana untuk mulai menggunakan teknologi untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan yang membuka deposit account di cabangnya dengan mencocokkan wajah pemegang kartu dengan foto di kartu identitas yang mereka tunjukkan selama kunjungan cabang. Teknologi ini akan diluncurkan secara bertahap untuk memungkinkan pelanggan membuka buku tabungan melalui aplikasi seluler pada kuartal kedua 2019, yang memberikan kemudahan untuk menyelesaikan aplikasi tanpa harus masuk ke cabang.

Rencana Krungsri datang di tengah peraturan Bank of Thailand yang baru diperkenalkan yang memfasilitasi e-KYC, atau know-your-customer melalui sarana elektronik. Bank sentral Thailand telah menyiapkan “sandbox” yang mendorong bank untuk bereksperimen dalam teknologi baru, termasuk teknologi FR.

Regulator di wilayah tersebut telah menerapkan rezim fintech sandbox yang memungkinkan perusahaan menguji produk, layanan, atau solusi mereka di pasar di bawah lingkungan regulasi yang lebih rileks. Bersama dengan Thailand, Hong Kong, Malaysia, dan Singapura telah meluncurkan fintech regulatory sandbox dalam beberapa tahun terakhir.

Memperluas adopsi

Di luar Thailand, lebih banyak bank di Asia yang memanfaatkan potensi teknologi FR, termasuk pemain terkemuka di pusat keuangan seperti Singapura dan pasar kompetitif seperti Taiwan, dengan dukungan aplikasi baru yang menarik serta dukungan regulasi. “Lebih banyak bank telah mengadopsi beberapa bentuk teknologi FR di wilayah ini dalam beberapa tahun terakhir. Sektor perbankan adalah salah satu pengadopsi awal solusi FR dan ini berkaitan dengan kematangan dalam pengembangan dan penggunaan FR,” kata Shinya Hashizume, senior manager for regional public relations di penyedia solusi teknologi NEC. “FR telah datang jauh dari penyebaran awalnya oleh sektor publik di bidang imigrasi dan keamanan.”

Hashizume mengatakan NEC memperkirakan teknologi FR mendapatkan daya tarik dalam tiga hingga lima tahun ke depan karena bank berupaya meningkatkan efisiensi mereka dan meningkatkan kepuasan pelanggan melalui fleksibilitas yang lebih besar. Perusahaan mengutip bagaimana OCBC Bank menggunakan sistem FR yang didukung oleh NeoFace, mesin AI yang dikembangkan oleh NEC, untuk mengidentifikasi nasabah perbankan utama saat mereka mendekati petugas di cabang Holland Village. “Sistem ini memberikan identitas dan berbagai informasi kepada petugas tentang pelanggan – nama pilihan mereka, beverage pilihan, dan informasi kunjungan mereka sebelumnya – tanpa pelanggan harus melihat ke kamera sama sekali,” kata Hashizume. “Ini memungkinkan bank untuk memberikan pengalaman pribadi yang mulus bagi pelanggan utamanya.”

OCBC Bank adalah salah satu bank pertama di Singapura yang mengadopsi sistem FR tersebut sebagai bagian dari masterplan digital khusus untuk meningkatkan layanan pelanggan. Sistem FR yang diterapkan sejak Desember 2017 mampu merekam tujuan kunjungan nasabah, mengumpulkan feedback, dan memahami pola perilaku nasabah seperti seberapa sering mereka mengunjungi cabang.

“Sejak diperkenalkan, kami menerima feedback positif dari pelanggan yang terkesan dengan hospitality yang dipersonalisasi yang dimungkinkan oleh identifikasi yang cepat dan akurat,” kata Pranav Seth, SVP, head of e-business, business transformation and fintech & innovation group, OCBC Bank, dalam rilis media.

Sementara di Taiwan, NEC memberikan sistem FR kepada E. SUN Commercial Bank Ltd. Dirancang untuk meningkatkan keamanan dan keselamatan mesin anjungan tunai mandiri (ATM) bank. Perusahaan mengatakan bahwa kemitraan tersebut menghasilkan ATM otomatisasi FR pertama di dunia dengan teknologi one-time password, dan tersedia di lima lokasi di seluruh negeri pada akhir Februari.

Selama kunjungan pertama mereka ke ATM yang dilengkapi FR, pengguna memasukkan kartu tunai mereka dan foto wajah mereka akan ditangkap oleh kamera yang dipasang di dalam ATM. Tindakan keamanan tambahan diberlakukan untuk melengkapi teknologi FR: Sebelum gambar mereka didaftarkan, pengguna harus memasukkan one-time password yang dikirim ke ponsel mereka dalam waktu 60 detik. Setelah proses pendaftaran ini, pengguna hanya dapat menarik uang tunai dengan otentikasi FR dan PIN.

Mengatasi masalah keamanan, perusahaan meyakinkan bahwa teknologi anti-spoofing mencegah aktivitas penipuan di ATM, dengan AI yang mampu mendeteksi antara orang sungguhan atau foto, gambar, atau topeng.

Business case yang cerah

Meningkatnya penggunaan teknologi FR di antara bank-bank Asia merupakan bagian dari pergeseran yang lebih luas dalam industri menuju model “smart branch” dan peningkatan kelayakan pasar dari aplikasinya, menurut para analis.

“Bila dilakukan dengan benar, menerapkan konsep mengubah cara cabang bank beroperasi (pengurangan staf), secara signifikan menurunkan persyaratan real-estate, dan mengubah interaksi pelanggan - dengan peningkatan 60-70% yang dihasilkan dalam efektivitas cabang, yang diukur dengan penghematan biaya dan peningkatan penjualan,” kata perusahaan konsultan McKinsey & Co. dalam laporan Juli.

Sementara bank telah mulai mengadopsi elemen model smart branch, McKinsey mencatat bahwa sebagian besar masih memiliki jalan panjang sebelum mereka dapat mengekstrak potensi nilai penuhnya. Bagian dari pendekatan yang lebih efektif untuk model smart branch adalah memastikan pelanggan dapat mengakses layanan penuh kapan saja, di mana FR dapat membantu sebagai bagian dari serangkaian teknologi untuk mengautentikasi transaksi di mesin teller interaktif.

“Mesin teller interaktif menanamkan sebagian besar layanan cabang ke dalam mesin; di lokasi terpencil, mereka dapat berfungsi sebagai ‘branch in a box.’ Dengan menggabungkan koneksi jarak jauh ke bankir manusia, mesin teller interaktif secara efektif memperpanjang jam cabang hingga 24/7 dan memungkinkan pelanggan melakukan sebagian besar hal yang biasanya mereka lakukan di cabang, seperti setoran, transfer rekening, transfer uang, dan aplikasi kartu kredit dan pinjaman,” kata McKinsey. “Teknologi otentikasi pelanggan termasuk ID nasional dan pembaca paspor, pemindai sidik jari, two-step mobile authentication, verifikasi tanda tangan digital, dan bahkan FR.”

Bank juga mendapat manfaat dari kondisi pasar yang membaik, teknologi pengenalan biometrik, dan manfaat yang semakin nyata dari peluncuran sistem FR, menurut laporan Accenture. “Beberapa modalitas biometrik sekarang ada di pasar dengan harga terjangkau,” kata laporan itu. “Memungkinkan pengenalan otomatis individu berdasarkan karakteristik fisiologis dan/atau perilaku mereka, ini berkisar dari biometrik ‘harder’ seperti pengenalan sidik jari, vena, dan iris hingga modalitas ‘softer’, termasuk pengenalan wajah, suara, penekanan tombol, dan tanda tangan.”

Accenture memperkirakan bahwa jumlah solusi biometrik yang diterapkan telah berkembang karena turunnya biaya implementasi dan meluasnya adopsi pelanggan, dengan nilai pasarnya diperkirakan mencapai $17 miliar pada 2017 dari $5 miliar pada 2010.

Selain peningkatan efisiensi yang sering dikutip terkait dengan orientasi klien yang lebih cepat dan otentikasi yang lebih lancar dalam interaksi cabang berikutnya, adopsi yang lebih luas di antara bank akan membantu mempromosikan inklusi keuangan di negara berkembang di mana orang sering kekurangan dokumentasi identitas yang diperlukan atau akses ke cabang bank. “Identitas dulu adalah tentang keamanan. Sekarang telah berkembang ke titik di mana, diimplementasikan dengan benar, dapat membawa manfaat bisnis yang luas bagi bank. Manfaat ini sangat tepat waktu di lingkungan di mana persyaratan identitas – seperti KYC dan verifikasi identitas – yang dikenakan pada industri semakin memberatkan dari sudut pandang bank dan pelanggan,” tambah Accenture.