Bagaimana bank terbesar di Indonesia mendorong UMKM agar bisa mendunia

BRI mencatat nilai transaksi sebesar 33.5 juta dollar AS dari ekspor UMKM lokal pada 2019.

Usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) Indonesia mempekerjakan lebih dari 116,7 juta orang setiap tahun, atau 97% dari total tenaga kerja nasional, menurut data dari Badan Statistik Pusat Indonesia. Meskipun demikian, kurang dari 15% memiliki akses yang tepat ke pembiayaan, menurut Survei Pengusaha dan UMKM APF Kanada 2018 di Indonesia. Ini menghadirkan peluang besar bagi bank lokal untuk mengisi, dan PT Bank Rakyat Indonesia (Bank BRI) telah bangkit untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan UMKM.

Pada tahun 2019, bank terbesar di Indonesia ini berdasarkan aset mencatat nilai US $ 33,5 juta dari ekspor UMKM lokal, atau 34% dari target awal US $ 25 juta dalam nilai transaksi. Pemberi pinjaman mencapai ini melalui strategi pertumbuhan dua cabang yang melibatkan program BUMN Rumah Kreatif dan program Indonesia Mall.

Melalui program BUMN Rumah Kreatif, Bank BRI membantu perusahaan mengakses modal melalui Kredit Usaha Rakyat. Pemberi pinjaman juga menyediakan berbagai layanan pelatihan, pembiayaan, dan pengadaan untuk UMKM. Sejak awal, program ini telah melihat lebih dari 306.000 anggota UMKM mendaftar.

Sementara itu, Indonesia Mall berfokus untuk membawa UMKM ritel ke kancah internasional melalui e-commerce, sehingga memberi mereka akses ke saluran pendapatan baru. Melalui program ini, Bank BRI memberikan dukungan kepada vendor dengan menangani pengiriman dan logistik dan memberikan dukungan pemasaran pada platform e-commerce utama, seperti Tokopedia, Shopee, Bukalapak, Blanja, Blibli dan Qoo10. Sekitar 10.000 UMKM telah mendaftar untuk program ini, dan pendapatan usaha-usaha ini dilaporkan meningkat sebesar 40% pada tahun 2019, menurut Bank BRI .

Asian Banking & Finance bertemu dengan wakil presiden eksekutif Bank BRI, Kaspar Situmorang, untuk mempelajari lebih lanjut tentang di balik layar program-program terbaru bank, pelajaran yang didapat karena wabah pandemi baru-baru ini, serta tujuan masa depannya.

Program apa yang telah diterapkan Bank BRI untuk lebih meningkatkan pembiayaan untuk UMKM?

Banyak UMKM di Indonesia tidak memiliki akses ke segmen pelanggan yang lebih besar karena mereka tidak tahu bagaimana cara mulai menjual produk mereka secara online. Lebih lanjut, sebagian besar belum masuk dalam sektor keuangan formal, yang membuat penjualan internasional menjadi prospek yang sulit untuk dikejar secara umum. Salah satu program kami yang disebut Indonesia Mall adalah inisiatif e-commerce yang membantu UMKM lokal menjadi global dengan berpartisipasi dalam ritel online arus utama.

Melalui Indonesia Mall, UMKM lokal mendapatkan akses baris depan ke produk keuangan Bank BRI. Kami memberikan kebebasan bagi mereka untuk memilih produk mana yang sesuai dengan segmen mereka. Indonesia Mall tidak hanya membantu usaha kecil memperluas saluran penjualan mereka tetapi juga memberi mereka pendidikan tentang produk keuangan. Ketika UMKM mengembangkan bisnisnya melalui Indonesia Mall, kami secara bersamaan memberi mereka program penting seperti Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan kami telah menyiapkan Rp120 triliun (US $ 8,4 miliar) untuk membantu UMKM tumbuh melalui mekanisme ini.

Bagaimana Anda memastikan bahwa bank tetap unggul dalam persaingannya dan terus menjadi kekuatan inovatif dalam pembiayaan mikro di Indonesia dan di Asia?

CEO kami, Pak Sunarso, baru-baru ini berkata, “Pergi lebih kecil, lebih pendek, lebih cepat.”Kami saat ini sedang mempersiapkan produk digital untuk pasar yang belum dimanfaatkan dari segmen peminjam ultra-mikro. Mereka adalah orang-orang yang ingin kami jangkau, dan tidak ada bank lain yang mau serendah yang kami mau. Motivasi kami untuk mencakup setiap segmen, termasuk kategori ultra-mikro dan mikro ini, akan memperkuat posisi Bank BRI di pasar.

Tahun lalu, Bank BRI mencatat nilai transaksi US $ 33,5 juta dari ekspor UMKM lokal, dicapai melalui pendekatan strategi dua cabang Anda melalui Rumah Kreatif BUMN dan program Indonesia Mall. Bisakah Anda menjelaskan bagaimana Bank BRI berencana untuk membangun kesuksesan ini?

Rumah Kreatif BUMN (RKB) dipelopori oleh Bank BRI di lebih dari 54 kota di seluruh Indonesia. Ini memberikan panduan bisnis kepada UMKM dengan berbagai layanan pelatihan, pembiayaan, dan pengadaan. Ini juga membantu perusahaan mengakses modal melalui apa yang disebut Kredit Usaha Rakyat. Sejak awal, kami masih fokus pada digitalisasi UMKM dengan memastikan bahwa banyak inisiatif bekerja bersama. Misalnya, sekitar 10.000 peserta RKB telah mendaftar ke Indonesia Mall. Kami percaya bahwa kami dapat meningkatkan nilai transaksi lebih jauh dengan menduplikasi keberhasilan UMKM di Indonesia Mall dengan semua peserta RKB.

Apa yang telah dilakukan Bank BRI untuk membantu UMKM di tengah pandemi COVID-19? Pelajaran terbaru apa yang telah Anda pelajari?

Pada bulan Mei, kami meluncurkan KUR DIGITAL, yang memungkinkan UMKM mendaftar untuk pinjaman secara online (https://kur.bri.co.id/). Dengan penilaian kredit tingkat lanjut yang kami bangun dengan bantuan algoritma big data, kami sekarang dapat memberikan persetujuan cepat karena kebutuhan bagi pemilik UMKM. Melalui inisiatif ini, kami berharap kami dapat melayani UMKM lebih dalam, sambil meminimalkan risiko COVID-19. Kami juga bermitra dengan platform digital terkemuka seperti Tokopedia, Shopee, Grab, dan Gojek, yang menampung banyak UMKM. Dengan bantuan para mitra ini, kami dapat menawarkan KUR DIGITAL kepada lebih banyak peminjam potensial daripada sebelumnya, sambil tetap mempertahankan jarak fisik.

Pandemi telah membuat Bank BRI semakin fokus pada pengembangan layanan perbankan digitalnya. Seharusnya tidak mengherankan bahwa dengan kebutuhan mendadak untuk jarak fisik, orang-orang mulai meninggalkan perbankan konvensional dan beralih ke transaksi digital. Dari perspektif agenda bisnis kami (dan yang paling pasti tanpa mengabaikan kesulitan yang meluas yang disebabkan oleh virus), kami datang untuk melihat pandemi sebagai semacam berkah tersembunyi [untuk digitalisasi dalam perbankan]. Ini berfungsi sebagai katalisator sejati untuk mempercepat transformasi digital masyarakat Indonesia dan ini tentu saja merupakan peluang bagi Bank BRI .

Di mana Bank BRI melihat dirinya dalam lima tahun ke depan?

Bank BRI telah mengembangkan cetak biru transformasi yang disebut BRIVolution yang pada dasarnya menunjukkan kesiapan bank untuk berubah secara digital dan juga budayanya, untuk mewujudkan visinya sebagai bank paling berharga di Asia Tenggara dan rumah bagi talenta terbaik pada tahun 2022.